Aldurstilfelld starfslokreglur sem allir foreldrar ættu að vita

by Dana Anspach

Mismunandi áætlanagerðarhugmyndir gilda þegar þú færð eldri

Ákveðnar áætlanir um áætlanagerð um eftirlaun eru gerðar á tilteknum aldri, svo sem þegar þú getur byrjað að teikna á almannatryggingar eða þegar þú verður að taka IRA dreifingar. Aðrir eru ekki ... en kannski ættu þau að vera. Hér er listi yfir það sem gerist, ákveðnar reglur sparka inn og hvað þú ættir að hugsa um þegar þú nærð ýmsum aldri sem leiða þig til og í eftirlaun.

Aldur 55

Það er kominn tími til að verða alvarleg um áætlun um eftirlaun.

Þú munt vilja byrja að setja saman áætlanir sem smáatriði þar sem eftirlaunaþjónustan þín kemur frá. Þessi áætlun um eftirlaunaáætlun er best sett fram í tímalínuformi svo þú getir séð ár frá ári þegar lífeyrir eða almannatrygging hefst. Frekar en að leita að bestu fjárfestingum skaltu hugsa um aðferðir sem geta hjálpað þér að hámarka líftíma þín. Til dæmis, byrjaðu að færa hluta af eignasafni þínu í skuldabréfastig þannig að geisladiska eða skuldabréf eru raðað upp að þroska og passa við framtíðaraldri þinn.

Ef þú ert að fara fyrir snemmtekið eftirlaun , vertu viss um að kostnaðarlausu vegna sjúkratrygginga - það getur verið dýrt til 65 ára þegar Medicare hefst.

Ef þú þarft peninga núna geturðu fengið aðgang að 401 (k) peningalestunum þínum án endurgreiðslu eftir að þú hefur náð 55 ára afmælið.

Aldur 59½

Þetta er fyrsta sem þú getur byrjað að taka upptökur frá IRA þínum og öðrum starfslokreikningum án þess að leggja fram refsiskatt.

Sumir fjölskyldur geta haft hag af því að taka úttektir á þessum aldri og fresta byrjun almannatrygginga til 70 ára aldurs. Afturköllun starfslokareikninga mun birtast á skattframtali þínu. Nú er nú gott að byrja að skoða hvernig eftirlaunatekjur þínar verða skattlagður .

Þú munt einnig vilja líta á kostnað og ávinning af langtíma umönnunar tryggingu til að standa straum af heilbrigðisþjónustu kostnaði í seinna lífi sem mun ekki falla undir Medicare eða Medicare viðbót stefnu.

Byrjaðu að byggja upp gjaldeyrisforða ef þú ert innan fimm ára frá eftirlaunaaldri þínum . Fáðu meira íhaldssamt við fjárfestingar þínar og íhugaðu fundi með eftirlaunaáætlun sem getur hjálpað þér að sjá hvort þú ert á réttri braut til að eiga nóg af peningum til að hætta störfum á næstu árum.

Aldur 62

Þetta er þegar þú getur byrjað að fá ávinning af almannatryggingum en þú færð meiri tryggingatryggingu ef þú bíður þar til um 66 ára aldur til að sækja um. Þú færð enn meiri ávinning ef þú bíður til 70 ára til að byrja að safna. Lestu reglur um almannatryggingar, svo sem tekjamarkmið, áður en þú tekur þetta mikilvæga skipulagsákvörðun. Tekjutakmarkanir geta dregið úr ávinningsupphæðinni ef þú tekur snemmtímaöryggi og haldið áfram að vinna.

Þú vilt líka að líta á breytingar á tryggingarþörfum þínum og vertu viss um að þú hafir undirstöðu búnir að skipuleggja skjöl í röð.

Aldur 65

Aldur 65 er þegar Medicare hefst. Flestir Bandaríkjamenn þurfa að skrá sig í Medicare nokkrum mánuðum fyrir 65 ára afmæli, jafnvel þótt þeir hafi vinnuveitanda eða eftirlaunaþjálfun. Hluti af Medicare umfjöllun þinni er ókeypis ef þú átt nóg af vinnu í Bandaríkjunum, en Medicare Part B er ekki ókeypis. Þú greiðir iðgjald byggt á MAGI þínum (breyttri leiðréttu brúttó tekjum) frá síðustu áramótum.

Ef núverandi tekjur þínar eru mun lægri en tekjur þínar voru fyrir tveimur árum, geturðu beðið um lækkun á Medicare Part B iðgjaldinu þínu.

Aldur 70

Þegar þú nærð 70 ára og eldri verða aðferðir eins og öfugt húsnæðislán og strax lífeyri meira aðlaðandi. Þeir geta leyft þér að auka tekjur þínar án þess að taka á markaðsáhættu.

Fyrir flesta pör, sem seinkar upphaf tryggingastefna almannatrygginga þar til hann nær 70 ára aldri, er mikilvægt, en það er engin ávinningur að bíða fyrr en 70 ára aldur til að hefja bætur.

Aldur 70 ½

Þú þarft að taka úthlutanir frá IRA þínum og / eða öðrum auknum starfslokareikningum eins og 401 (k) áætlunum þegar þú nærð 70 ára aldur. Þessar skyldubundnar dreifingar eru kallaðir krafist lágmarks dreifingar eða RMDs. Þeir geta verið gerðir í reiðufé eða þú getur dreift hlutabréfum fjárfestinga.

Heildarfjárhæðin sem er dreift verður innifalinn sem skattskyldur teknaður á skattframtali þínu. Þú getur haft skatta sem eru haldin beint frá dreifingum. Þetta er oft góð hugmynd svo að þú færð ekki stutt á fjármagn þegar þú sendir skattframtal.

Aldur 75+

Það er mikilvægt að endurskoða áætlanirnar sem þú hefur sett á sinn stað á nokkurra ára fresti. Með reglubundnu dóma er hægt að ná litlum vandamálum áður en þau verða stór vandamál. Þú vilt líka hugsa um ákvarðanir um lokaástand og byrja að ræða þau við maka þinn og nánasta fjölskyldu. Það gæti verið erfitt að hefja þessi samtöl, en þar á meðal fjölskyldan þín í skipulagningu er ábyrgur hlutur að gera og það gerir allt auðveldara fyrir alla sem taka þátt.