Ekki eins gaman og nafnið gefur til kynna
Fleiri hefðbundnar lán (eins og 30 ára fasteignaveðlán og 5 ára sjálfvirkt lán) eru að fullu afskráð lán. Með þessum lánum greiðir þú lánstöluna smám saman á öllu lánstímanum. Meirihluti lánsins er greiddur á síðari árum, en vaxtakostnaður þinn er hæst á fyrstu árum (þú gætir jafnvel borgað meira í vaxta en þú borgar fyrir jafnvægi í hverjum mánuði). Með blöðru lán, hins vegar munt þú samt greiða aðallega áhuga á nokkrum árum, og þá munt þú hratt fram og gera stór greiðsla til að þurrka út eftir lánshlutfall.
Tíminn áður en blöðruútgáfan er vegna þess breytileg, en 5 til 7 ár er algeng tímamörk.
Hvað gerist þegar blaðra er vegna?
Ef þú ert að íhuga blöðru lán er nauðsynlegt að skipuleggja daginn þegar blöðruútgjöld þín eiga sér stað. Gerðu þetta áður en þú sækir jafnvel um lánið og hafðu í huga að hlutirnir virka ekki alltaf eins og fyrirhugað er.
Í flestum tilvikum taka lántakendur einn af eftirfarandi aðgerðum:
Endurfjármögnun: Þegar blöðruútgjöldin eiga sér stað er ein kostur að greiða það með því að fá annað lán. Með öðrum orðum endurfjármagnaðir þú. Þá byrjar þú glænýtt lán með lengri endurgreiðslutímabili (ef til vill annað 5 til 7 ár, eða þú gætir endurfjármætt heimalán í 15 eða 30 ára veð).
Til að draga þetta af verður þú að geta tekið þátt í nýju láninu - þannig að inneign þín , tekjur og eignir þurfi að vera í góðu formi þegar blöðruútgjöld þín eiga sér stað.
Ef þú endurfjármagnaðir og teygja út lánið skaltu muna að þú munt endilega borga meira af áhuga vegna þess að þú ert að taka lán í langan tíma. Vonandi mun vextirnir vera það sama og þeir voru þegar þú fékkst lán (eða lægri) þegar þú endurfjármagnaðir; ef ekki hefði það verið betra að nota hefðbundna afskrifa lán.
Selja eignina: annar valkostur til að takast á við blöðru greiðsluna er að selja hvað sem þú keyptir með láninu. Ef þú keyptir heimili eða farartæki geturðu selt það og notað tekjurnar til að greiða lánið að fullu. Auðvitað gerir þetta ráð fyrir að eignin sé nógu þess virði til að standa undir lánaviðskiptum. Í húsnæðis- og veðakreppunni komu sumir lántakendur að því að heimili þeirra væru mun minna virði en þeir skulda.
Borga það: Ef sjóðstreymi er ekki vandamál geturðu einfaldlega borgað lánið þegar það kemur vegna þess. Þetta er sjaldan raunhæfur valkostur - þess vegna lánar þú í fyrsta sæti - og blöðruútgjöld geta verið tugir þúsunda dollara (eða fleiri). Hins vegar kann að vera ástand þar sem þú ert viss um að þú eigir peningana sem þú þarft.
Aftur er frábært að skipuleggja framtíðina, en þú ættir einnig að hafa öryggisáætlun ef hlutirnir virka ekki eins og þú bjóst við. Íhuga hvað er í húfi ef þú þarft að selja fyrir minna en þú skuldar: lánsfé þitt verður þjást og þú gætir þurft að endurgreiða lán sem þú ert ekki lengur að njóta góðs af ef það er endurheimtarlán .
Hvað eru blöðruútlán notuð til?
Þú gætir komið yfir loftbelgslán í ýmsum aðstæðum, þar á meðal:
Viðskipti fjármögnun: blöðru lán eru stundum notuð til að kaupa eða fjármagna fyrirtæki. Sérstaklega fyrir ný fyrirtæki, reiðufé er skortur, og fyrirtækið hefur enga kredit sögu (þess vegna er mikilvægt að byggja upp kredit fyrir fyrirtæki þitt ). Söluaðilar eða lánveitendur gætu boðið lán sem auðveldara er að takast á við og hver gefur nýjum eiganda fyrirtækisins tækifæri til að sýna fram á að hún muni greiða samkvæmt samþykktum: Greiðslur gætu reiknað út eins og lánið yrði greitt af yfir 10 ár (þannig að Mánaðarleg greiðsla er tiltölulega lítil) en blöðruútgjöld eiga sér stað eftir 3 ár.
Eftir 3 ár af tímanlegum greiðslum, skal kaupandinn hafa auðveldara að fá samþykki frá banka.
Heimakaup: Einnig má nota blöðru lán til að kaupa heimili. Í sumum tilfellum er greiðsla reiknuð eins og þú hafir afborgað 30 ára veð (og hluti af lánsjafnvæginu er greitt af) en blöðruútgjöld eiga sér stað eftir 5 eða 7 ár. Í öðrum tilvikum greiða lántakendur aðeins vexti þar til greiðslan er gjalddaga. Þessi nálgun gæti gert mánaðarlegar greiðslur á viðráðanlegu verði en það er áhættusamt: þú munt skulda mikið af peningum einhvern tíma, og þú munt tapa heimili þínu og eyðileggja lánsfé þitt ef þú getur ekki komið upp með peningana.
Auto lán: Þú getur jafnvel fundið farartæki lán sem innihalda blöðru greiðslur, og hugmyndin (eins og með önnur lán) er að finna lægri mánaðarlega greiðslu fyrir kaupanda. Með bíla eru blöðruútlán sérstaklega áhættusöm vegna þess að bílar eru lækkaðir eignir - þeir missa gildi með tímanum ("um leið og þú rekur útboðið mikið" eins og þeir segja). Svo í 5 ár ertu vinstri með farartæki sem er þess virði miklu minna en þú borgað fyrir það, og þú verður að borga mest af því sem þú fékkst. Þú getur reynt að selja bílinn, en þú gætir ekki fengið nóg til að ná í lánið - þannig að þú verður að skrifa athugun (það er ekki alltaf auðvelt að selja bíl sem þú skuldar ennþá peninga ). Annar valkostur er að endurfjármagna og teygja lánið út fyrir nokkrum árum, þannig að þú hafir þig á hvolfi ; þú verður næstum örugglega meira en bíllinn er þess virði.