Langtíma fatlaðra tryggir tekjur þínar og hjálpar þér að veita fjölskyldu þinni í langan tíma (lengur en sex mánuði) ef óhugsandi gerist og þú verður varanlega óvirkur.
Örorkulífeyrissjóður
Flestar örorkulífeyrissparnaðar eru svipaðar og eru mismunandi með hverjum hendi. Það eru tvær helstu gerðir af fötlunartryggingum: Skammtímastarfsemi (STD) og langtímastarfsemi (LTD). Helstu hlutar til örorkulífeyris eru:
- Brotthvarfartímabilið: Þetta er krafistíminn sem þú verður að vera óvirkur áður en þú færð kröfu og hlotið greiðslubyrði. Í stað þess að greiða frádráttarbær eins og þú myndir með sjálfvirkt farartæki / heimili tryggingar, hefur þú bíða eða brotthvarf tímabil . Brottfallstímabilið mun vera breytilegt eftir tegund fötlunarstefnu og tryggingafyrirtækisins.
- Starfshópurinn: Starfsklassinn er notaður af vátryggingatryggingafélögum til að ákvarða vátryggingargjald þitt miðað við starf þitt. Sum störf hafa hærri áhættuþætti en aðrir og krefjast hærri vátryggingargjalds. Iðgjald miðað við atvinnutíma er breytilegt eftir hendi.
- Stefna Skilgreiningar: Stefnan skilgreiningar útskýra hugtök sem notuð eru í stefnu, reiðmenn (viðbótar umfjöllun bætt við stefnuna með áritun og iðgjald gjald) og mismunandi fötlun flokkanir eins og eigin occ (ófær um að framkvæma skyldur í raunverulegu starfi þínu) eða eitthvað occ (ófær um að framkvæma skyldur um vinnu sem þú ert hæfur til að framkvæma).
- Ávinningur fjárhæð: Magn bóta sem þú átt rétt á að fá ef þú ert með kröfu er ákveðið hlutfall af tekjum þínum. Það fer eftir því sem komið er fram að örorkubætur geta verið skattfrjálsar.
- Hagur lengd: Leyfilegt bætur tímabil er sá tími sem þú getur búist við til að fá örorkutryggingar greiðslur. Þetta mun breytilegt eftir stefnu þinni. Langtíma fötlun getur haldið áfram þangað til eftirlaunaaldri og skammtímatölur standa til skamms tíma, venjulega frá nokkrum mánuðum til nokkurra ára.
- Stefna Riders: Stefnumótandi er umfjöllun sem er bætt við til viðbótarálags. Sumir algengir örorkubreytingar eru meðal annars verðbólguvörn (verndar ávinninginn þinn gegn verðbólgu), andlega taugaveiklun (þú getur dregið úr háþrýstingi þínu með því að takmarka kröfur um geðrænan / taugakerfi); Slys Sjúkratryggingamaður (bætir umfjöllun um að greiða fyrir sjúkrakostnað vegna slysa). Það eru margar fleiri tegundir hjólreiðamanna sem breytilegt eru eftir því hvaða tegund fötlunarstefnu þú hefur og tryggingafyrirtækið þitt.
Örorkulífeyrissala
Enginn gerir ráð fyrir að þörf sé á fötlunartryggingum en ef þessi dagur kemur, þá greiðir það að þekkja möguleika þína. Hér eru nokkrar af bestu þjónustuveitendum örorkutrygginga á markaðnum í dag.
Öll þessi fyrirtæki hafa framúrskarandi fjárhagslegan styrkleika frá vottunarfyrirtækjum, svo sem AM Best .
1. Helstu fjármálahópur hefur verið í viðskiptum frá árinu 1879 og hefur fjárhagslegan styrkleika "A +" Superior frá AM Best Principal veitir langtímaskuldatryggingar upp að hámarki $ 20.000 fyrir bæði hluta og heildar fötlun. Viðunandi húsnæðisbætur greiða fyrir breytingar á vinnustaðnum til að hjálpa þér að fara aftur í vinnuna. Hraðari greiðsla er í boði ef þú ert með veikindi í kjölfarið. Skammtíma fötlun trygging er í boði fyrir bæði hluta og heildar fötlun. Bæði skammtíma- og langtímastefnu eru í boði fyrir hópa starfsmanna. Stefnumótendur eru í boði fyrir umfjöllun um fæðingarorlof, eftirlifandi eftirlifandi og óvinnufærni.
2. Guardian Life var stofnað árið 1860 og hefur "A ++" yfirburði frá AM Best og býður upp á fjórar tegundir fatlaðra trygginga.
The Provider Plus valkostur veitir einstaka langtíma fötlunartryggingar með sannri "eiginkonu" skilgreiningu á heildar fötlun. Þú getur valið ávinningstímabil sem eru 2, 5 eða 10 ára allt að 65-67 ára aldri miðað við starfsgreinar þínar. Lífeyrissjóður og örorkubótamaður er í boði.
3. Hartford var stofnað árið 1810 og er metið "A" eftir AM Best. Örorkulífeyrir er í boði fyrir atvinnurekendur bæði vegna langtíma og skammtímatrygginga. Langtíma fötlun umfjöllun í gegnum vinnuveitanda áætlanir sem bjóða upp á starfsmenntun og endurhæfingu auðlindir, fjölskyldu umönnun kredit og vinnustað breytingabóta. Hlutahópar eru í boði fyrir starfsmenn í hlutastarfi sem koma aftur til vinnu. Skammtímatrygging vegna umfjöllunar um vinnuveitanda greiðir bætur allt að $ 2.000 á viku án fyrirliggjandi takmarkana á þeim. Virkir fullir og hlutastarfi starfsmenn eru gjaldgengir til umfjöllunar. Stuðningur er í boði fyrir tilfinningalega, lagalegan og fjárhagslegan málefni með sérfræðingum sem njóta góðs af heilsugæslustöðvum og kröfu spurningum. Stuðningur er veitt án aukakostnaðar til starfsmanns eða vinnuveitanda.
4. MetLife er þekktur fyrir örorkulífeyrisáætlanir sínar og hefur "A +" yfirburði frá AM Best. Það býður upp á þrjá einstaklingsbundnar örorkulífeyrisáætlanir: (1) MetLife Tekjutrygging: Umfangsmöguleikar fyrir stjórnendur og heilbrigðisstarfsmenn með ávinning sem eru sérhannaðar. (2) OMNI Essentials: Bráð tekjutryggingaryfirlit sem er sérhannaðar og tilvalið fyrir vátryggingataka í fjárhagsáætlun. Þessi umfjöllun er ekki tiltæk í Kaliforníu. (3) Launasala-CA Aðeins: Áætlun fyrir neytendur í CA fyrir heilbrigðisstarfsmenn og stjórnendur. Stefna reiðmenn eru í boði til að bæta við umfjöllun um ávinning af sjúkrabílum allt að $ 500 á dag; Sjúkratryggingakostnaður á sjúkrahúsi greiðir $ 1.000- $ 5.000 fyrir lækniskostnað vegna slysa. Hagur bóta er kostur á að fá ónotað iðgjald og almannatryggingasjóður greiðir viðbótarbætur til vátryggingartaka sem ekki er hæfur til bóta launþega eða almannatrygginga .
5. Assurance Líftryggingafélagið veitir ýmsar áætlanir um örorkutryggingar í öllum ríkjum (New York-stefnur eru undirritaðir af Assurance Life Insurance Company of New York). Félagið hefur "A ++" Superior einkunn frá AM Best. Örorkulífeyrissjóður í gegnum tryggingu tryggir endurnýjun til 67 ára og bætur eru veittar fyrir bæði hluta- og heildarörðugleika. Takmarkanir og útilokanir kunna að eiga við um bætur. Örorkubætur eru í boði í gegnum bæði einstaklings- og hópáætlanir fyrir starfsmenn. Ávinningstímabil eða eru 1, 2, 5 eða 10 ára í aldrinum 65-67 og eru tryggð endurnýjanleg. Heimilisbætur vegna bótaskyldu, eftirlifandi bóta og starfsþjálfunarbætur eru byggðar á stefnu. Viðbótar umfjöllun er hægt að bæta við stefnumótanda fyrir sjálfvirka bætur, skaðleg örorkubætur, tryggð trygging og umfjöllun um alvarleg veikindi.
6. Riversource hefur verið í viðskiptum frá 1894 og hefur "A +" fjárhagslegt stöðugleika einkunn frá AM Best. Tvær tekjutryggingaráætlanir eru fáanlegar í gegnum RiverSource, Tekjutryggingu og Tekjutryggingu Plus . Báðar áætlanirnar bjóða upp á tekjuskattlausan mánaðarlega ávinning. Umfjöllun er tryggð allt að 65 ára aldri. Kostnaður við að búa til ökumann bætir við umfangi til að verja þig gegn hækkun vaxta.
7. Gagnkvæm Omaha er eitt af þekktustu nöfnum í tryggingum. Félagið er "A +" Superior metið af AM Best og býður bæði langtíma og skammtíma fötlunartryggingar. Skammtímastefnan er í boði fyrir aldrinum 18-61 með hámarkskostnaði sem nemur 5.000 Bandaríkjadölum og er tryggt endurnýjanlegt í 67 ára aldur. Umfjöllun er í boði fyrir flesta atvinnugreinar og stefnumótandi knattspyrnustjóri er hægt að bæta við til að framlengja stefnu skilgreiningarinnar ávinningstímabilið þitt. Langtíma fötlun er í boði fyrir aldrinum 18-61 og tryggt endurnýjanleg að 67 ára með hámarks mánaðarlaun á 12.000 $. Skilgreiningar um atvinnuþátttöku geta verið framlengdar af stefnumótanda.
8. Ameritas líftryggingafélag hefur verið í viðskiptum frá 1887 og hefur "A" framúrskarandi fjárhagslegan styrkleika frá AM Best. Félagið býður upp á langtíma- og skammtímalíftryggingarstefnu með bótatímabilum 2, 5 eða 10 ár fyrir 67-70 ára aldur. Stefna er tryggt endurnýjanlegt og hefur góða heilsu ávinning innbyggður í stefnu sem dregur úr brotthvarfstímabilinu um tvo daga fyrir hvert ár sem þú ert án krafa. Aðrar innbyggðar bætur eru meðal annars: Afsal iðgjalds með kröfuvottun, skurðaðgerð ígræðslu eftir sex mánuði, snyrtivörur fötlun (fötlun vegna valnáms) og endurgreiðslu fyrir COBRA sjúkratryggingar ef þú verður atvinnulaus vegna fötlunar. Riders eru í boði fyrir lífskostnað, skelfilegar örorku, framtíðarhækkun og aukinn fötlun ef þú vinnur enn í starfi þínu en hefur lækkunartekjur vegna meiðsla eða veikinda.