- Hafa sparnað á báðum skattgreiðslumiðlunargreiðslum, eins og 401 (k) áætlun eða IRA, og sparnað eftir skatta, eins og afturkallanleg traust eða miðlunarkonto.
- Hafa ár þar sem tekjur geta verið breytilegir, svo sem þegar einn maki hættir á miðju ári, makar hætta störfum á mismunandi árum, annaðhvort maki fer í gegnum atvinnuleysi eða tekjur sveiflast vegna þóknunarsamvinnu.
- Hafa ár þar sem hlutdeildar frádráttar geta verið breytilegir, svo sem að taka á nýtt veð, greiða veð, ár með auknum lækningakostnaði eða góðgerðarfrádráttum eða taka á nýjum einstaklingum.
Skilja hvernig eftirlaunaskattar eru reiknaðar
Til að greiða minni skatta í eftirlaun verður þú að skilja hvernig ýmsar uppsprettur starfslok eru skattlagðir. Þátturinn sem oftast er gleymast er hvernig skattar á almannatryggingum þínum verða skattlagðar.
Það er formúla sem er notað til að ákvarða hversu mikið af almannatryggingabótum þínum verður skattlagður. Margir væntanlegir retirees hafa tækifæri til að draga úr fjárhæð tryggingar á almannatryggingum með skattlagningu með því að gera varlega skattlagningu.
Í bók sinni, A Handbók um almannatryggingar , Jim Blankenship, CFP ® sýnir fallegt dæmi um hvernig þetta virkar. Í fordæmi hans greiðir einn eftirlaunþegi um $ 96.000 minna í sköttum með því að endurskipuleggja hvenær og hvernig þeir taka mismunandi uppsprettur eftirlaunatekna.
Til að draga úr eftirlaunaskatti verður þú að skilja hvernig almannatryggingabætur þín verða skattlagðar og lesa dæmi um dæmisögur um hvernig hjónabönd greiða skatt á almannatryggingabótum til að sjá hvernig þú bera saman.
Skattskipulag sparar peninga
Tvenns konar skattlagning, sem ég kalla áætlun um skattafestu, getur hjálpað þér að draga úr eftirlaunaskatti og auka þannig eftirlaunatekjur eftir skatta:
- Langtímaáætlun um skattaáætlun - þetta veitir almenna leiðbeiningar um hversu mikið þú ættir að draga úr reikningum frá ári til árs og hvernig á að samræma tekjulindir þínar með tryggingatryggingum til að skila meiri tekjum eftir skatta.
- Ársskattaráætlun - hverju ári breytast skatthlutfall og frádráttar. Árleg skattlagning sem gerðar eru haustið á hverju ári geta leitt í ljós möguleika skattaáætlunar sem ekki er hægt að uppgötva með langvarandi skattlagningu ein.
Long Range Tax Bracket Skipulags
Langtíma skattaáætlun lítur á áætluðu skatthlutfall og tekjutekjur og sýnir þér hvernig þú gætir endurskoðað tekjulind þína til að skila meiri tekjum eftir skatta. Þessi tegund af áætlanagerð krefst hugbúnaðar eða töflureiknings sem inniheldur nákvæmar útreikningar á skatta til að sýna þér hversu mikið tekjur þú getur fengið með því að taka eina aðgerð á móti öðru. Langtengd skattlagning hjálpar þér að draga úr starfslokum á tvo vegu:
- Hannaðu almenna stefnu um hvenær á að draga fé úr hvaða tegundir reikninga sem halda þér í lægsta skattheimild möguleg.
- Sýna þér hvernig á að úthluta fjárfestingum yfir skattgreiðslur þínar og eftirskattareikninga til að draga úr skattbyrði þínum á eftirlaunaárunum þínum. Hugmyndin um endurskipulagningu fjárfestinga til að draga úr skattskyldum tekjum veitir peningahagnað.
Árleg skatta krappi áætlanagerð
Árleg skattlagning getur hjálpað þér að afhjúpa tækifæri til:
- Dragðu peninga úr IRA, eða umbreyta IRA peningum til Roth IRA, og greiða lítið til enga skatt á árum þar sem frádrátturinn þinn er há og aðrir tekjulindir þínar eru lágir.
- Reiknaðu tapi fjármagns til að vega upp á móti hagnaði eða búa til eignafé .
- Notaðu ár með háum hlutfallslegum frádráttum til kostnaðar þíns.
- Sjóður tegund reiknings, Roth eða Venjulegur IRA eða 401 (k), sem mun tryggja að flestir langtímaskattbætur fyrir þig byggist á skattalegum aðstæðum það ár.
Viðbótarupplýsingar
- 3 leiðir til að gera ársskattlagningu þína
- Skattaáætlun Aðferðir til að skipta tekjum í neðri sviga
- 3 ráð til að hámarka hlutdeildar frádráttar
- Veðlán Vextir fyrir og eftir eftirlaun
Með því að gera bæði langvarandi og árlega skattlagningu, munu margir eftirlaunþegar geta aukið eftirlaunatekjur sínar með $ 500 - $ 4.000 á ári.
Yfir tuttugu til þrjátíu ár í starfslok sem bætir allt að $ 10.000 til $ 120.000 viðbótartekna.
Að fá hjálp við áætlun um eftirlaunaáætlun
Það er erfitt að gera snjalla skattlagningu án faglegrar aðstoðar. Þegar þú leitar aðstoðar, mundu margir sem kalla sig fjármálaráðgjafa vinna fyrir stóra fjárfestingarfyrirtæki eða banka sem banna þeim að bjóða skattaráðgjöf.
Þú þarft að finna annaðhvort CPA eða skattaráðgjafa sem hefur tilnefningu PFS og tekur virkan þátt í gerð skattaáætlunar um langtímasamninga sem fjallað er um í þessari grein eða starfslokaráætlun sem starfar sjálfstætt, hefur bakgrunn í skatti og ferli til að bera kennsl á skatt áætlanagerð.