Hvernig á að velja bestu verðbréfasjóði til að fjárfesta til skamms tíma
Flestir fjárfestar hafa meira skammtíma sparnaðar markmið og fjárhagslegar þarfir en þeir gera langtíma fjárfestingarmarkmið. Sumir af almennum ástæðum til að fjárfesta til skamms tíma fela í sér að fá meiri áhuga en hefðbundnar bankareikninga eða reyna að ná árangri sem getur fylgst með verðbólgu.
Sértækar skammtímamarkmið geta falið í sér neyðarfé, frí eða niður greiðslu vegna kaupa á ökutæki.
Hvað nákvæmlega er skammtímafjárfesting?
Þegar þú lest eða heyrir um skammtímafjárfestingu vísar hugtökin almennt til fjárfestingar í tímum sem eru minna en þrjú ár. Mikilvægt er að hafa í huga að mörg fjárfestingarverðbréf, þ.mt hlutabréf, verðbréfasjóðir og sum verðbréfasjóðir og skuldabréfasjóðir, eiga ekki við um fjárfestingartíma sem er minna en 3 ár. Af þessum sökum er mikilvægt að vita og skilja hvaða fjárfestingar henta til skamms tíma og sem ekki eru.
Almennt eru hlutabréf og hlutabréfasjóðir ekki viðeigandi til skamms tíma fjárfestingar. Þetta er vegna þess að líkurnar á því að tapa gildi á þeim tíma er of stór fyrir fjárfesta að hætta í skiptum fyrir hærri ávöxtun. Flestir skuldabréfasjóðir eru viðeigandi til skamms tíma fjárfestingar. Hins vegar, ef það er fyrirsjáanlegt áhætta á vaxandi vaxta, gætu fjárfestar viljað koma í veg fyrir langtímaskuldabréf vegna vaxtar næmi þeirra.
Gagnkvæmir sjóðir sem henta til skamms tíma fjárfestingar
Sumir fjárfestar og sparisjóðir geta valið peningamarkaðssjóði fyrir lausafjárstöðu sína og hlutfallslegt öryggi en skuldabréfasjóðir veita almennt bestu afrakstur og arðsemi til skamms tíma frá einu ári til þrjú ár.
Hér eru nokkrar af þeim tegundum skuldabréfa sjóðsins að huga að skammtímamarkmiðum þínum:
- Verðbréfasjóðir með skammtímaeftirlit geta verið klárt val fyrir fjárfesta sem vilja hafa hærra en peningamarkaðssjóði en minni vaxtaáhættu en skuldabréfasjóðir með lengri tíma. Í sumum umhverfismálum, svo sem hækkandi vaxtahækkunum, er hugsanlegt að öfgafullur skammtímasjóður verði ekki betri en peningamarkaðssjóðir. Þess vegna verður fjárfestarinn að velja vandlega á milli tveggja. Almennt geta öflugir skammtímalánarfjármunir valdið meðaltali ávöxtunartíma á bilinu 2% í 3%, sérstaklega á tímabilum sem eru tvö eða fleiri ár.
- Skammtímalántryggingarsjóðir fjárfesta fyrst og fremst í skuldabréfum með lánstíma sem eru innan við 4 ár. Íhaldssamir fjárfestar hafa tilhneigingu til að líta til skammtímalána vegna þess að þeir hafa lægri vaxtar næmi . Hins vegar hafa skammtímasjóðir lægri hlutfallslegan meðaltali ávöxtunartíma en milli- og langtímaskuldabréf. Reiknað meðaltal ávöxtunarkröfu á þriggja ára tímabili er um 3% í 4% fyrir skammtímaskuldabréfasjóði. Þetta ávöxtun er nóg til að passa við verðbólgu.
- Millifjárbréfasjóðir fjárfesta fyrst og fremst í skuldabréfum með lánstíma að meðaltali á bilinu fjórum og tíu árum, þrátt fyrir að þessi skuldabréfasjóður sé enn hæfur til lengri tíma en þrjú ár. Þessar skuldabréfasjóðir bjóða upp á sams konar sanngjarnan ávöxtun að meðaltali um 5%. Hins vegar hafðu í huga að vaxtaráhættan er hærri fyrir millibankaviðbréfasjóði en þeim sem eru með styttri varanlegan tíma. Ef búist er við að vextir hækki í náinni framtíð (og á áætluðum fjárfestingartímanum) geta fjárfestar viljað forðast millibankalánasjóði.
Sem endanlegt orð um skammtíma sparnað og fjárfestingu, ættu fjárfestar að muna að áhættustyrkleiki gegnir hlutverki hér, eins og að fjárfesta í lengri tíma. Til dæmis, ef fjárfestir er ekki ánægður með möguleika á að tapa höfuðstól á fjárfestingar- / sparnaðartímabilinu, gæti það hentað fyrir fjárfesta að nota öruggari, fljótandi ökutæki, svo sem peningamarkaðssjóði, innstæðubréf eða banka sparnaður reikninga fyrir þörfum þeirra.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.