Skilningur krafna Greiðslur fyrir raunverulegan virði og skipti kostnað
Hversu mikið fé verður þú greiddur í kröfu?
Svarið við spurningunni um hversu mikið fé þú getur búist við að fá í tryggingakröfunni veltur á þremur lykilþáttum:
1. Hvernig nákvæmlega getur þú lýst því yfir, skjal og sýnt glatað eign þína í staðfestingarprófinu.
Heimilisskrá yfir hluti getur virkilega hjálpað til við þetta. Því fleiri upplýsingar og sönnunargögn sem þú hefur um verðmæti, þeim mun líklegra að þú sért með miskunn tryggingar tryggingafélagsins.
2. Tegund stefnu sem þú hefur
Mismunandi vátryggingarskírteini veita mismunandi umbúðir. Þrír menn mega allir hafa " húseigendastefnu " eða " íbúðarstefnu " en tegund stefna sem þeir hafa mun fyrirmæla áhættuna sem um ræðir , útilokanir og sérstök mörk fyrir tiltekna hluti. Þú getur lært meira um sérstakar tryggingarmörk hér . Sérstakar takmarkanir á vátryggingarskírteini eru ekki venjulegar í öllum vátryggingafélögum þar sem þetta er punktur aðgreiningar fyrir hvert vátryggingafélag. Til dæmis geta fyrirtæki sem sérhæfa sig í að laða að neytendum með verðmætar heimilistölur hafa meiri hámarksmörk á sviði skartgripa, myndlistar eða jafnvel vínsafnanna.
Meira >>
3. Grunnur kröfuhafafundar: Raunveruleg sölugildi samanborið við skiptiskostnað
Þetta er þar sem hlutirnir verða ruglingslegar, en við ætlum að hreinsa skilgreiningarnar fyrir þig og gefa dæmi.
Grundvöllur krafnauppgjörs er í smáatriðum í vátryggingarstefnu þinni. Þó að forsíðu eða DEC Page af vátryggingarskírteini þínu geti lýst yfir takmörkunum og almennum grundvelli kröfuuppgjörs, er það í orðalagi um hvernig þessi kápa verður greidd að hlutirnir geti verið erfiður.
Skulum fara yfir grunnatriði til að hjálpa þér að skilja hvernig vátryggingafélagið muni ákvarða verðmæti þeirra eigna eða eigna eða efnis sem þú hefur misst og hversu mikið þú verður greiddur vegna kröfu. Mjög oft þegar maður er fyrir vonbrigðum um hversu mikið þeir fá greitt er það vegna þess að þeir skildu ekki hvernig grundvöllur krafnauppgjörs virkaði og raunveruleg merking raunverulegrar virðisaukaskatts og endurnýjunarkostnaðar.
Raunveruleg kaupverð (ACV) Skilgreining
Raungengi er þegar vátryggingafélag samþykkir að greiða þér afskrifað gildi þegar tapið er. ACV greiðslur fela í sér frádrátt fyrir afskriftir. Þó að það hljóti áhugavert að heyra að þú munt fá peningaverðmæti, þá er þetta gerð uppgjörs ekki leyft þér að skipta um það sem þú hefur misst, heldur bætir aðeins við um verðmæti hlutarins eins og það væri selt í bílskúr sölu.
Vátryggingafélagið hefur flóknari leiðir til að reikna út afskriftir en ekki bara að standa við söluverðlaun fyrir bílskúr sölu á þeim, en í öllum tilvikum skilur raunverulegt peningaverðið þig í erfiðri stöðu vegna þess að þú munt ekki geta farið út í verslun og kaupa svipaða hluti nýtt.
Uppbygging á persónulegu innihaldi þínu, eða jafnvel verra, heimili þitt á raunverulegu févirði eða afskrifaðri grundvelli skilur þig við tap í samanburði við uppgjörskostnað.
Kostnaðarstefnu er aðgengileg í flestum tilfellum, svo fáðu alltaf tilvitnun um stefnu sem mun bjóða upp á skipti kostnað áður en þú setur upp fyrir ACV.
Skipting kostnaðar skilgreiningar
Skiptiskostnaður veitir þér greiðslu sem jafngildir því sem þarf til að skipta um týnd atriði í uppgjörsuppgjör kröfunnar.
Skipti kostnaður er betri en ACV vegna þess að það mun leyfa þér að setja þig í sömu stöðu og þú varst fyrir tapið með því að veita þér nauðsynlega peninga til að skipta um vörurnar þínar.
Eitt algeng misskilningur um að skipta um kostnað er hvernig endurgreiðslukostnaðurinn verður greiddur, til þess að hægt sé að safna uppskiptarkostnaði verður þú að skipta um vörurnar. Lestu meira hér að neðan um hvernig endurgreiðsluferlið muni virka.
Hvenær munt þú fá greiðsluna vegna tryggingarinnar?
Það fer líklega eftir því hversu mikið tap og gerð kröfunnar er, en þú verður að gefa upp mikið af upplýsingum áður en þú færð fulla uppgjör fyrir kröfu þína.
Venjulega, þegar leiðtogi hefur endurskoðað listann yfir tjónsatriði, ákvað hvað verður skipt út eða viðgerð, og úthlutað eða samþykkt gildi, munu þeir koma til afskrifaðrar verðmæti hlutanna eða raunverulegan peningverðmæti.
Búast við að þurfa að leggja fram lista, hafa vátryggingafélagið endurskoðað listann og þá muntu fá tækifæri til að skoða tilboð sitt áður en þú færð greiðslu. Ef grundvöllur þín fyrir uppgjörsgjaldi var raunverulegt peningaverði, þá gætu þeir beðið þig um að skrá þig á upphæðina og segja að það sé endanleg greiðsla áður en þú gefur þér eftirlitið. Ferlið er öðruvísi vegna kostnaðar vegna skipta.
The Two Skref Aðferð við Skipti Kostnaður Greiðsla í kröfu
Þegar þú hefur kröfu og tap uppgjörs er á kostnaðarbótum, búast við að þú hafir tvær athuganir að minnsta kosti áður en þú færð fulla endurgreiðslu.
- Fyrsti könnunin mun koma fyrir raunverulegt verðmæti peninganna.
- Aðeins þegar þú sannað að þú hafir skipt um hlutina, færðu endanlegar greiðslur í flestum tilvikum. Þetta er tvíþætt ferli að minnsta kosti og setur ábyrgð á þig í raun að skipta um vörurnar áður en þú getur fengið greitt fyrir fulla skipta kostnað. Ef hlutir eru skipt út með tímanum geturðu sent útgjöld þín á leiðinni til að skipta um og þú getur talað við stillingaraðila þína um hvenær þú getur búist við greiðslum. Þetta fer mjög eftir stærð tapsins.
Með því að halda opinni samskiptum við stilla á kröfu þína mun þú hjálpa þér að skilja nákvæmlega hvað ég á að búast við og hjálpa þér að greiða fyrir raunverulegu tapi þínu .
Getur tryggingafélagi viðgerðartæki þegar þú ert með kostnaðarkostnað?
Vátryggingafélagið getur haft rétt til að gera við eða skipta um hlutina . Þeir munu endurskoða listann og láta þig vita hvað þeir vilja gera. Ef hlutur má sanngjarnlega gera við eða endurheimta ástandið fyrir kröfu, þá er hægt að bjóða upp á viðgerð í þeim tilvikum.
Ef ekki er hægt að gera við hlutinn, þá munu þeir bjóða þér kostnaðarskiptingu.
Hvaða upplýsingar kunna að vera nauðsynlegar til að fá endurgreiðslukostnað í kröfu?
Þegar búist er við fullum bótum vegna skiptingar á hlutum eða persónulegum efnum sem voru tryggðir á heimilinu ættirðu að búast við að fá lista yfir:
- Vörulýsingar með gerðum og gerðum ef við á
- þegar þú keyptir það upphaflega
- það verð sem þú keyptir það fyrir
- staðgildið í dag
- allar myndir sem sýna ástand vörunnar (ef við á eða í boði)
- Upprunaleg kvittun, ef það er skynsamlegt
Til dæmis getur þú ekki fengið kvittun fyrir hvert par af sokkum sem þú áttir, en þú gætir hafa haldið kvittuninni fyrir stóra skjáinn þinn eða dýrt íþróttabúnað . Sérhver tryggingafyrirtæki hefur eigin viðmið, svo vertu viss um að spyrja tryggingarstjórann fyrir eyðublaði til að hjálpa þér að fylla út sönnun þína um lista yfir tjónatölur eða leiðbeiningar um það sem þeir vilja.
Er til staðar fyrir samningaviðskipti á kostnaðarhlutum í skiptum?
Það kann að vera nokkuð pláss fyrir samningaviðræður á listanum yfir kostnaðargjöld fyrir skipti. Til dæmis, ef hluturinn hefur verið skipt út fyrir betri líkan, td hefur þú 3 ára gamla tölvu og það er ekki hægt að skipta um sömu gerð og líkan í dag, finndu samsvarandi og skráðu það sem " staðalgildi "með tilheyrandi gildi. Reyndu alltaf þitt besta til að finna svipaða hlut í staðinn.
Það kann að vera nokkuð samningaviðræður fram og til baka um atriði eins og þetta, en ef þú gefur upp sanngjarnt gengisverð og rannsakar þig muntu líklega fá það sem þú ert að biðja um.
Ef þú gerir ekki aukaverkið, mun leiðarinn koma upp með bestu lausnirnar eða matin og þú gætir tapað eða þurft að fara aftur yfir listann og gera breytingar.
Sum vátryggingafélög eru léttari en aðrir. Þetta fer fram úr einstökum tilvikum, allt eftir aðstæðum og eigin kröfum fyrirtækisins.
Hvað eru hlutir sem eru úreltar?
Ef hlutur er ákvörðuð úreltur eða með því að ekki er hægt að skipta um "eðlilega eðli sínu" getur þú fundið þig í aðstæðum þar sem þú verður aðeins boðinn ACV. Sambærileg ákvæði geta átt við um setur eða pör þegar aðeins einn hluti af hópi eða pari glatast og hitt er óskemmt.
Atriði sem ekki er hægt að skipta um - Hvernig greiðir vátryggingafélagið út?
Sérstakir hlutir sem ekki er hægt að skipta, td söfn, fornminjar og listir, skal alltaf ræða við tryggingarfulltrúa þína áður en kröfu á sér stað. Þetta mun leyfa þér að fá rétta ráð um hvernig á að vernda verðmæti með réttri tegund tryggingar. Það mun einnig gefa þér tækifæri til að fá mat, og hugsanlega skipuleggja atriði á floater eða knapa til að tryggja uppgjör að virði. Ef hlutir af þessu tagi glatast í kröfu og rétta tryggingin var ekki fengin gætirðu verið mjög fyrir vonbrigðum hvað þú færð.
Inniheldur kostnaður við skipti eða umboðsyfirlit?
Varist aukin kostnaður við uppbyggingu þegar um er að ræða viðveruvernd. Þótt heimili þitt sé tryggt fyrir kostnað vegna skipta, ef það eru lög sem koma til framkvæmda eftir að upprunalegu heimili þitt var byggt, getur það haft áhrif á raunverulegan kostnað við skipti með því að auka kostnað vegna nýrra reglna. Það eru undantekningar í sumum orðalögum sem fela ekki í sér aukna byggingarkostnað vegna stjórnar eða borgarreglna.
Áritanir eru tiltækar til að bæta við lögum um umfjöllun þína við stefnu þína og sumar fjölbreyttari tryggingarleiðir í heimshlutum munu fela í sér lögfræðilegan umfjöllun, en ef það gerist ekki gæti þetta verið stórt vandamál í túlkun á raunverulegum kostnaði af endurbyggja verður, samanborið við umfjöllunina í skipti kostnaði þínum.
Quick Fact: Tveir af þremur heimilum í Ameríku eru undirtryggðir
Getur þú fengið kostnaðarskiptingu ef byggingin þín var ótryggð?
Vátryggingarskírteini innihalda ákvæði um hvenær og hvernig skipti kostnaður verður greiddur á uppbyggingu eða byggingu. Mörg stefna getur einnig falið í sér tryggingaskilmálaákvæði. Þessi ákvæði gerir ráð fyrir að sumt velti herbergi í kringum heildarverðtryggð verðmæti heimilisins þegar eftir tap er ákveðið að kostnaðurinn sé lítill hluti. Hæðin sem þú ert með er að byggja á sérstökum stefnumótum og gerð stefnuforms sem þú hefur.
Til dæmis geta sumar stefnur tilgreint að þú munir samt vera gjaldgengur fyrir skipta kostnað ef þú varst tryggður að minnsta kosti 80 prósent af verðmæti raunverulegrar uppbyggingar kostnaðar. Vátryggingafélög geta haft mismunandi forsendur, svo vertu viss um hvort þú hafir skipta um kostnaðarákvæði, tryggt skiptiákvæði og hvernig hlutirnir virka ef þú ert undirtryggður á tjóni.
Mun Tryggingafélagið alltaf greiða út fulla takmörkun á vátryggingarstefnu mínum í kröfu án þess að hafa stóran lista yfir hluti?
Í hörmungarástandi, þar sem heimili og innihald hennar eru alls tap, svo sem í miklum hörmung eða eldi, geta sum vátryggingafélög bara greitt fulla virði til að takmarka heimili og efni ef ástandið er skynsamlegt að þau. Þetta er aldrei tryggt og á valdi vátryggingafélagsins eiga þau alltaf rétt til að biðja um sönnun um tap. Hins vegar í helstu kröfum og heildartapi, ef vátryggingarskírteini takmarkast, getur vátryggingafélagið komið til uppgjörs án þess að gera lista yfir hvert einasta atriði allt að markmiðum þínum.
Spyrðu tryggingarfulltrúa þinn hvernig vátryggingafélag þitt setur yfirleitt heildartap til að fá hugmynd um hvernig hlutirnir myndu vinna. Það besta sem þú þarft að gera er alltaf að vera tilbúinn, með afritum af stærri keyptum geymdum í skýi eða öryggisskálum af húsnæði, svo og reglulega skjaldu heimili þínu með myndum sem þú getur átt við í heildartap.
Verður þú að skipta út heimili þínu eða atriðum til að fá endurgreiðslu kostnaðarverðs greidd?
Já, einn af þættir orðalagsins til að skipta um kostnað, eins og fjallað er um hér að framan, er að þú verður að skipta um til að fá endurgreiðslu vegna greiðslu kostnaðar, ef þú mistakast getur þú sætt þig við raunverulegan virði. Hins vegar eru undantekningar í ákveðnum sérhæfðum stefnumótum, þetta eru stefnur með staðgildisverð eða útborgunarvalkostir.
Skiptargildi og útgjöld vegna lausafjárútgjalda vs. skipta um kostnað
There ert sumir hár-endir stefnu, venjulega fyrir hágæða heimili sem geta boðið þér möguleika á að fá fulla endurnýjun gildi, án þess að skyldu að skipta um. Þessar tegundir stefna eru yfirleitt dýrari en venjulegar tryggingar vegna þess að þeir taka tillit til víðtækra hlífðar og meiri sveigjanleika meðan á kröfu stendur. Þú getur beðið tryggingarfulltrúa þína ef þú uppfyllir skilyrði fyrir einum af þessum tegundum stefnu, mjög oft byggist það á hærra heimaviðmiðum, eða leiguhúsnæðis eða leigutekjum með hærri innihaldseinkunn, ásamt öðrum forsendum. Það er örugglega góð kostur að líta inn vegna þess að í fullyrðingu getur kosturinn við að taka upp reiðufé uppgjör með fullri endurnýjun hægt að gera hlutina miklu auðveldara í ljósi hörmungar og forðast þræta að þurfa að skipta um atriði til þess að fá fullt gildi þeirra.
Þetta er mjög öðruvísi en kostnaður vegna skipta þar sem ef þú velur að skipta ekki um hlutinn eða endurbyggja heimili þitt, getur þú aðeins boðið afskrifaðan ACV sem uppgjörsvalkost.