Sjáðu hvaða hlutdeildarskírteini er best fyrir þig
Það eru nokkrir mismunandi hlutakennarar verðbréfasjóða .
Sviðið virðist ná yfir allt stafrófið. Það eru A, B, C, D, I, K, R og Z hlutir. Og það er bara það sem ég hef séð áður; svo það er líklega aðrir þarna úti!
Grunnatriði um hlutdeildarskírteini hlutdeildarskírteina
Fyrsta og besta liðið til að gera hlutdeildarskírteini hlutdeildarskírteina er að ef þú ert að gera það sjálfur, þá er besti hlutdeildin fyrir þig ekki tæknilega hlutdeildarskírteini - það er ekki álagið fé ! Stundum geta verðbréfasjóðir flokkað enga álag sem "fjárfesta hlutabréf".
Eina góða ástæðan fyrir að kaupa A-hlutabréf, B-hluti eða C-hlutabréf með verðbréfasjóði er vegna þess að þú hefur ráðgjafa eða miðlari sem fær greitt fyrir þóknun. Ef þú ert ekki viss um hvers vegna, og þú vilt vita meira, gætirðu viljað gera fleiri heimavinnu með því að lesa greinina mína um að velja bestu ráðgjafann .
Hér eru grunnatriði á hlutdeildarskírteinum hlutdeildarskírteina:
- Hlutabréf A-flokki : Þessir sjóðir ákæra það sem kallast " framanálag ", sem þýðir að þú greiðir hlutfall af kaupverði þínum í hvert skipti sem þú kaupir hlutabréf. Framlög eru venjulega á bilinu 3% til 5% en þeir geta verið hærri. Til dæmis, ef þú kaupir hlutabréfasjóði A-hluta með 5% framanálagi og þú kaupir $ 10.000 hluta, borgar þú 500 $. Í ólíkum orðum muntu enda að fjárfesta $ 9.500, ekki $ 10.000.
- B-flokki hlutdeildarskírteina : Þessir sjóðir ákæra "endurgreiðslu", einnig kallað "gjalddaga frestað sölugjald (CDSC), sem þýðir að þú greiðir hlutfall af dollaravirði seldra hluta. Þetta er hið gagnstæða af álagi fjármunir Þú borgar ekki fyrir framan en þú borgar þegar þú selur. Sem betur fer lækkar álagið smám saman á meðan þú heldur sjóðnum og loksins byrjar álagið alla leið niður í núll. En galli af B hlutdeildarsjóðum er hins vegar sú að Þeir hafa venjulega eitthvað sem kallast 12b-1 gjald, sem eykur útgjöld sjóðsins. Þetta þýðir að lækka ávöxtun meðan þú heldur sjóðnum.
- Flokkur C Hlutdeildarskírteini : Þessir sjóðir ákæra það sem kallast "hleðsla", sem þýðir að það er áframhaldandi gjald, yfirleitt 1,00%, svo lengi sem þú geymir sjóðinn. Þetta eykur útgjöld sjóðsins og dregur úr ávöxtun, eins og 12b-1 gjaldið með B-hlutum.
Hvaða hlutdeild er bestur - A, B eða C?
Aftur, ef þú ert að gera-það-sjálfur fjárfestir, eru engar hlaða fé sennilega besti veðmálið þitt. Þeir hafa yfirleitt lágt kostnaðarhlutfall og það er engin álag að greiða. Þetta þýðir hærri ávöxtun með tímanum vegna þess að meira af peningunum þínum er í sjóðnum, frekar en að fara í hendur verðbréfa eða verðbréfafyrirtækis.
En ef þú ert að kaupa hlaðinn fjármagn, hér er grunn sundurliðun á því sem best er fyrir þig:
- Þegar hlutabréf eru best : Langtíma fjárfestar (meira en 5 ár og örugglega meira en 10) munu gera það besta með A-hlutafé. Þó að framanálagið kann að virðast vera hátt, eru áframhaldandi innri útgjöld A-hlutabréfa lægri en B- og C-hlutir.
- Þegar B-hlutir eru bestar : Ef þú heldur að þú munir selja hlutina þína í um það bil 5 til 7 ár og byrðarhlutfallið lækkar á hverju ári geta B hlutabréf verið góð hugmynd vegna þess að þú munt ekki borga neitt álag framan og þú Þú munt borga lítið eða ekkert þegar þú selur. Vertu bara viss um að kostnaðarhlutfallið sé ekki of hátt (vonandi ekki mikið hærra en 1,00%).
- Þegar C-hlutir eru bestir : Þessi hlutdeild er venjulega besti hugmyndin þegar þú verður að halda hlutabréfum verðbréfasjóðsins í stuttan tíma (meira en eitt ár en minna en þrír). Þú borgar ekki framhlið en endurgreiðsla er stundum innheimt ef þú selur sjóðinn innan eins árs. Áframhaldandi 1,00% hleðsla verður dýrt með tímanum og þess vegna eru þær bestir í eitt til þrjú ár.
Mikilvægast er þó að reyna að halda kostnaði eins lítið og mögulegt er og aðeins kaupa fé sem hentar fjárfestingarmarkmiðum þínum og áhættuþol.