Hvernig á að finna öruggustu bankana fyrir peningana þína
Ríkisábyrgðir
Bakgrunnur frá Bandaríkjastjórn er grundvallarform öryggis sem flestir byggja á.
Ef fjármálastofnunin mistekst og sparnaðurinn þinn er tryggður, munt þú ekki tapa peningum. Fyrir fólk, það er nægilegt vernd, og þeir hugsa ekki lengur um margbreytileika.
Fyrir banka, FDIC tryggingar er ríkisstjórnin backed program sem tryggir innlán. Sjóðir eru allt að $ 250.000 á innstæðueigenda á stofnunum. Það er alltaf skynsamlegt að staðfesta að bankinn þinn sé vátryggður og að skilja hvað gerist með mismunandi gerðir reikninga (ss sameiginleg reikninga og eftirlaunareikninga) - sérstaklega ef þú hefur meira en $ 250.000.
Fyrir tryggingarfulltrúa trúfélaga , sem eru jafn örugg og FDIC-tryggðir bankar , geta meðlimir treyst á tryggingarvernd NCUSIF. Aftur þarftu að vera viss um að reikningar þínar séu tryggðir og að þú sért undir hámarki.
Ef bankinn þinn eða lánaflokkurinn mistekst og fé er tryggður, er peningurinn þinn öruggur. Sambandslýðveldið, með stuðningi frá ríkissjóði Bandaríkjanna, getur komið í stað peninga sem tapast af bankanum.
Þetta ferli er yfirleitt hratt (innan viðskipta) og margir sjá aldrei einu sinni að bankinn þeirra mistókst þangað til nafnið breytist í banka í eftirfylgni, en það getur verið tafir og óþægindi þegar bankinn þinn mistekst.
Ef þú hefur meira en $ 250.000 er nauðsynlegt að dreifa þessum sjóðum á milli mismunandi vátryggðra banka eða með mismunandi reikningstöflum.
Þó að ríkisábyrgðir veiti fullnægjandi vernd fyrir peningana þína, vilja sumir frekar velja og velja meðal vátryggðra stofnana ríkisins til viðbótar öryggi. Þeir gætu ekki viljað hætta á hugsanlegum óþægindum eða gætu haft ótryggðar sjóðir umfram hámarksmörk.
Rating Services
Það eru nokkur einkafyrirtæki sem meta banka og úthluta einkunn sem er ætlað að hjálpa þér að reikna út hvort bankinn sé öruggur. Þessi þjónusta getur verið gagnlegt, en það getur breyst fljótt (hugsanlega hraðar en matvælaþjónustan getur uppfært) og þú þarft að athuga reglulega uppfærða einkunnir. Fyrir marga eru endurteknar skoðanir fyrirferðarmikill, svo vertu viss um að líkurnar séu á því að gera þetta og setja þær skoðanir á dagatalinu þínu.
Bankareikning örugg og hljóðmats eru hönnuð til að hjálpa þér að ákvarða hvaða bankar eru öruggustu. Bankareikningur metur banka á grundvelli eiginfjár, eignar gæði, arðsemi og lausafjárstöðu og gefur "stjarnan" einkunn til hvers banka. Heimsókn Bankrate.com fyrir frekari upplýsingar.
BauerFinancial er annar þjónusta með auðvelt að nota stjörnukerfi. Öruggustu bankarnir eru 5 stjörnur. BauerFinancial inniheldur einkunnir á trúnaður verkalýðsfélag, og þú getur leitað með því að slá inn nafn fjármálastofnunar þinnar.
Finna út fleiri á BauerFinancial.com.
Texas hlutfall
Einkunnarþjónustan lítur á ýmsa gagnasöfn til að koma upp með "bekk" en þú getur ekki séð allt verkið eða forsendurnar á bak við þessi einkunn. Ef þú vilt taka fleiri snertifærnar nálgun getur þú gert eigin útreikninga þína. Meta hversu sterk bankinn þinn er og leitaðu að táknum vandræða.
Eitt útreikningur sem oft er notað til að meta banka er Texas-hlutfallið, sem lítur á hversu líklegt er að slæm lán séu til að draga bankann niður. Bankar fjárfesta peningana sem þú leggur inn, lána það út og (meðal annars) . Öruggustu bankarnir hafa Texas-hlutfallið vel undir 100% (eða 1: 1). Þeir eru betur færir um að taka upp tap á vanskilum lánum . Fyrir frekari upplýsingar og dæmi, sjáðu hvernig Texas hlutfallið virkar .
Of stór til að mistakast
Sumir trúa á hugtakið "of stórt til að mistakast." Með öðrum orðum telja þeir að öruggustu bankarnir séu stærstu bankarnir með tentakles sem ná til margra hluta hagkerfisins.
Hugmyndin er sú að stjórnvöld muni styðja þessi banka og koma í veg fyrir að þeim mistekist.
Til að keppa við bankana sem eru of stór til að mistakast hafa smærri bankar orðið skapandi. Til dæmis gerir CDARS forritið geisladisk fjárfesta kleift að gera stórar innstæður (fyrir ofan FDIC mörk) í minni stofnun og fá enn fullt FDIC umfang.
- Frekari upplýsingar: CDARS - Hámarka FDIC Umfjöllun
Bail-Ins
Þó að sjónarhornið sé ekki endilega almennt, þá eru sumir sem trúa því að smærri stofnanir (sem eru ekki of stórfelldar) eru öruggustu staðir til að halda peningunum þínum. Áhyggjuefni er að stórar fjármálastofnanir eins og alþjóðabankar taka miklu meiri áhættu (og ólíkar tegundir áhættu) en lítil trúnaður verkalýðsfélag. Ef þeir voru að fara á erfiðum tímum, óttast sumir að þessar stofnanir myndu taka fé af reikningnum þínum til að mæta öðrum skuldbindingum.
Þessi tilviljun er ekki líkleg og það eru aðrar gerðir af " tryggingar " sem bankar geta notað áður en þeir dýfa inn á eigin reikning og grípa til sparnaðar þinnar. Það er sagt, allt er mögulegt og við vitum ekki hvað við vitum ekki um framtíðina. Ef þú vilt vera sérstaklega varkár, gæti það (eða gæti ekki) verið skynsamlegt að skipuleggja þessar tegundir af atburðum.
Bankarán
Ef þú hefur áhyggjur af rán skaltu vera meðvitaður um að flestir ránir séu óséðar af meirihluta viðskiptavina og jafnvel bankastarfsfólk (og þjófnaður er í auknum mæli að flytja á netinu, en þú ert oft varinn fyrir villum og svikum ).
Ef þú hefur einhvern tíma tekið þátt í rán skaltu fylgja nokkrum helstu reglum um hvernig takast á við þig . Mikilvægast er, ekki reyna að vera hetja. Margir bankar tryggja sig gegn fé sem glatast í rán. Feel frjáls til að spyrja hvaða banka þú ert að hugsa um að vinna með hvers konar umfjöllun er til staðar áður en þú opnar reikning.