Þumalfingur er ófullnægjandi en þægilegur staðall til notkunar. Með þumalputtareglum þykir ég hugsa um þau sem meðaltöl sem kunna að eiga við ef þú flokkar alla íbúa saman, en mega ekki eiga við í hverju ástandi þínu.
Þrengingarþrýstingur getur verið gagnlegt ef þú hefur ekki hugmynd um hversu mikið þú átt að spara, hversu mikið þú getur afturkallað, hversu hratt peningarnir þínar geta vaxið eða hvernig á að úthluta fjárfestingum þínum. Hins vegar ættir þú ekki að nota þær sem erfiðar og fljótlegar reglur sem gilda um þig með vissu. Ákveðnar svör koma aðeins frá að horfa á sérstakar fjárhagslegar áætlanir þínar og finna út hvað gerir og gildir ekki um þig. Notaðu "reglurnar" hér að neðan aðeins eins og almennar leiðbeiningar.
Ef þú ert ekki viss um hversu mikið tekjur þínar sparnaður og fjárfestingar gætu veitt þér, gefur 4% reglan þér upphafsstað. Það segir að fyrir hverja $ 100.000 af sparnaði sem þú hefur, getur þú sagt þér upp um $ 4.000 á ári og áttu nokkuð sanngjarnt ráð fyrir því að peningarnir þínar haldist í 30 ár í eftirlaun. Það er ekki ákveðið útkoman. Það fer eftir fjárfestingum sem þú velur og hagkerfið á eftirlaunaárunum, þú gætir þurft að draga meira eða minna af.
Ef þú ert ekki viss um hversu mikið af sparnaði þínum og fjárfestingum ætti að vera í hlutabréfum eða skuldabréfum, gefur 100 mín. Aldursreglan þér leiðbeiningar um að fylgja. Það segir að þú ættir að taka 100 mínus þína aldur, og það er það sem þú átt í birgðir. Þetta þýðir að þegar þú færð eldri hefurðu minna og minna í hlutabréfum. Nýlegar rannsóknir hafa sýnt að þetta gæti ekki verið besta leiðin til að nota í eftirlaunaárunum þínum.
Þumalputtareglur eru ekki góðar þegar þú ákveður hversu mikið þú þarft í eftirlaun.
Þegar þú reynir að reikna út hversu mikið þú gætir þurft að hætta störfum, nota margir eitthvað sem kallast "80% reglan". Það segir í eftirlaun að þú þarft um 80% af þeim tekjum sem þú áttir meðan þú starfar. Mér líkar ekki mjög við þessa reglu. Lífsstíll hvers manns, núverandi útgjöld og sparnaðarvenjur, og skatta krappi er öðruvísi. Þú þarft að þróa eigin persónulega áætlun um hversu mikið þú þarft í eftirlaun.
Hefur þú einhvern tíma furða hversu lengi það muni taka þig að tvöfalda peningana þína? Reglan 72 gefur þér fljótlegan auðveldan leið til að meta þetta eftir því hve miklu leyti þú átt að vinna sér inn. Áskorunin við þessa reglu er að þú veist ekki með hvaða nákvæmni hvaða ávöxtun þú gætir fengið í framtíðinni. Ef þú vilt tvöfalda peningana þína hraðar, það besta sem þú getur gert er að vista meira.
Ef þú hefur ekki hugmynd um hversu mikið þú átt að spara fyrir starfslok þá er auðvitað betra að spara 10% af tekjum þínum en alls ekki. Í því sambandi er 10% reglan gagnlegur sem upphafsstaður. Hins vegar finnst mér þessi regla ekki eiga jafnt við fólk. Sumir hafa þegar sparað nóg eða erft fé og þeir þurfa ekki að spara meira yfirleitt. Aðrir eru stórir spenders og þurfa að spara langt meira en 10% af tekjum sínum til að geta haldið lífi sínu í eftirlaun.
Það er engin þumalputtaregla sem getur komið nálægt því að skipta um persónulega eftirlaunaáætlun. Þú hættir aðeins einu sinni og þetta er ekki tíminn til að gera mistök. Flestir komandi störfsmenn munu finna það gagnlegt að nota hæft starfslið sem getur aðstoðað þig við að ákveða hvaða reglur gera og eiga ekki við um þig.