Dýr og lánsfé-skora-skaðleg leið til að komast út úr skuldum
Ef þú ert að nota einhvers konar endurgreiðslu skuldaaðferðar sem hleypur í kringum skuldir í stað þess að borga það af, þá ertu að fara um það á rangan hátt. Þú ert í raun ekki að lækka skuldir þínar. Í sumum tilfellum getur skuldir þínar reyndar vaxið í stað þess að minnka.
Þegar þú hugsar um leiðir til að losna við álag á skuldum þínum skaltu spyrja sjálfan þig: "Er þetta bara fljótleg og auðveld lausn til að fjalla um mig eða mun þetta í raun og veru losna við skuldina?" Hér eru nokkrar af Versta (og kostnaður) leiðir til að "borga" skuldina þína.
01 Lán frá 401K
Í fyrsta lagi getur vinnuveitandi þinn ekki leyft þér að leggja sitt af mörkum til þess þar til þú hefur endurgreitt lánið. Í öðru lagi, taka þinn heima borga er minna (vegna þess að þú þarft að borga lánið) þar til peningar eru greiddar til baka. Í þriðja lagi, ef þú yfirgefur starf þitt, verður þú að borga allt lánið strax eða þú munt endar með snemma hættum og tekjuskattum.
Þegar það kemur að því að borga skuldina þína, er lántakandi frá eftirlaunasjóði þín hræðileg hugmynd.
02 Endurfjármagna veð þinn
Endurfjármögnun skuldarinnar í veð er annar slæm hugmynd, sérstaklega ef skuldir þínar voru ótryggðir til að byrja með. Það er ekki klár að skulda slæm skuld á eigin fé heimsins. Þegar þú gat ekki borgað kreditkortaskuld þína endaði þú með slæmt lánshæfismat. Tryggja skuldir þínar með heimili þínu þýðir að þú gætir tapað heimili þínu og fengið slæmt lánshæfismat þegar þú getur ekki greitt.
03 Skuldir uppgjör
Þótt þau virðast vera skjól í órótt ástandi, hafa skuldasöfnunarfyrirtæki tilhneigingu til að gera ástandið verra. Fyrir kerfið til að vinna þarftu að hætta að borga kröfuhafa þína. Þegar greiðslan stöðvast hefst símtölin og svo gerðu seint gjöld og neikvæð lánshæfiseinkunn. Þrjátíu dögum seint, sextíu daga seint. Áður en reikningurinn þinn er látinn laus og lánshæfismatið þitt er ruglað.
Að lokum geta kröfuhafar þínir ekki samþykkt samkomulag sem fyrirtækið hefur lagt til. Ímyndaðu þér að fara í gegnum allt þetta og skulda enn peningana. (Athugaðu: Uppgjör þegar skuldir eru til skammar eru eingöngu mismunandi, stundum betri stefnur.)
Uppgjör skulda er langvinnt ferli. Jafnvel þegar það er vel, munt þú eyða næstu árum að endurreisa lánshæfismatið sem þú misstir.
04 Samstæða með háum vaxtaláni
Skuldbinding getur verið lausn ef þú getur fengið lán á réttum kjörum. Ef eini lánið sem þú getur fengið hefur hærri vexti en meðaltal skulda á kreditkortinu þínu skaltu láta það vera einn.
Mánaðarlegar greiðslur þínar gætu lítið lækkað með uppgjör skulda, en það er aðeins vegna þess að lánið er dreift yfir langt endurgreiðslutímabil. Ef þú bætir við vexti sem þú vilt borga um líftíma lánsins, muntu sjá að þú eyðir meiri peningum en ef þú hefði ekki samið við það lán.
05 Flytðu jafnvægi til annarra kreditkorta
Flytja jafnvægi á kreditkort með þessum lágu inngangsverði er aðeins vitað þegar: Þú ert fjárhagslega fær um að greiða fyrir jafnvægi áður en inngangstímabilið rennur út og þú munt ekki nota kortið til að kaupa eða taka út peningaframboð. Ef þú getur ekki flutt jafnvægið við þessar aðstæður mun það ekki virka fyrir þig. Og gleymdu að stækka jafnvægið þitt á nýtt kreditkort með nýjum teaser-hlutfalli, jafnvægi flytja gjöld neita vaxtalækkunum.