Fjarlægðu kreditskýrsluvillur með ágreiningi um lánshæfismat
Það er ekki óalgengt að kreditskýrslur innihaldi villur. Nokkuð frá ónákvæmum seinkun á reikningum sem eru ekki þitt eða kannski jafnvel ranglega tilkynnt gjaldþrot gæti ranglega komið upp á lánshæfismatsskýrsluna þína.
Vegna þess að svo mörg fyrirtæki nota lánshæfismatsskýrsluna þína til að taka ákvarðanir um lánshæfi þitt, er mikilvægt að lánshæfismatsskýrslan þín sé nákvæm.
Sambandslög veita þér rétt til að fá nákvæma lánshæfismatsskýrslu. Lánsfyrirtæki mega ekki tilkynna neitt sem er ónákvæmt, ófullnægjandi eða óverr. Þökk sé ákvæðinu í lögum um lánshæfismat , hefur þú rétt til að ágreina villur til að fjarlægja þær úr lánshæfismatsskýrslunni.
Athugaðu lánshæfismatsskýrsluna um villur
Besta leiðin til að finna lánshæfismatsskýrslur er að athuga afrit af lánshæfismatsskýrslunni. Það eru nokkrar leiðir til að gera þetta. Þú getur fengið ókeypis ársskýrslu frá hverju skrifstofu einu sinni á ári í gegnum AnnualCreditReport.com. Þú hefur einnig rétt á ókeypis lánshæfismatsskýrslu ef þú hefur nýlega verið hafnað vegna lánsskýrslunnar ef þú ert atvinnulaus og ætlar að leita að vinnu fljótlega, ef þú færð velferð eða aðstoð ríkisstjórnar, eða ef þú hefur verið fórnarlamb persónuþjófnaðar .
Sum ríki hafa lög sem veita þér ókeypis lánshæfismatsskýrslu á hverju ári auk þess sem þú færð ókeypis lánshæfismatsskýrsluna frá öðrum aðilum.
Ef þú getur ekki fengið ókeypis lánshæfismatsskýrslu getur þú pantað einn í gegnum lánastofnanirnar beint fyrir $ 10 til $ 20, allt eftir skrifstofunni.
Þú ættir að endurskoða allar þrjár lánshæfiseinkunnir þínir vegna þess að þeir eru ekki endilega eins.
Það getur verið yfirþyrmandi að gera þetta allt í einu, þannig að þú gætir unnið á einum lánsskýrslu á mánuði eða ársfjórðungi.
Þegar þú hefur lánshæfiseinkunnina þína skaltu taka nokkurn tíma til að skoða þær og auðkenna þau atriði sem að finna í umfjöllun um kredit skýrslu þína.
Vita hvaða lánshæfismatsskýrslur þú getur ágreiningur
Tæknilega er hægt að ágreina nokkuð, en athugaðu að kreditskrifstofan muni gera rannsókn og aðeins eyða hlutum sem lögin krefjast þess að þau eyða. Þú getur deilt um skýrslum um skýrslur sem eru ónákvæmar, ófullnægjandi, úreltir eða sem þú trúir ekki hægt að staðfesta. Neikvæð atriði, nema gjaldþrot, ætti aðeins að birtast á lánshæfismatsskýrslunni í sjö ár; gjaldþrot getur verið í 10. Ef þú ert með neikvæðar færslur eldri en sjö ára geturðu deilt þeim. Önnur atriði sem þú getur ágreiningur eru:
- Greiðslur tilkynntu seint sem voru í raun á réttum tíma
- Reikningar sem eru ekki þitt
- Ónákvæm lánshæfismat / lánsfjárhæð eða reikningsjöfnuður
- Ónákvæmur kröfuhafi
- Ónákvæmur reikningsstaða, til dæmis reikningsstaða sem tilkynnt er um í lok tímabils þegar reikningurinn er í raun núverandi
Ákveða hvernig á að gera deilur þínar
Þú getur sett ágreininginn um kredit skýrslu á netinu, með pósti eða í gegnum síma. Til að deila á netinu eða í gegnum síma þarftu að hafa pantað afrit af lánshæfismatsskýrslunni innan síðustu mánaðar og þú þarft að gefa upp kreditkortanúmerið þitt til að sanna það.
Online
Þó að ágreiningur um lánsskýrslugerð á netinu er þægilegur, þá eru nokkur galli. Þegar þú deilir á netinu geturðu aðeins fengið niðurstöður deilunnar á netinu. Ef þú deilir á netinu geturðu einnig skoðað stöðu deilunnar á netinu með því að veita staðfestingarnúmerið þitt, en þú getur aðeins fengið niðurstöðurnar á netinu, ekki með pósti. Þú munt ekki geta lokið öllu ferlinu á netinu þar sem þú verður ennþá að senda póst í hvaða skjöl eða sönnun sem styður deiluna þína.
Ef þú ákveður að deila um skýrslu um lánshæfismat á netinu getur þú notað þessar tenglar við helstu lánardrottnarskrifstofu síðurnar til að senda inn áskrift um ágreining á netinu:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Með pósti
Að klára skýrslu um skýrslugerð með pósti tekur lengri tíma en gefur þér pappírslóðina sem þú þarft ef kreditskrifstofan svarar ekki tímanlega.
Lánsfyrirtæki hafa 30 daga til að rannsaka og bregðast við ágreiningi um lánshæfismat eða 45 daga ef þú sendir frekari sönnun á rannsóknartímabili. Ef þeir svara ekki innan þess tíma, hefur þú rétt til að lögsækja í Federal Court fyrir allt að $ 1.000.
Þegar þú deilir lánshæfismatsskilaboðum með pósti þarftu að skrifa bréf sem útskýrir þær upplýsingar sem ætti að fjarlægja og fela í sér ástæðuna að smáatriði séu ónákvæmar. Vertu viss um að fela í sér afrit af sönnuninni um villuna, ef þú hefur það. Sendið bréfið með staðfestu pósti með beiðni um endurgreiðslu, svo að þú hafir sönnun um hvenær þú gerðir deiluna og þegar kröfuhafi fékk það. Gakktu úr skugga um að þú fylgist með þeim tíma sem liðinn er.
Yfir símann
Það kann að vera fjöldi skráð í lánshæfismatsskýrsluna þína til þess að þú getir hringt til að deila um villuskilaboð. Ef það er ekki, getur þú náð öllum þremur lánastofnunum á þessum númerum:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
Halda skrá yfir hvenær þú hringdir, hver þú talaðir við, og allar upplýsingar sem þú gafst þér varðandi ágreining þinn. Í sumum tilfellum, svo sem svikum, jafnvel þótt þú sendir inn ágreining þinn með pósti eða á netinu, geturðu verið beðinn um að hringja í skýrslugjaldsstöðina til að veita frekari upplýsingar.
Úrlausnargögn fyrir helstu lánastofnanir
Equifax
Pósthólf 740256
Atlanta, GA 30374
Experian
Pósthólf 4500
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
Pósthólf 2000
Chester, PA 19016
Bíddu eftir Credit Bureau Svar við Credit Report þín ágreining
Lánastofnunin getur svarað ágreiningnum þínum með því að eyða þeim upplýsingum sem þú hefur deilt um. Hins vegar eiga þeir rétt til að endurreisa áður eytt atriði ef þau atriði eru staðfest síðar. Ef það gerist þarf lánastofnunin að tilkynna þér, skriflega, að hluturinn hafi verið settur aftur á lánshæfismatsskýrsluna þína.
Allar upplýsingar sem þú gafst upp um ónákvæmni upplýsinganna verða sendar til upprunalegu upplýsingaveitandans. Upplýsingaveitandinn þarf þá að rannsaka og svara aftur til lánafyrirtækisins.
Þegar rannsóknin er lokið mun lánastofnunin veita þér niðurstöðurnar ásamt ókeypis afriti af lánshæfismatsskýrslunni ef ágreiningurinn leiddi til breytinga. Þú getur þá óskað eftir að lánshæfismatsfyrirtækið sendi leiðréttingartilkynningu til allra fyrirtækja sem nálgast lánshæfismatsskýrsluna þína innan síðustu sex mánaða.
Ef ónákvæmar upplýsingar liggja fyrir í útgáfu lánafyrirtækisins af lánshæfismatsskýrslunni er líklegt að upplýsingarnar verði ónákvæmar í skýrslum tveggja ráðgjafa. Þú ættir að athuga öll þrjú lánshæfiseinkunnir til að vera viss um að upplýsingarnar í hverri er lokið og nákvæm.
Stundum bregst lánshæfismatsfyrirtækið við að mistökin sem þú deilduð var staðfest af kröfuhafa. Þetta getur gerst þegar villur eru innan kerfis kröfuhafa og það var ekki afhent í rannsókninni. Ef þetta gerist getur þú farið framhjá lánastofnuninni og deildu villunni beint við kröfuhafa .
Tegundir sönnunargagna til að senda með skýrslu um skýrslu þína
Þú þarft að leggja fram sönnun ef eitthvað er athugavert við heimilisfangið þitt, nafn, fæðingardag eða almannatryggingarnúmer. Þú getur sent afrit af ökuskírteini þínu, nýlegum reikningsyfirlýsingu eða tryggingakortinu þínu til að leysa þessi mál. Vísbending gæti einnig verið afpöntuð stöðva sem sýnir að þú greiddir reikninginn þinn á réttum tíma eða nýlegri reikningsyfirlýsingu sem sýnir kreditkortastig þitt eða jafnvægi. Gakktu úr skugga um að þú sendir afrit af sönnuninni og geymdu upprunalegu skjölin fyrir skrárnar þínar.
Ef þú sendir viðbótarvottorðið eftir að þú hefur nú þegar lagt fram deiluna, hefur lánastofnunin 45 daga, í stað 30, til að svara ágreiningnum þínum.
Erfiðustu atriðin til að fjarlægja úr skýrslu um lánshæfismat
Sumir hlutir eru auðveldara að fjarlægja úr lánshæfismatsskýrslunni þinni en aðrir vegna þess að þessi atriði eru auðveldara að staðfesta og líklegri til að vera rangar. Atriði sem tengjast opinberri skrá eru erfiðara að fjarlægja. Þetta felur í sér gjaldþrot, foreclosure, endurheimt, málsskjöl og sjálfgefið lán, einkum nemendalán. Stundum er erfitt að fá þetta fjarlægt jafnvel þegar þau eru löglega ónákvæm.
Ef þú hefur ónákvæmar opinberar skrár yfir lánshæfismatsskýrsluna skaltu reyna að vinna beint við dómstólinn eða stofnunina sem hefur hlutinn sem skráð er á lánshæfismatsskýrsluna þína. Þegar þeir hafa uppfært skrár sínar til að sýna hvað er nákvæm, mun það verða miklu auðveldara að vinna með kreditfyrirtækinu til að hreinsa upp lánshæfismatsskýrsluna þína. Kröfuhafar og önnur fyrirtæki sem tilkynna lánastofnunum hafa sömu skyldu til að rannsaka og hreinsa upp lánshæfiseinkunn. Þannig að ef lánastofnunin er þrjósk, þá geturðu farið beint í upptökuna og ágreiningur um ónákvæmni við kröfuhafa.
Vertu viss um deilur þínar eru lögmætar
Vertu viss um að þú gerir ekki neitt til að gera lánastofnanirnar hugsa um deilur þínar um lánshæfismat eru léttar. Ekki ágreinast allt á skýrslunni um lánshæfiseinkunnina þína og sendu ekki algjörlega ágreininginn þinn í einu. Ef þú deilir sömu hlutanum oftar en einu sinni ættir þú að gefa annan ástæðu fyrir hverja deilu, svo að kreditfyrirtækið telur ekki að þú sendir afrit. Lánastofnunin hefur rétt til að líta á deilur þínar léttar og ef það gerist hefur skrifstofan einnig rétt til að hafna deilunni þinni.
Dæmi um setningu ágreiningsbréfs
Það eru nokkrar mismunandi leiðir til að lýsa ágreiningsbréfi þínu. Gakktu úr skugga um að þú sért ágreiningur til að passa aðstæður þínar.
Dæmi 1
> Ég hef skoðað afrit af lánshæfismatsskýrslunni minni og fundið villu með GE Capital reikningnum XXXX-XXXX-XXXX-1234. Reikningurinn er skráður sem 30 dagar seint. Hins vegar hef ég aldrei verið seinn á þessum reikningi. Vinsamlegast fjarlægðu þessar ónákvæmar upplýsingar.
Dæmi 2
> Ég hef skoðað afrit af lánshæfismatsskýrslu mínum og fundið fjölda neikvæða reikninga sem eru eldri en sjö ár. Hér eru reikningar sem ætti að fjarlægja:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Dæmi 3
> Ég hef skoðað afrit af kredit skýrslunni minni og fundið villu. Reikningurinn með Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 er ekki reikningurinn minn. Ég hef aldrei haft aðgang að Chase Bank . Vinsamlegast fjarlægðu þennan reikning úr lánshæfismatsskýrslunni.