Skammtíma eftirlaunaáætlun skref sem mun undirbúa þig
Auka sjóðstreymi
Að sækja um lífeyri og almannatryggingar, auk þess að setja upp úttektir frá IRA og 401 (k) áætlunum, tekur tíma og pappírsvinnu. Hlutur getur orðið seinkað og þú getur ekki alltaf fengið fyrsta lífeyrisskoðun þinn á réttum tíma, svo þú vilt skipuleggja að gluggi eða tveir á leiðinni.
Undirbúa fyrir tafir með því að hafa viðbótargjald fyrirvaralaust í öruggum fjárfestingum ; hlutir eins og sparnaður, eftirlit og peningamarkaðsreikningur. Fjárhæðin sem er í burtu er hvar sem er frá þriggja til sex mánaða virði kostnaðarkostnaðar.
Meta hversu mikið fé þú þarft að hætta störfum
Til að ákveða hvort þú átt nóg að hætta störfum þarftu að þróa nákvæma áætlun um fjárhæðina sem þú eyðir og hversu mikið af tekjum þú munt hafa í hverjum mánuði. Þó leiðinlegt, þetta er mikilvægasta starfslok áætlanagerð skref sem þú getur tekið.
Byrjaðu með gulum púði og skrifaðu niður núverandi heimagreiðslu og núverandi mánaðarlega gjöld.
Ekki gleyma um breytilegan kostnað eins og áhugamál, endurbætur á heimili og viðgerðir á ökutækjum.
Þá skrifa niður mánaðarlegar tekjur sem verða fáanlegar frá lífeyrisgreiðslum, almannatryggingum og IRA / 401 (k) úttektum. Er þetta númer nálægt núverandi heimagreiðslu? Ef ekki, þá hefur þú fjóra valkosti: eyða minna í eftirlaun, sparaðu meira núna, vinnðu nokkrar viðbótarár eða aflaðu hærra ávöxtun af fjárfestingum þínum.
Ef þú ert ekki góður í að gera þessar útreikningar á eigin leit að hæfu fjármálaeftirliti til að hjálpa. Starfslok er vonandi eitthvað sem þú gerir aðeins einu sinni, þannig að leita sér að faglegri hjálp er fullkomlega í lagi.
Meta skattaafleiðingar
Verður þú að vera í lægri skattheimtu á nokkrum árum? Þá vertu viss um að hámarka frádráttarskattarframlag núna. Ertu að hugsa um að flytja? Allt að $ 500.000 ef giftur ($ 250.000 ef einn) af söluhagnaði vegna sölu á heimilinu getur verið skattfrjáls (með fyrirvara um viðeigandi IRS reglugerðir). Ertu með fyrirtæki lager sem þarf að vera fjölbreytt? Áætlun um fjárhæð skatta sem verður skulda árinu sem þú selur lagerið eða dreifa sölu á nokkrum almanaksárum.
Retirees vanmeta reglulega fjárhæð skatta sem þeir greiða í eftirlaun. Lítill áætlanagerð á þessu sviði getur haldið þér úr miklum vandræðum síðar.
Fjölbreyttu fjárfestingum þínum
Horfðu á eigu þína fara upp og þá aftur niður aftur er aldrei skemmtilegt, en að lokum, svo lengi sem þú endar með nógu stóran pott af peningum skiptir það ekki máli hvernig þú komst þangað.
Þegar þú ert á eftirlaunum, þá er það annar saga. Þegar þú tekur reglulega úttektir úr eignasafni hefur sveiflur miklu meiri áhrif.
Þetta er eitthvað sem við störfum skipuleggjendur kalla röð áhættu . Draga upp og niður er hægt að auka verulega líkurnar á því að peningarnir þínar muni halda í gegnum lífslíkur þínar.
Taktu tíma til að reikna út hvaða blanda af fjárfestingum muni ná árangri sem þú þarft þegar þú ert með áhættu sem er sanngjarnt fyrir þig. Áhættan / afturkennin í eigu þinni mun ákvarða hversu mikið tekjur þú munt hafa og hversu lengi það endist.
Fræðið sjálfan þig
Þó að það sé ráðlegt að leita til faglegrar leiðbeiningar, þá er sannleikurinn enginn sem mun alltaf hugsa um peningana þína eins mikið og þú gerir. Taktu þér tíma til að læra um eftirlaunaáætlun og fjárfesta.
Þú munt vilja læra um fjárfestingaraðferðir sem hafa áhrif á dreifingarstigið í starfslokum þar sem það er alveg öðruvísi en uppsöfnunartíminn.
Og kasta út gömlum viðhorfum eins og "lífeyri eru ekki góðar" eða "öfugt húsnæðislán eru slæm". Nálgast áætlanagerð þína með opnu huga og með það að markmiði að tryggja að tekjur þínar séu öruggar. Þessi aðferð mun leiða þig til að gera fleiri viðeigandi ákvarðanir en ef áherslan er á að fá hæsta ávöxtunarkröfu.
Nokkrar uppástungur: Komdu í fjárfestingarflokk í samfélagsskóla, taktu fjárfestingar á netinu , lesðu bækur og notaðu internetið til að læra. Þú eyddi verulegu magni af lífinu sem þú færð þessa peninga; Nú er kominn tími til að læra hvernig það muni vinna sér inn fyrir þig.