Skilgreining, fjárfestingartegundir og aðferðir við fastafjármuni
Hvað þýðir það þegar þú sérð hugtakið "fasta tekjur" í heimi fjárfestingar? Þó að þú hafir líklega heyrt hugtakið áður, þá gætir þú ekki alveg alveg hvaða hreinar tekjur eru eða hvernig það getur verið gagnlegt fyrir þig og eignasafn þitt á verðbréfasjóði.
Svo, áður en við lærum hvernig á að búa til fjárfestingarstefnu með fasta tekjum, byrjum við með skilgreiningu fastafjármuna og hvað það þýðir að vera fastir fjárfestir.
Fastafjárskýring fyrir fjárfestingu
Fastir tekjur geta átt við fjárfestingarstefnu eða stíl sem er ætlað að framleiða tiltölulega fasta eða stöðuga tekjur. Eða hugtakið getur einnig átt við fjárfestingartegundir innan fjárfestingarbanka. Í heimi fjárfestinga er fasteignatekjur almennt átt við skuldabréf og skuldabréfasjóði . Frá lífsstíl og fjárhagslegu sjónarhorni geta fastar tekjur einnig endurspeglað einstaklings- eða heimilistekjur einstaklingsins, sem er fastur (almennt óbreytt) með reglulegu millibili, svo sem mánaðarlega.
Veltufjárfestingastefna: Tegundir fasteignafjárfestinga
Þegar verðbréfasjóður er byggt upp vísar hugtakið fastatekjur almennt til hluta af eignasafni sem samanstendur af sjóðum sem eru tiltölulega lágir í markaðsáhættu og greiða arð eða vexti, venjulega með skuldabréfum og skuldabréfum, til fjárfesta fyrir tilgangur að búa til tekjur. Til dæmis greiða skuldir greiddan vexti í formi reglubundinna greiðslna á fastan tíma, þar með talið fastafjármunir.
Heildarhugmyndin um fjárfestingarstefnu með fasta tekjum er að skapa stöðugt og fyrirsjáanlegt ávöxtun.
Fjárfestingartegundir fastafjármuna geta einnig falið í sér peningamarkaðssjóði, innstæðubréf og / eða ýmsar tegundir lífeyrisgreiðslna fyrir fastafjárhluta eigu þinni.
Fastatekjur sem lífeyri lífeyris
Algengasta markmiðið með fjárfestingaráætlunina um fastafjármuni er starfslok.
Þetta er tími í lífinu þar sem að ná stöðugum og fyrirsjáanlegum ávöxtum er mikilvægast. Einstaklingur í eftirlaun getur treyst á tekjutengdum aðilum, svo sem almannatryggingum, lífeyrisgreinum, lífeyri og / eða fjárfestingarreikningum, sem framleiða sömu upphæð tekna (eða fjárhæð sem hækkar lítinn, nafnvirði) á milli ára grundvöllur. Í mismunandi orðum breyti tekjur þessarar einstaklings ekki verulega eftir tímanum og þeir geta haft mjög litla getu til að taka á móti verulegum hækkun á reglubundnum útgjöldum. Í þessu sambandi eru tekjur einstaklingsins "fastar". .
Verðbólga og hækkandi vextir: Óvinir fasteignaveðlána
Þegar áætlanagerð er um hvers kyns langtíma fjárfestingarmarkmið þarf fjárfestirinn að gera ráð fyrir að minnsta kosti að meðaltali verðbólgu sem er að meðaltali að meðaltali um 3,4%. Fjárfestar geta fundið það erfitt að fá ávöxtunarkröfu sem stækka verðbólgu án þess að taka verulega áhættu. Þeir geta tekið tillit til skuldabréfa í verðbólguumhverfi, svo sem verðtryggð verðbréf ríkissjóðs, eða þeir gætu litið á skuldabréfasjóði fyrir vaxandi vaxtaumhverfi , enda þótt þau geti veitt ávöxtun undir meðalverðbólgu. Skuldabréfafjárfestar, sem eru reiðubúnir til að taka áhættu, geta einnig íhugað hávaxta skuldabréfasjóða .
Fjárfestar geta einnig íhugað að kaupa einstaka skuldabréf, í stað skuldabréfasjóða, þegar vænta má að vaxtastig hækki. Þeir geta reynt að nálgast skuldabréfastig , þar sem skuldabréf eru reglulega keypt þar sem ávöxtun hækkar. Í stuttu máli fara skuldabréfaverð í gagnstæða stefnu vaxta vegna áhrifa nýrra vaxta á gamla skuldabréfin. Þegar vaxtahækkanir hækka eru nýir skuldabréfaviðskipti hærri og meira aðlaðandi fyrir fjárfesta en gömlu skuldabréfin með lægri ávöxtun eru minna aðlaðandi og þvinga verð lækkandi.
Svo nú þegar þú sérð eða heyrir hugtakið fastatekjur, munt þú vita hvað það þýðir, sérstaklega þar sem það tengist fjárfestingum og verðbréfasjóðum.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.