Þetta eru bestu tegundir af gagnkvæmum sjóðum fyrir 401 (k) áætlanir
Bestu gjaldeyrissjóðir fyrir 401 (k) Áætlun frá sjónarhóli vinnuveitanda
Að lágmarki þurfa atvinnurekendur að bjóða að minnsta kosti þrjá helstu tegundir valkosta til 401 (k) þátttakenda: Verðbréfaviðskipti, skuldabréfasjóður og reiðufé eða stöðugt verðmæti.
En það eru mjög fáir vinnuveitendur sem bjóða upp á bara grunnatriði. Flestar 401 (k) áætlanir bjóða upp á nokkrar mismunandi fjárfestingarkosti, oftast verðbréfasjóðir.
Þegar vinnuveitandi hefjar valferli til fjárfestingarvalkosta í 401 (k) áætlun, þurfa þeir að setja á fiduciary hatt sinn. Fiduciary, einfaldlega, er manneskja sem hefur lagalegan ábyrgð á að starfa á þann hátt sem vekur áhuga annarra en undanfarið. Því er skynsamlegt að bjóða upp á nokkra verðbréfasjóði frá ólíkum flokkum .
Hér er dæmi um tegundir fjármagns til að innihalda í 401 (k) áætlun ásamt stuttri útskýringu:
- S & P 500 vísitölusjóður : Lítilvísitala sjóðsins, sem fjárfestir í stórum hlutabréfum, er góð "kjarnastarfsemi" til að byggja upp eigu. Hafðu í huga að ekki er þörf á að bæta við öðrum stórum hlutabréfum, annars gerir þú 401 (k) þátttakendur kleift að fjárfesta í mörgum verðbréfasjóðum með svipuð markmið, sem kallast samlagning sjóðsins . Fjárfesting í svipuðum sjóðum er ekki góð fjölbreytni!
- Erlend hlutabréfasjóður : Það er engin þörf fyrir fleiri en eina góða erlenda hlutabréfasjóði. Hafðu í huga að "heimshlutasjóðir" eða "alþjóðlegu hlutabréfasjóðir" geta fjárfest í bandarískum hlutabréfum. En sannir erlendir hlutabréfasjóðir munu fjárfesta að minnsta kosti 80% af eignum sjóðsins í hlutabréfum fyrirtækja utan Bandaríkjanna. Heimsverslun og alþjóðleg hlutabréf geta haft meira en þriðjung eignanna í Bandaríkjunum. Aftur getur þetta leitt til skörunar. Standa með erlendum lager!
- Lífeyrissjóður : Ef þú vilt bjóða upp á (eða fjárfesta í) árásargjarn hlutabréfasjóði, þá er gott val sem hægt er að hrósa S & P 500 vísitölusjóð. Lítilstór hlutabréf hafa sögulega framleitt hærri langtímavexti en stórfelld hlutabréf. En hluti af aðdráttarafl þeirra í 401 (k) áætlunum er að þeir hafa ekki hátt fylgni við S & P 500 vísitöluna, sem þýðir að þeir geta bætt við fjölbreytni í eigu.
- Heildar skuldabréfamarkaðsvísitala : Þú þarft aðeins eina góða skuldabréfasjóði og heildarverðbréfamarkaðsvísitala mun veita fjölbreyttum áhrifum á alla skuldabréfamarkaðinn.
- Peningar Markaðssjóðir : Handbært fé getur verið hluti af fjölbreyttu eignasafni. Og sumir 401 (k) þátttakendur vilja nýta sér vinnuveitarmiðlunina en eru hræddir við að fjárfesta í hlutabréfum eða skuldabréfum. Þess vegna er peningamarkaðssjóður eða stöðugt verðbréfasjóður nauðsynlegt í 401 (k) áætlun.
- Markmið dagsins eftirlaunasjóða: Á undanförnum árum hafa stefnumótunarlífeyrissjóðir verið orðaðir við 401 (k) áætlanir. Eins og nafnið gefur til kynna gerir þessi sjóðir fjárfestum kleift að velja stefnumótunardag (almanaksár) sem er næstum eftirlifað eftirlaunardag og úthluta 100% af 401 (k) dollara til þess. Til dæmis, ef 401 (k) þátttakandi bjóst við að hætta störfum í kringum árið 2035, gætu þeir úthlutað 100% af 401 (k) framlagi sínum til 2035 sjóðsins á eftirlaunatímabilinu og ekki áhyggjur af neinni frekari eignastýringu. Þessir sjóðir geta einnig gert til góðs "sjóðsins" fyrir 401 (k) þátttakendur sem vilja ekki velja eigin fjárfestingarvalkosti. Til að veita mörg markmið dagsetningar og eftir aldri lýðfræði starfsmanna, flest áætlun 401 (k) ætti að bjóða upp á úrval af markmiðum eftirlauna frá 2020 til 2050 og áratugin á milli.
Versta fé fyrir 401 (k) Áætlun
Stundum eru bestu ákvarðanir forðast verstu val. Sem fiduciary eru atvinnurekendur skynsamlegar að forðast að setja fé í 401 (k) áætlun sem getur haft stór lækkun á verði á stuttum tíma.
Og ef þú ert starfsmaður og 401 (k) áætlunin þín inniheldur nokkrar af þessum valkostum skaltu fara með varúð!
- Emerging Markets : Þetta eru áhættan á erlendum hlutabréfum. Þeir geta haft miklar skammtímaviðskipti en þeir geta einnig haft stórt skammtímatap. Stangaðu við erlenda hlutabréfasjóðinn! En ef þú fjárfestir á nýmarkaðsríkjum, vertu viss um að þú hrósir því við venjulega erlendan hlutabréfasjóði og haltu heildaráhættu erlendis 20% eða minna.
- Sjóður Sjóðir : Þrátt fyrir að fjármagnssjóðir geti verið notaðir í fjölbreyttri eignasafni, eru þær ekki alltaf góðar ákvarðanir fyrir 401 (k) áætlanir. Frá vinnuveitandi / fiduciary sjónarhorni, bæta vettvangssjóður til 401 (k) áætlun getur verið léleg fiduciary ákvörðun. Hvað ef 401 (k) áætlunin þín var boðið upp á fjármálasjóði sem hafði aðeins mikið ár með 50% arðsemi og blásið frá öllum öðrum fjárfestingartegundum. A 401 (k) þátttakandi ákveður þá að fjárfesta 100% af lífsparnafnum sínum í tækni geiranum . Á næsta ári, árið áður en þeir áttu von á að hætta störfum, lækkar tæknikerfi um 50% og þar með er reikningsgildi þátttakanda. Þurfum við að segja meira?
- Verðbréfasjóðir með háu ávöxtunarkröfu : Þessi flokkur verðbréfasjóða er svipuð öðrum tegundum áhættufjármuna. Hávaxtafjármunir, sem einnig eru þekktar sem skuldabréfasjóðir, geta gengið vel þegar efnahagsleg skilyrði eru góð. En þessi sjóðir geta einnig haft tímabil af mikilli lækkun, líkt og árásargjarn hlutabréfasjóður. Frá vinnuveitandi / fiduciary sjónarmiði, viltu ekki bjóða upp á hávaxta skuldabréfasjóð til 401 (k) þátttakenda vegna þess að flestir skilninganna eiga að vera tiltölulega "öruggir". Á slæmu ári geta hávaxtaverðbréfasjóðir lækkað um allt að 30% en heildarskuldabréfasjóður gæti lækkað um 5% eða 10% í versta falli.
Til samanburðar er markmið atvinnurekenda og starfsmanna að gera gott starf til að auka fjölbreytni eigna til sparnaðarlífeyris. Mundu að ávöxtun tiltekins verðbréfasjóðs er minna mikilvæg en eiginleikar fjölbreytni þess.
Nánari upplýsingar um klár fjölbreytni hugmyndir, sjá grein okkar um hvernig á að byggja upp verðbréfasjóði .
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.