Taktu áhættan á fjárfestingu betri afkomu?

by Dana Anspach

Þessi lína sýnir þér hversu litlar áhættufjárfestingar áttu sér stað gegn meiri áhættufjárfestingum á þrjátíu árum frá 1980 til 2009. Á þessu tímabili skiluðu meiri áhættufjárfestingar hærri ávöxtun en öruggari valkostur. En á styttri tíma, það er ekki alltaf raunin.

01 Samanburður á lágu áhættufjárfestingum til áhættufjárfestinga

Langtímaáhætta hærri fjárfestingaráhætta Delieverd Hærri ávöxtun Smelltu á myndina hér fyrir ofan til að fá skýr og stækkuð mynd sem sýnir hvernig $ 100 fjárfest fyrir þrjátíu árum síðan hefði vaxið í fjárfestingum með mismiklum hætti. Dana Anspach

Hver lína á myndinni hér að ofan sýnir þér hvað gerðist ef þú fjárfestir 100 $ árið 1980.

Græna línan sýnir niðurstöðuna ef það var $ 100 í öruggum fjárfestingum , svo sem skammtímaskírteini.
Bláa línan sýnir niðurstöðuna ef hún er fjárfest í fimm ára ríkisverðbréfum , einnig talin lág áhættufjárfesting.
Appelsína línan sýnir árangur þinn ef peningarnir þínar voru fjárfestar í eitthvað eins og jafnvægi , með 50% í skuldabréfum og 50% í hlutabréfavísitölu.
Rauða línan sýnir þér hvernig 100 Bandaríkjadölur þín hefðu vaxið ef þú fjárfestir í S & P 500 Index sjóðnum .

Í eftirfarandi myndritum er hægt að sjá frekari upplýsingar um hvert stig fjárfestingaráhættu.

02 Safe, No Risk Investments

Öruggar fjárfestingar sem hafa enga áhættu Smelltu á myndina hér að ofan til að fá skýr og stækkuð mynd sem sýnir ár frá ári skilar að lágar áhættufjárfestingar, svo sem skammtíma innstæðubréf, hefðu afhent síðustu þrjátíu ár. Dana Anspach

Öruggar fjárfestingar hafa enga hættu á tapi höfuðstóls. Afgreiðslan er sú að þú gætir ekki fengið mikið af endurgreiðslu. Með litlum áhættu, öruggum fjárfestingum þarftu ekki að hafa áhyggjur af að tapa peningum, en þú mátt ekki gera mikið heldur.

Stærsti áhættan þín er sú að fjárfestingarávöxtun þín verði minni en verðbólga. Árið 2009 skilaði lágu áhættufjárfestingum minna en helmingi af einum prósent en verðbólga mældist vísitala neysluverðs um 2,5% það árið. Það er erfitt að lifa af hálfu prósentum áhuga á ári á meðan kostnaður er að aukast.

Til að vinna sér inn hærri ávöxtun þarftu að vera reiðubúinn til að nota hærra áhættufjárfestingar, sem þýðir að þú gætir haft ár þar sem þú hefur neikvæða ávöxtun. Næsta mynd í þessari röð sýnir þér hvernig fjárfestingar með smá meiri áhættu bera saman við fjárfestingar án áhættu.

03 Lágar áhættufjárfestingar

Lág áhættufjárfesting, ekki tryggð, en stillt örugglega Smelltu á myndina hér fyrir ofan til að fá skýr og stækkuð mynd sem sýnir síðustu þrjátíu ára fjárfestingarávöxtun ef fjárfest er í fimm ára ríkisbréfum. Dana Anspach

Lág áhættu fjárfestingar, eins og skammtíma ríkisstjórn, fyrirtækja og sveitarfélaga skuldabréf, bera sambærilega ávöxtun með lágmarks áhættu. Almennt þýðir þetta hærri ávöxtun en öruggari og tryggð valkostur þeirra. Hér að framan eru árleg ávöxtun fjárfestingar í fimm ára ríkisbréfum .

Lágmarksáhættuvalkostir eru skuldabréf. Þegar kemur að skuldabréfum eru hér nokkur atriði sem þarf að hafa í huga:

Ríkisskuldabréf - Þetta er talið mjög öruggt fjárfesting, þar sem höfuðstóll og vextir eru tryggðar af bandarískum ríkisstjórn.
Fyrirtækjaskuldabréf - Meginhluti og vextir eru studdar af fjárhagslegum styrk fyrirtækisins sem gaf út það, þannig að ef fyrirtækið skráir gjaldþrot gæti peningarnir þínar verið í hættu.
Skuldabréf sveitarfélaga - Aðalfundur og vextir eru studd af ríki eða borg sem gaf út skuldabréf. Þrátt fyrir að hafa verið sjaldgæf, hafa verið tilfelli þar sem sveitarfélög vantaði skuldabréf sín.

Til að vinna sér inn hærri ávöxtun með meðallagi fjárfestingaráhættu getur þú valið að setja hluta af peningunum í fjárfestingum með litlum áhættu og hlutdeild í fjárfestingum með meiri áhættu. Niðurstöður slíkrar stefnu eru sýndar á næstu mynd í þessari röð.

04 Miðlungs áhættufjárfestingar

Fjárfestingaráhætta og ávöxtunarkrafa fyrir jafnvægið verðbréf Þessi mynd sýnir afkomu 50% fimm ára ríkisverðbréfa og 50% hlutabréfa, sem endurspegla fjárfestingaráhættuþrep þriggja á kvarðanum 1 til 5. Dana Anspach

Þú getur búið til eigu með í meðallagi stigi fjárfestingaráhættu með því að velja réttan blanda af skuldabréfum og hlutabréfum.

Grafið hér að framan sýnir dagbók ársins skilað frá 1980 til 2009 af eignasafni sem var fjárfest 50% í ríkisbréfum með fimm ára gjalddaga (eins og sýnt er í fyrri mynd) og 50% í bandarískum stórum hlutabréfum eins og S & P 500 vísitölu (eins og sýnt er á næstu mynd).

Þú getur búið til svipaðan fjárfestingarblanda með því að nota jafnvægi sjóðsins eða með því að kaupa tvær vísitölusjóðir ; skuldabréfavísitala og hlutabréfavísitala.

Með meðallagi áhættufjárfestingar verður þú að hafa mörg ár þar sem fjárfestingar þínar fara niður í verðmæti en ef þú ert tilbúin til að standa við eigu þína er líklegt að þú munir hafa hærri langtíma

Ef þú vilt möguleika á hærri ávöxtun þarftu að verða meira árásargjarn. Næsta mynd sýnir árangur af eignasafni sem fjárfest er 100% í hlutabréfum.

05 Áhættufjárfestingar

Áhættufjárfesting myndi vera hlutabréfavísitala Smelltu á myndina hér að ofan til að fá skýr, stækkuð mynd sem sýnir dagbókarávöxtun fyrir S & P 500 vísitöluna síðustu þrjátíu árin. Dana Anspach

Myndin hér að ofan sýnir þér almanaksárið sem skilar þér ef þú hefur fjárfest í S & P 500 Index sjóðnum á þrjátíu árum frá 1980 til 2009.

Verðbréfavísitala er talin fjárfesting í mikilli áhættu; þú getur haft mjög mikla ávöxtun á einu ári og stórt tap á næsta ári; Hins vegar, nema Armageddon kemur og öll hundruð fyrirtækja sem skráð eru í vísitölunni fara í rekstri í einu, þá ertu ekki í hættu á að tapa öllum peningunum þínum (sem er fimm stig fjárfestingaráhætta).

Það eru aðrir valkostir sem falla undir þennan áhættuflokk, svo sem fjárfestingar á hávöxtum , sem bjóða upp á hærra stig af núverandi tekjum miðað við öruggari valkosti.

Á næstu mynd í röðinni sérðu allar fjórar stig fjárfestingaráhættu sem er skoðuð hlið við hlið og gefur þér mikla sjónræna samanburð.

06 Bera saman lágar áhættufjárfestingar við áhættufjárfestingar

Innstæðubréf, fjárskuldabréf, jafnvægisafn eða öll hlutabréf. Smelltu á myndina hér fyrir ofan til að stækka, skýr mynd sem sýnir ársávöxtunarkröfu 1980-2009 fyrir fjárfestingar með mismiklum hætti. Dana Anspach

Spilaðu það örugglega eða taktu viðbótar fjárfestingaráhættu? Myndin hér að framan sýnir hagnað fyrir örugga fjárfestingar í samanburði við hærri áhættuþætti.

Græna línan sýnir skilar í einn mánuð innstæðubréf; sem er mjög lágt áhættufjárfesting.
Bláa línan sýnir ávöxtun í fimm ára ríkisbréfum ; annar lágar áhættufjárfestingar.
Appelsína línan sýnir ávöxtun á jafnvægi í fimmtíu prósentum fimm ára ríkisverðbréfum og fimmtíu prósentum Bandaríkjadölum Stórhúshlutabréfa (fulltrúi S & P 500 vísitölunnar); meðallagi áhættufjárfesting.
Rauða línan sýnir ávöxtun S & P 500 vísitölunnar; áhættufjárfesting.

Hvað um jafnvel áhættusamari valkosti, svo sem hlutabréf í viðskiptum? Ég ná yfir þá á næsta og síðasta mynd í þessari röð.

07 Mikil áhættufjárfesting

Miklar áhættufjárfestingar geta skilað stórkostlegu ávöxtun, en þú tekur einnig áhættu að þú gætir tapað öllu sem þú hefur fjárfest.

Mikil áhættufjárfesting felur í sér hluti eins og að eiga einstök hlutabréf, hefja viðskipti, spila valkostamarkað eða spá fyrir um fasteignir.

Það er ekki alveg eins og fjárhættuspil, vegna þess að þú ert að fjárfesta í tækifærum sem þú hefur vonandi tekið tíma til að rannsaka vel, en heppni hefur ennþá nokkuð að gera við niðurstöður þínar.

Fyrir leikfé, eða háþróaða fjárfesta, eru þessi valkostur fín. En fyrir þá sem eru með takmarkaðan fjármagn og vita að þú þarft að treysta á þá í eftirlaun, viltu líklega stýra tærum áhættumöguleikum.