Hafa fjárfestingaráætlun getur bætt langtíma árangur þinn
1. Hvaða tilgang ertu að vinna?
Fjárfestingar verða að vera valin með meginmarkmið í huga: öryggi, tekjur eða vextir . Það fyrsta sem þú þarft að ákveða er hver af þessum þremur einkennum er mikilvægasti.
Þarfnast þú núverandi tekjur til að lifa á á eftirlaunaárunum þínum, vöxtur svo að fjárfestingar geti skilað tekjum síðar eða er öryggi (varðveisla höfuðstóls þíns) forgangsverkefni þitt?
Ef þú ert 55 ára eða eldri, áður en þú býrð til fjárfestingaráætlun, ættir þú virkilega að gera ákveðna tegund fjárhagsáætlunar sem ég hringi í eftirlaunaáætlun . Þessi tegund áætlunar verkefnar framtíðarheimildir þínar um tekjur og gjöld og verkefnar þá fjárhagsreikningsgildin þ.mt innlán og úttekt. Það hjálpar þér að bera kennsl á tímann þar sem þú þarft að nota peningana þína. Þegar þú hefur skýran tímamörk, þú veist hvort þú átt að nota skammtíma, miðjan eða langtíma fjárfestingar.
2. Hversu mikið er hægt að setja raunverulega til hliðar fyrir fjárfestingu?
Margir fjárfestingarvalkostir hafa lágmarks fjárfestingarfjárhæðir, þannig að áður en þú getur sett upp traustan fjárfestingaráætlun þarftu að ákvarða hversu mikið þú getur fjárfest. Ertu með eingreiðslu eða er hægt að gera reglulegar mánaðarlegar framlög?
Sumir vísitala verðbréfasjóðir leyfa þér að opna reikning með allt að $ 3.000 og þá setja upp sjálfvirka fjárfestingaráætlun sem hefst með allt að $ 50 á mánuði sem myndi flytja fé úr reikningnum þínum til fjárfestingarreikningsins. Fjárfesting mánaðarlega með þessum hætti kallast kostnaðargreining Bandaríkjadals og stuðlar að því að draga úr markaðsáhættu.
Ef þú ert með stærri fjárhæð til að fjárfesta, eru augljóslega fleiri valkostir í boði fyrir þig. Í því tilfelli verður þú að nota margs konar fjárfestingar, svo þú getir dregið úr hættu á að velja aðeins einn. Mikilvægasta ákvörðunin sem þú munt taka er hversu mikið þú átt að úthluta til birgðir vs skuldabréfa . Annar lykillinn er að byggja upp eigu eða vinna með fjármálaeftirlitinu.
3. Hvenær muntu þurfa þessa peninga aftur?
Stofnun tímaramma sem þú getur staðið við er afar mikilvægt. Ef þú þarft peningana til að kaupa bíl á ári eða tveimur, muntu búa til annan fjárfestingaráætlun en ef þú ert að setja peninga í 401 (k) áætlun mánaðarlega til framtíðar.
Í fyrra tilvikinu er aðal áhyggjuefni þitt öryggi - ekki að tapa peningum fyrir framtíðarkaup. Í öðru lagi ertu að fjárfesta í eftirlaun og miðað við eftirlaun er mörg ár í burtu þá er það óviðkomandi hvað reikningsgildi er þess virði eftir eitt ár. Það sem þú hefur áhyggjur af er hvaða möguleikar líklegast eru til að hjálpa reikningnum þínum að virði mest þegar þú nærð eftirlaunaaldri. Í raun þarf verulegur vöxtur að minnsta kosti 5 ár eða meira af tíma á markaðnum .
4. Hversu mikið áhættu ættirðu að taka?
Sumar fjárfestingar fela í sér það sem ég kalla á fimm stig fjárfestingaráhættu ; hættan á að þú getur tapað öllum peningunum þínum.
Þessar fjárfestingar eru of áhættusöm fyrir flest fólk. Ein auðveld leið til að draga úr fjárfestingaráhættu er að auka fjölbreytni. Með því að gera það geturðu ennþá fundið fyrir sveiflum í fjárfestingarvirði, en þú getur dregið úr hættu á að tæmdu tap vegna slæmrar tímasetningu eða annarra óheppilegra aðstæðna.
Vertu varkár um að kaupa aðeins fyrir fjárfestingar með mikilli ávöxtun . Það er ekki svo sem hátt gengi með litla áhættu. Betra að vinna sér í meðallagi ávöxtun en sveifla fyrir girðingarnar. Ef þú ákveður að sveifla, muna, það getur verið eldsvoða og þú getur upplifað mikið tap.
5. Hvað ættirðu að fjárfesta í?
Of margir kaupa fyrstu fjárfestingarvöruna sem þeim er kynnt. Betra að leggja fram ítarlega lista yfir allar ákvarðanirnar sem uppfylla markmið þitt. Taktu síðan tíma til að skilja kosti og galla hvers og eins. Næst skaltu þrengja endanlegar fjárfestingarvalkostir þínar niður í nokkrar sem þér finnst öruggir um.
Sumir fjárfestingar eru frábærar fyrir langtíma eftirlaunagreiðslur . Aðrir eru meira íhugandi, sem þýðir að þú getur sett "leika peninga" eða "taka tækifæri" peninga inn í þau, en ekki alla eftirlaunaþjónustuna þína.
Setja allt saman
Segjum að þú ert 50 ára og hefur $ 100.000 vistað í IRA. Áætlunin þín kann að líta út sem hér segir:
- Tilgangur: Vöxtur 65 ára eftirlaun.
- Fjárhæð að fjárfesta: $ 100.000 auk $ 15.000 á ári í 401 mína (k).
- Tímirammi: Fyrsti ráðstafanir til að hætta við 65 ára aldur, fyrir $ 10.000. Þá $ 10.000 á hverju ári eftir það.
- Áhættustig: Áhættustig þrír og fjórar fjárfestingar áherslu á vöxt eru fínn, en eins og þú færð innan 10 ára starfsloks, mun þú árlega skipta $ 10.000 til örugga fjárfestinga.
- Hvað á að fjárfesta í: Verðbréfasjóði í 401 (k) eða IRA mun gera mest vit á. Þeir hafa lága gjöld og passa við það markmið sem þú hefur sett fram.
Þegar þú hefur áætlun, haltu því! Það er lykillinn að því að fjárfesta velgengni.