Eins og New Year Approaches, það er góður tími til að endurskoða eignaráætlunina þína
Búðaráætlun þín getur þróast þar sem þú upplifir breytingar á lífi og tímasetningu reglulegrar endurskoðunar áætlunarinnar er góð leið til að tryggja að það haldi áfram að mæta þörfum þínum.
Þar sem árið nær til loka geturðu farið yfir fjárfestingar þínar, fjárhagsáætlun eða önnur fjármál. Það er líka gott að taka ferskt útlit á bújarðaráætlunina og takast á við öll tímabundin verkefni.
Skoðaðu styrkþega þína
Það eru ákveðnar eignir í búðaráætlun þinni sem þú gætir hafa nefnt styrkþega fyrir. Til dæmis gætir þú nefnt maka þinn sem styrkþegi líftryggingastefnu eða á eftirlaunareikninga þínum. Þú getur líka nefnt styrkþegum í vilja þinni til að tryggja að þeir fái eignir sem þú vilt yfirgefa.
Taktu þér nokkurn tíma áður en árið er lokið til að endurskoða styrkþega þína tilnefningar. Ef þú hefur fengið skilnað, vilt þú vilt uppfæra upplýsingar um styrkþega þína með 401 (k) eða líftryggingum þínum; annars hefði fyrrverandi maki þinn ennþá rétt á að fá þessi ávinning ef þú ferst í burtu. Og ef þú giftist, vilt þú bæta maka þínum við reikninga sem leyfa tilnefndum styrkþega.
Þú ættir einnig að athuga styrkþega sem þú hefur tekið þátt í vilja þínum til að tryggja að engar breytingar séu nauðsynlegar.
Skrá yfir eignir þínar
Ef þú hefur keypt nýjar eignir á árinu, svo sem fasteignir, listaverk eða safngripir - eða seldir aðrir, skulu búningsáætlanir þínar endurspegla þessar breytingar. Að lágmarki gætir þú þurft að uppfæra vilja þinn í lok árs til að taka tillit til eigna sem þú hefur bætt við eða fjarlægt frá búi þínu.
Þú gætir líka þurft að gera það sama ef þú hefur stofnað lifandi traust á sumum af eignum þínum.
Til dæmis, ef þú hefur keypt frí heima, þá ættir þú að flytja eignarhald sitt til vörsluaðilans til að fá það með í trausti. Þó að þú bætir viðbótum við að treysta eignum eða uppfæra vilja þína skaltu taka smá stund til að endurskoða val þitt um skiptastjóra eða framkvæmdastjóra , svo og óskir þínar um hvernig þú vilt eignir sem falla undir báða skjölin sem meðhöndlaðir eru.
Uppfærðu heimildarmynd skjala
Umboðsmaður veitir einhverjum öðrum möguleika til að starfa fyrir þína hönd í ákveðnum aðstæðum. Fjárhagsleg umboð gefur einstaklinginn sem þú velur stjórn á fjármálum þínum. Umboðsmaður heilbrigðisþjónustu gefur umboðsmanni þínu heimild til að taka læknisfræðilegar ákvarðanir fyrir þig ef þú ert tímabundið ófær um eða meðvitundarlaus. Varanlegur umboð er notaður í aðstæðum þar sem þú verður andlega vanhæfur vegna veikinda eða meiðsla.
Þessar skjöl eru mikilvæg fyrir bújarðaráætlun vegna þess að þeir geta verið notaðir til að ná nánast hvaða hugsanlegu sem er, en tryggja að búið sé stjórnað í samræmi við óskir þínar. Það fer eftir stöðu þinni, þú getur aðeins haft eina tegund af umboði, eða öllum þremur.
Í lok ársins er það góð hugmynd að skoða hvaða heimildarmynd skjöl þú hefur til staðar til að sjá hvort einhver eyðublöð eru til staðar sem þarf að fylla út. Þú ættir einnig að endurskoða val þitt umboðsmanns fyrir hvert og eitt til að ganga úr skugga um að þau séu enn viðeigandi val.
Búðu til Digital Estate Plan ef þú hefur ekki einn
Bústaðurinn skipuleggur að mestu leyti áætlanagerð fyrir varanlegar eignir, eins og eignir þú átt, fjárfestingar, bankareikningar, fjölskyldumeistarar og önnur verðmæti. En búðaráætlun þín ætti einnig að innihalda ákvæði fyrir stafræna eignir þínar. Það felur í sér hluti eins og:
- Tölvupóstreikningur
- Samfélagsmiðlar
- Online banka- og fjárfestingarreikningar
- Myndir eða skjöl sem þú hefur geymt á netinu
- A persónulegur eða fyrirtæki website þú átt
- Höfundarrétt, einkaleyfi og vörumerki
- Stafrænn gjaldmiðill
Sumir stafrænar eignir hafa fjárhagslegt gildi, en aðrir hafa eingöngu persónulegt gildi.
Í öllum tilvikum ætti dagskrá áætlunarinnar að skýra hvernig þú vilt að þessi eignir verði meðhöndluð ef þú ert í burtu og hver ber ábyrgð á því að sjá um þau. Það er sérstaklega mikilvægt ef þú hefur fjáreignir í netbanka eða fjárfestingarreikningum sem ástvinir þínir þurfa að hafa aðgang að. Sumir, en ekki allir, ríki hafa lög sem snerta stafræna eignir og hvernig þau geta verið hluti af bújörð. Fasteignaáætlunarmaður getur boðið leiðbeiningar um það sem lögin tilgreina í þínu ríki.
Fáðu fjölskylduna í boðunarstarfinu
Eins og frídagur árstíð nálgast, eyða tíma með fjölskyldu er líklegt að vera forgangsverkefni. Ef þú hefur gert nokkrar breytingar á búðaráætlun þinni, gætir þú viljað skipuleggja fjölskylduspjall til að fara yfir breytingarnar. Þetta er líka góð tími til að leyfa fjölskyldumeðlimum þínum að vekja upp spurningar sem þeir kunna að hafa um bústaðinn þinn. Samhliða því að kaupa gjafir eða koma saman til að borða, getur verið að tala um búðarskipulag málefni sem er langvarandi og hjálpsamur frídagur.