Ættir þú að láta einhvern taka yfir bíllinn þinn?
Stutt svar: jafnvel þótt þú getir fundið einhvern til að taka þinn stað, þá er það miklu betra að selja bílinn eða fara út úr leigunni alveg.
Freistingu
Með hvaða láni, hvort sem þú átt hús eða þú ert að greiða á vörubíl, virðist það vera góð hugmynd: finna einhver sem er tilbúinn og fær um að gera nauðsynlegar greiðslur og ganga frá samningnum. Kaupandi ávinningur af lágum kostnaði við framan og fyrirsjáanlega greiðslu. Lánveitandi fær að halda áfram að safna greiðslum eins og ekkert hafi gerst. Mikilvægast er að þú færð frelsið til að halda áfram - allir vinna.
Því miður er það flóknara en það.
Áhætta
Þú ert enn ábyrgur fyrir greiðslum þangað til þú lendir alveg niður samninga sem þú gerðir. Ef þú sækir um lán er lánsfé þitt á línu og þú ert ábyrgur fyrir því að fá lánin greidd. Þessi áhætta flytur ekki til einhvern sem einfaldlega tekur bílinn þinn og byrjar að greiða.
Ef greiðslur hætta að koma (af einhverjum ástæðum - lántakandi getur deyja, breytt um skoðun, missa vinnu sína eða flakið bílinn), lánveitandi eða leigufyrirtæki mun grípa til aðgerða gegn þér (lánveitendur hafa ekki löglega rétt til að fara eftir "kaupanda" vegna þess að þeir hafa ekki undirritað samning).
Það gæti falið í sér að senda reikninginn þinn í söfnum, umsóknarferli, launað laun og fleira.
Að lokum hefur kaupandinn þinn ekki húð í leiknum - þú gerir það.
Besta lausnin
Til að koma í veg fyrir áhættu þína, útrýma ábyrgð þinni til að endurgreiða, selja bílinn þinn (jafnvel þótt þú skuldir enn peninga á það ) og greiða lánið.
Með einum mánaðarlegri greiðslu gæti verið auðveldara að fá nýtt lán .
Þú getur örugglega beðið bankanum þínum um að flytja lánið til einhvers annars. Það er ólíklegt að þetta sé kostur, en þú munt aldrei vita með vissu fyrr en þú spyrð.
Ef þú hefur leigt ökutækið gætirðu reynt að selja það og borga leiguna. Ökutækið þitt hefur gildi og þú getur notað þetta eigið fé til að búa til peninga (þú gætir ekki fengið nóg til að borga það alveg, en þú munt að minnsta kosti lenda í hlutum).
Það gæti líka verið hægt að flytja leigusamninginn í viðskiptum þar sem ábyrgðin til að endurgreiða er opinberlega færður til einhvers annars. Nokkrar vefsíður bjóða upp á þessa þjónustu - en gera rannsóknir þínar til að tryggja að þú vinnur með virtur einn (og vertu viss um að ábyrgð þín sé 100% eytt).
Aðrar aðferðir (kostir og gallar)
Ef þú getur ekki leitt sjálfan þig af ábyrgðinni til að endurgreiða, hefur þú nokkra (þó minna aðlaðandi) valkosti.
Endurfjármögnun:
Það fer eftir þörfum þínum og endurfjármögnun lánsins gæti boðið léttir. Sérstaklega ef lánsfé þitt hefur batnað frá því að þú keyptir ökutækið gæti nýtt lán komið fyrir með lægra hlutfalli og lægri greiðslum.
Ef þú endurfjármagna gæti verið freistandi að fara í lægsta greiðslu mögulega.
Til að gera það, vilt þú velja lengsta lánstíma (fimm ár eða meira, til dæmis) og bætast þeim árum saman við þann tíma sem þú hefur þegar eytt að borga niður lánið. En horfðu á: meðan lágt greiðsla er aðlaðandi, teygja út lánið mun kosta þig meira til lengri tíma litið . Þú byrjar með nýtt lán, sem þýðir að þú ferð aftur á fyrstu árum láns þegar áhugakostnaður þinn er í hæsta gæðaflokki.
Viðskipti inn
Ef þú vilt annað ökutæki er hægt að eiga viðskipti við núverandi ökutæki og bæta við öllum ógreiddum lánvexti í jafnvægi nýju lánsins. En það er sjaldan góð hugmynd - rétt eins og að teygja út lán (sem kostar meira í vöxtum), þú ert bara að fá stærri lán fyrir nýja bílinn þinn.
Endurgreiðsla
Ef ekkert af þeim valkostum hér að ofan starfar (og þú þarft að komast út úr láni) gæti verið að best sé að afhenda lyklana yfir á lánveitanda þína.
Ef þú gefur sjálfviljuglega upp ökutækinu greiðir þú ekki fullan kostnað við endurtekningu - en þú verður enn ábyrgur fyrir ógreiddum jafnvægi og lánsfé þitt verður þjást. En að minnsta kosti munt þú losa sjóðstreymi og þú getur byrjað að vinna áfram. Tala við lánsfé ráðgjafa áður en þú hættir að greiða eða afhenda ökutækið þitt.