Þú þarft ekki að bíða í lágmarki áður en þú endurfjármögnar bílalánið þitt. Reyndar er hægt að endurfjármagna strax eftir kaupin - jafnvel áður en þú gerir fyrstu mánaðarlega greiðslu þína.
Vertu bara viss um að þú endir í raun með betri samningi og að þú endir ekki að borga meira fyrir ökutækið þitt.
Til að endurfjármagna þarftu:
- Nýtt lán með betri skilmálum eða verðlagi en núverandi lán.
- Upplýsingar um núverandi lán, þar á meðal núverandi lánveitanda og lánshlutfall.
- Upplýsingar um ökutækið þitt.
- Skjalfesting um hæfni þína til að endurgreiða.
Endurfjármögnun er ekki alltaf skynsamleg - jafnvel þótt þú lýkur með lægri greiðslu. En það eru nokkrar aðstæður þegar endurfjármögnun er góð hugmynd.
Betri vextir
Ef þú getur lántakað við lægri vexti gætir það verið skynsamlegt að endurfjármagna. Þessi lægra hlutfall (miðað við allt annað er jafn) þýðir að þú borgar minna fyrir bílinn þinn eftir að þú tekur mið af vaxtakostnaði. Vegna þess að vaxtamunur er einnig hluti af mánaðarlegum útreikningum þínum , þá þarf að greiða fyrir greiðslu þína. Þess vegna munt þú hafa örlítið betri sjóðstreymi í hverjum mánuði.
Ef þú getur skipt út fyrir núverandi lán með sama láni á lægra gengi er best að endurfjármagna eins fljótt og auðið er. Flestir farartæki lán eru afskráð lán , sem þýðir að þú greiðir fastan mánaðarlegan greiðslu með vaxtakostnaði sem er innbyggður í greiðslu.
Þú greiðir skuldir þínar með tímanum en flestir vaxtakostnaður þinn er greiddur í upphafi lánsins - svo fáðu það hraðar fyrr en seinna til að byrja að lækka kostnaðinn.
Afskriftir geta sýnt þér hversu mikið þú munt spara.
Betri lánshæfismat
Ef lánin þín hefur batnað frá því að þú fékkst lánið þitt þá hefur þú tækifæri til að fá betri lán. Þú gætir átt rétt á því að fá lægra hlutfall, læsa í lágt fast hlutfall eða geta fengið cosigner úr láni.
Þegar þú gerir greiðslur á réttum tíma (eða neikvæð atriði falla úr lánshæfismatsskýrslum eftir sjö ár eða lengur) bætir lánsfé þitt. Þessar árangursríkar greiðslur geta hækkað lánshæfiseinkunnina þína þar sem þú hefur fleiri valkosti. Jafnvel ári eða svo er nægan tíma til að sjá framför - svo það er þess virði að finna út hvort skora þín hafi batnað nóg til að gera þér kleift að fá betri lán.
Lægri mánaðarlegar greiðslur?
Endurfjármögnun getur leitt til lægri mánaðarlegar greiðslur en það er ekki alltaf gott. Ef þú færð lægri greiðslur vegna lægri vaxta gætir þú endað að spara peninga (svo lengi sem þú endurfjármagna í upphafi lánstímans). Ef þú bætir bara árum við lánið þitt þá greiðir þú meira.
Hvernig á að endurfjármagna
Til að fá nýtt lán þarftu að sækja um nýjan lánveitanda. Í flestum tilvikum er ferlið tiltölulega sárt - lánveitendur þínir munu vinna saman til að takast á við allt á bak við tjöldin og þú þarft bara að leggja fram umsókn.
Til að fá undirbúin:
- Safna upplýsingum um núverandi lán. Nýjasta yfirlýsing þín frá lánveitanda þínum mun hafa allt sem þarf.
- Fáðu upplýsingar um ökutækið þitt (ef þú verður ekki með ökutækið með þér). Vinna þín, gerð, líkan og ár munu allir vera gagnlegar til að hafa á hendi.
- Fáðu staðfestingu á tekjum þannig að lánveitendur geti staðfest að þú getir endurgreiðt nýtt lán. Nokkrar nýjar greiðslustundir eiga að vera nægar, en hafðu samband við nýja lánveitanda þína til að fá nánari upplýsingar.
Sendu inn umsókn þína ásamt öllum nauðsynlegum gögnum og svaraðu öllum lánveitanda. Flestir lánveitendur geta gefið þér svar á sama degi og þú notar, en sumar stofnanir gætu þurft dag eða tvo til að skoða umsókn þína.
Mistök að forðast
Endurfjármögnun gæti verið freistandi en það er auðvelt að endurtaka að eyða meiri peningum en þú þarft.
Forðastu algengustu gildrurnar - sérstaklega ef þú hefur aðeins nokkur ár eftir á bílaláninu þínu.
Að teygja það út: Langtímalán þýðir venjulega að þú munt endilega borga meira fyrir bílinn þinn. Það gæti verið freistandi að skipta úr 48 mánaða láni í 72 mánaða lán, en þú munt sennilega borga meira í vexti á því lengri láni en ef þú skilur eftir því sem þú ert. Lengri kjör leiða til lægri greiðslna - sem getur veitt þroskandi léttir í sjóðstreymisaðstæðum þínum. En heildarkostnaður þessara lána er hærri (það er ósamræmi þar sem þú sérð lægri greiðslu). Aftur á móti getur afskriftirnar sýnt þér hvernig vaxtakostnaður þinn bætist við tímanum.
Að fara á hvolf: Útlán lífsins þíns leiðir einnig til þess að lánið sé á hvolfi . Settu annan leið, þú skuldar meira á bílnum en það er þess virði. Til að losna við bílinn þarftu að skrifa athugun á lánveitanda þína eða halda áfram að greiða í bíl sem þú notar ekki lengur og það er aldrei góður staður til að vera.
Þú þarft að halda áfram að greiða (til að koma í veg fyrir skemmdir á lánsfé þínu), jafnvel þótt bíllinn brýtur niður og verður ónothæf. Það er best að borga lán hratt þannig að þú getur auðveldlega selt (og hugsanlega keypt aðra, ódýra bíl) ef þörf krefur.
Fyrirframgreiðsla viðurlög: Þó sjaldgæft með flestum farartæki lán þessa dagana eru fyrirframgreiðsluskilyrði enn til staðar . Gakktu úr skugga um að það muni ekki kosta þig að borga fyrirliggjandi lán snemma. Viðurlög geta borðað allt sparnað sem þú vilt fá frá lægri vexti.
Bíð eftir of langan tíma til að endurfjármagna: Ef þú hefur keyrt númerin og þú veist að það er skynsamlegt að endurfjármagna sjálfvirkt lán, bíða getur kostað þig. Verð er almennt best á nýjum ökutækjum og sumir lánveitendur munu ekki endurfjármagna lán fyrir bíla á ákveðnum aldri (sjö ár, til dæmis). Þú gætir jafnvel fengið "nýjan bíl" hlutfall ef þú endurfjármögnar strax eftir kaup frá söluaðila og nýttu þér hvatning til söluaðila. Notaðar bíllánshlutfall eru yfirleitt hærri en nýir bílar.
Vantar greiðslur: Vertu þátt í endurfjármögnunarferlinu og ekki gera ráð fyrir að neitt sé lokið. Þú gætir hugsað að núverandi lán þín hafi verið greidd og þú getur hætt að senda greiðslur, en einhver tafar í vinnunni getur leitt til "saknað" greiðslu - sem mun skemma lánsfé þitt og getu þína til að endurfjármagna. Staðfestu með báðum lánveitendum áður en þú hættir að senda peninga.
Hvar á að endurfjármagna
Allir lánveitendur með samkeppnishæf verð og gjöld er þess virði að líta út. Fyrir marga lántakendur er staðbundin banki eða lítil lánshæfiseinkunn mikill kostur . Þessir stofnanir hafa tilhneigingu til að bjóða upp á lága vexti, og þeir eru oft sveigjanlegri um lánstærð og lánstraust. Online lánveitendur eru annar góð uppspretta - þú getur séð um allt þegar það er þægilegast og fáðu gott verð á netinu.
Fáðu verð frá að minnsta kosti þremur lánveitendum og gerðu allt sem þú kaupir innan nokkurra vikna. Þegar lánveitendur gera fyrirspurnir um lánsfé þitt lækkar lánshæfismat þitt lítillega. Fjölmargir fyrirspurnir verða vandamál með tímanum, en þú ert ekki refsað fyrir að versla herbergi - sendu bara inn öll forrit þín innan 14 til 30 daga.