Skilgreining og dæmi um bestu tekjutryggingasjóði
Hér er það sem þú þarft að vita um að fjárfesta í verðbréfasjóði í eftirlaun:
Atvinnuleysistryggingarsjóður Skilgreining
Verðbréfasjóðir á eftirlaunatekjum samanstanda venjulega af blöndu af hlutabréfum, skuldabréfum og peningum og eru best viðeigandi fyrir þá fjárfestar sem þegar eru í eða fara í eftirlaun.
Markmið þessara eigna er að jafnaði einn íhaldssamt eignaúthlutun . Þessar eignasöfn miða að því að veita fjárfestum stöðuga tekjur í gegnum starfslok.
Hvernig á að finna bestu eftirlaunatekjur
Almennt eru bestu eftirlaunasjóðirnar grundvallar markmið sem jafnvægi varðveitir eignir, tekjur og vexti, forgang í þeirri röð. Til dæmis er hæsta forgang að ná jákvæðum ávöxtum (yfir núll prósent); Seinni forgangurinn er að ná árangri á eða yfir verðbólgu; og lægsta forgang, sem er ekki raunverulega "markmið", er að auka eignirnar. Þetta er vegna þess að vöxtur sem er verulega hærra en verðbólga krefst of mikillar áhættu á markaðsáhættu , sem eykur líkurnar á tapi höfuðstóls.
Í einföldu skilmálum viltu leita eftir eftirlaunasjóðum sem hafa meðaltali árlega ávöxtun 3,00% í 4,00%. Einnig vertu viss um að einblína meira á 5 ára og 10 ára arðsemi sjóðsins og gefa minna athygli á skammtímaviðskiptum .
Þú vilt líka að leita að bestu gjaldfrjálsu fé með litlum kostnaði . Þú þarft að halda öllum eyri möguleg fyrir eftirlaunatekjur þínar!
Best starfslok sjóðsins Dæmi
Til að framkvæma leitina mína til bestu starfslokasjóðanna notaði ég Morningstar 's Principia Pro hugbúnaðinn, en þú getur notað eitthvað af bestu vefsvæðum til að kanna verðbréfasjóði .
Þar með talin allar tegundir tegundar tegundar fann ég meira en 300 eftirlaunatekjur. Til að þrengja leitina útilokaði ég alla framlög og endurgreiðslufé, öll fé með 12b-1 gjöldum og öllum sjóðum með kostnaðarhlutföll yfir 0,50%. Þetta minnkaði valið niður í aðeins 15 verðbréfasjóði. Af þeim sjóðum valið ég einn með í meðallagi eignaúthlutun og einn með íhaldssamt úthlutun:
Eftirlaunatekjur: Vanguard Stýrður útgreiðslustuðull sjóður fjárfesta (VDPFX)
Vanguard Stýrður útgreiðslustuðullarsjóður (VDPFX) er einn af þremur verðbréfasjóðum sem Vanguard kallar "útborgunarsjóðir", sem "ætla að bæta eftirlaunatekjum fjárfesta með því að greiða mismunandi stig mánaðarlegra útgjalda (eða" útborganir ").
Þrátt fyrir að VPDFX sé með miðlungs áhættuúthlutun (um það bil 70% hlutabréfa / 30% skuldabréf, reiðufé og "annað" samkvæmt Morningstar) er það með mest íhaldssamt eignaúthlutun og hæsta mánaðarlega útborgunarhlutfall þriggja Vanguard útborgunarfjármuna. Megintilgangur sjóðsins er að halda jafnvægi varðveislu höfuðstóls með tekjum sem eru réttar til eftirlauna. Miðlungs úthlutunin kann að vera svolítið ójafn ríkt, hvað varðar sveiflur , fyrir suma fjárfesta, en langtímahagsmunir þess eru meiri en íhaldssömra eftirlaunasjóða.
Fjölbreytt blanda af Vanguard vísitölusjóðum er líklegt að laða margar eftirlaunamenn sem eru nú þegar hneigðir til að nota Vanguard og / eða vísitölusjóði.
Eftirlaunatekjur: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) er íhaldssamt en Vanguard Stýrður útgreiðslusjóðurinn með eignasafni undirliggjandi Fidelity verðbréfasjóða sem samkvæmt Fidelity leitast við að viðhalda stöðugu eignaúthlutun annarra Fidelity sjóða, þar á meðal fjölbreyttar flokka, svo sem bandarísk hlutabréfasjóða , alþjóðlegum hlutabréfasjóðum og ýmsum skuldabréfum.
FFFAX er eitt elsta eftirlaunasjóðurinn og hefur sögulega framleidda ávöxtun á bilinu 4% til 5%, sem er gott markmið að halda áfram á undan verðbólgu en halda áhættu lágu.
Að sjálfsögðu er árangur frammistöðu engin trygging fyrir framtíðarárangri en þegar þú getur dregið úr eða útrýmt dregnum á árangri, svo sem álagi, gjöldum og háum útgjöldum, getur þú að minnsta kosti gefið eftirlaunaþjónustuna meiri möguleika á að vera lengur en þú.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.