Ef þú velur að ekki sé nein skatta á hendur og þú greiðir fyrir skatta þína, þá gætir þú átt að skila skatta og að greiða fyrirframgreiðslu.
Til að koma í veg fyrir þetta þarftu að meta tekjur þínar fyrir árið og setja skattinn þinn á viðeigandi hátt.
Hversu mikið í skattum ættir þú að halda?
Ef þú ert nýlega á eftirlaun getur verið erfitt að reikna út hversu mikið í sköttum er að halda frá lífeyrisþeganum þar sem skatthlutfallið þitt byggist á tekjum og frádrætti heimilanna.
Þegar þú bætir upp öllum tekjulindum þínum og dregur úr frádráttum þínum færðu skattskyldan tekjur. Skattskyldar tekjur þínar ákvarða skattaheimildina þína, og þú getur notað þetta skattafesti til að meta hversu mikið á að halda. Þegar þú horfir á töflu skatthlutfalla geturðu séð að hærri upphæð af tekjum verður skattlagður á hærra verði.
Skattlagning getur hjálpað þér að reikna út rétt magn til að halda áfram. Með skattlagningu seturðu saman "þykjast" skattframtali, sem kallast skattaspá. Þegar þú skiptir yfir í starfslok, gætirðu viljað vinna með CPA, skatta faglega eða eftirlaunaáætlun til að hjálpa þér með þetta.
Ef þú vilt gera það sjálfur, getur þú tengt tölur í 1040 skatta reiknivél til að fá gróft mat. Eða þú getur fyllt út sambandsskattaformið þitt eins og þú væri að leggja inn skatta. Fylgdu leiðbeiningunum til að sjá hvar hvert tekjulind fer. Reiknaðu skattinn sem þú heldur að þú skuldir. Skiptu því með heildartekjum þínum.
Notaðu svarið til að sjá hvaða hlutfall er að halda.
Til dæmis, segjum að heildartekjur þínar verði $ 20.000 frá lífeyri og $ 30.000 sem þú munt draga frá IRA þinn . Þú fyllir út þykjast skattframtal og reiknar út að þú skuldar $ 5.000 í sköttum. Það er 10% hlutfall. Þú getur haft 10% í sambandsskattum sem eru haldnir beint frá lífeyrisgreiðslum og IRA dreifingu þinni svo að þú gætir fengið 18.000 kr. Af lífeyri og 27.000 kr. Frá IRA þinn.
Hvenær á að breyta því hversu mikið skatt er fráfallið frá lífeyrissjóðnum
Þegar þú ert að vinna getur þú breytt fjárhæð skatta sem haldið er frá launum þínum á hverju ári. Í eftirlaun er hægt að gera þetta líka. Þegar skattaaðstæður þínar breytast verður þú að breyta sköttum þínum.
Til dæmis, fyrsta starfsár þitt, þú getur fengið laun hluta ársins og þú gætir átt maka sem er ennþá að vinna. Þetta þýðir að þú gætir þurft að halda stærri fjárhæð skatta af lífeyri þínu fyrir það ár. Á næstu árum geta tekjur þínar breyst, sem þýðir að þú ættir að laga skattgreiðslur þínar.
Eftirfarandi atburðir geta leitt til þess að þú þurfir að breyta skattgreiðslunni í eftirlaun:
- Maki hættir að vinna
- Þú eða maki tekur þátt í hlutastarfi
- Þú borgar veð eða tekur veð
- Þú átt mikið af skattskyldum hagnaði af sölu eigna, verðbréfasjóða eða lager
- Þú tekur úttektir úr IRA eða 401 (k) reikningi
- Þú eða maki byrjar almannatryggingar
- Þú nærð 70 ára aldri og krafist þess að IRA dreifingar hefjast
Breyting á staðgreiðslu þegar þú byrjar almannatryggingar
Margir eftirlaunþegar sem eru með lífeyri eru hissa á aukningu á sköttum sínum þegar þeir byrja á almannatryggingum . Fjárhæð almannatrygginga ávinnings sem fellur undir skattlagningu fer eftir öðrum tekjulindum þínum. Ef lífeyririnn þinn byrjaði fyrir nokkrum árum og nú byrjar þú að greiða almannatryggingar , þú þarft líklega að auka skattframtal þinn.
Breyting á staðgreiðslu þegar þú nærð aldri 70
Þegar þú nærð 70 ára aldri þarftu að byrja að taka úthlutun frá hefðbundnum IRA reikningum og öðrum auknum starfslokum eins og 401 (k).
Þessar dreifingar eru innifalin sem skattskyldar tekjur af skattframtali þínu. Flest af þeim tíma sem þú vilt hafa skatta haldið frá þessum IRA / 401 (k) dreifingar.
Sumir taka IRA dreifingu eða útborgun gömlu 401 (k) áætlun snemma á árinu og gleyma því þegar þeir leggja fram skattframtal sitt. Þeir eru undrandi af því magni skatta sem þeir skulda. Ekki láta þetta gerast. Alltaf þegar þú tekur peninga úr reikningum í eftirlaun skaltu spyrja um skattalegt afleiðingar. Það er betra að skipuleggja undan en að komast að skatta.