Eru það raunverulega gallar af gagnkvæmum sjóðum?
Óhjákvæmilega mun heimavinnan þín leiða þig til greinar sem lýsa göllum verðbréfasjóða. En eru öll þessi svokallaða göllum verðbréfasjóða raunverulega gallar verðbréfasjóða?
Við skulum skoða nokkrar svokallaðar ókosti verðbréfasjóða og hvernig hægt er að forðast þau.
Ókostur 1: Gagnkvæmir sjóðir hafa falinn gjöld
Ef gjöld voru falin, myndi þessi falinn gjöld vissulega vera á listanum yfir ókosti verðbréfasjóða. Falinn gjöld sem eru harmakvein eru almennilega vísað til sem 12b-1 gjöld. Þó að þessar 12b-1 gjöld séu ekki skemmtilegir að borga þá eru þau ekki falin. Gjaldið er birt í verðbréfasjóði samstæðunnar og er að finna á vefsíðum verðbréfasjóða. Mörg verðbréfasjóðir greiða ekki 12b-1 gjald. Ef þú finnur 12b-1 gjaldið erfiðara skaltu fjárfesta í verðbréfasjóði sem ekki greiðir gjaldið. Falinn gjöld geta ekki gert lista yfir ókosti verðbréfasjóða vegna þess að þau eru ekki falin og það eru þúsundir verðbréfasjóða sem ekki rukka 12b-1 gjöld.
Ókostur 2: Verðbréfasjóðir Skortur á lausafjárstöðu
Hversu hratt getur þú fengið peningana þína ef þú selur verðbréfasjóði samanborið við ETF, hlutabréf og lokað fé?
Ef þú selur verðbréfasjóði hefur þú aðgang að peningum þínum daginn eftir sölu. ETF, hlutabréf og lokað fé þurfa að bíða þremur dögum eftir að þú selur fjárfestinguna. Ég myndi kalla "skortur á lausafjárstöðu" óhagræði verðbréfasjóða goðsögn. Þú getur aðeins fundið meira lausafé ef þú fjárfestir í dýnu þínum.
Ókostur 3: Verðbréfasjóðir hafa háa sölukostnað
Ætti sölugjald að vera innifalinn í ókostum verðbréfasjóða? Það er erfitt að réttlæta að greiða sölugjald þegar þú ert með ofgnótt á neyslufjárfestum. En svo aftur er erfitt að segja að sölugjald sé óhagræði verðbréfasjóða þegar þú ert með þúsundir valkosta verðbréfasjóða sem ekki hafa sölugjöld. Sölu gjöld eru of breiður til að vera með á listanum yfir ókosti verðbréfasjóða.
Ókostur 4: Verðbréfasjóður og slæmur viðskipti
Ef þú kaupir eða selur verðbréfasjóður mun viðskiptin eiga sér stað við lok markaðarins óháð því hvenær þú slóst inn pöntunina til að kaupa eða selja verðbréfasjóðinn. Ég finn viðskipti með verðbréfasjóði að vera einföld, streitufrjáls eiginleiki fjárfestingaruppbyggingarinnar. Hins vegar munu margir talsmenn og purveyors ETFs benda á að þú getir skipt um allan daginn með ETFs. Ef þú ákveður að fjárfesta í ETFs yfir verðbréfasjóðir vegna þess að pöntunin þín er hægt að fylla kl. 03:50 EST með kauphallarsjóði frekar en að fá verð frá kl. 16:00 með verðbréfasjóði.
Ókostur 5: Allir verðbréfasjóðir hafa háar fjármagnstekjur
Ef öll verðbréfasjóðir selja eignarhlutir og standast hagnaðarhlutfallið á fjárfestum sem skattskyldan atburð, þá höfum við fundið sigurvegari fyrir listann yfir ókosti listamanna um verðbréfasjóði.
Ó jæja, ekki allir verðbréfasjóðir gera árlega gjaldeyrisforða. Vísitala verðbréfasjóða og skattahæf verðbréfasjóða gera ekki þessar dreifingar á hverju ári. Já, ef þeir hafa hagnaðinn, verða þeir að dreifa hagnaðinum til hluthafa. Hins vegar eru mörg verðbréfasjóðir (þ.mt vísitala verðbréfasjóða og skattahæf verðbréfasjóðir) lágar veltaðir sjóðir og gera ekki fjármagnstekjuskiptingar árlega.
Auk þess eru eftirlaunaáætlanir (IRA, 401, osfrv.) Ekki fyrir áhrifum af söluhagnaði. Það eru einnig aðferðir til að koma í veg fyrir gjaldeyrishagnað útgjöld þ.mt skattatekjur uppskeru og selja verðbréfasjóður fyrir dreifingu.
Eru það gallar gagnkvæmra sjóðanna?
Eru ókostir verðbréfasjóða? Algerlega eru ókostir verðbréfasjóða. Það eru kostir og gallar að fjárfesta í hverju fjárfestingartæki.
Hins vegar, ef þú rekst á lista yfir ókosti verðbréfasjóða, skoðaðu hvert atriði á listanum og ákvarðu hvort það á við um óhagræði verðbréfasjóða eða ókosti tiltekins verðbréfasjóðs (eða fjárfestingartækja í heild án tillits til uppbyggingin).