Yfirlit yfir hvernig ávinningur almannatrygginga vinnur
Fyrir marga Bandaríkjamenn, veita tryggingagjöld 50% eða meira af tekjum sínum í eftirlaun. Með því að læra hvernig þú uppfyllir skilyrði fyrir tryggingar vegna almannatrygginga geturðu tekið ákvarðanir sem hjálpa þér að ná sem mestum árangri af áætluninni.
Tryggingar almannatrygginga eru í boði fyrir flest fólk sem vinnur og fær tekjur í Bandaríkjunum. Það eru þrjár helstu gerðir af ávinningi; eftirlaun, örorkubætur og eftirlifandi bætur.
Hvernig á að hæfa tryggingatryggingar vegna almannatrygginga
Þó að þú vinnur og vinnur með tekjum, greiðir þú og vinnuveitandi þinn 6,2 prósent af tekjum þínum inn í almannatryggingakerfið. Ef þú ert sjálfstætt starfandi greiðir þú bæði vinnuveitandinn og hlutdeild starfsmanna þinnar. Þó að þú greiðir inn í kerfið meðan þú ert að vinna, þá er bótaþátturinn þinn í starfslokum ekki ákveðinn af því hversu mikið þú og vinnuveitandi þinn leggja sitt af mörkum. Þess í stað ákvarða eftirfarandi þrír þættir hversu mikið þú færð:
- Hversu lengi þú vinnur
- Hversu mikið þú færð
- Hvaða aldur þú skráir fyrir bætur
Skulum skoða hvernig hver af þessum þáttum hefur áhrif á hversu mikið þú færð.
1. Hversu lengi vinnur þú
Þó að þú vinnur og greiðir inn í almannatryggingakerfið safnist þú upp "einingar". Lánshæfiseinkunn er u.þ.b. jafngildur einum almanaksfjórðungi vinnu. Til að öðlast tryggingatryggingar almannatrygginga verður þú að hafa 40 einingar eða 10 ára vinnu þar sem þú greiddir inn í almannatryggingakerfið. Þú getur fengið allt að fjórar einingar á ári með því að afla $ 5.200 á árinu (þetta er 2017 upphæðin og það breytir upp á hverju ári miðað við verðbólgu).
Hæsta 35 ára tekjurnar þínar eru notaðar við útreikninginn sem ákvarðar eftirlaunagreiðslur þínar, til að fá meiri ávinning, vertu viss um að þú átt 35 ár þar sem þú vinnur og greiðir inn í almannatryggingakerfið.
Athugið: Það eru mörg ríkisstjórn atvinnurekendur sem hafa eigin starfslokkerfi sínu og þegar þeir eru í starfi hjá þessum stofnunum greiðir þú ekki inn á almannatryggingar og því er vinnu þín fyrir þessar stofnanir ekki talin til þess að safna bótum almannatrygginga. Þetta hefur oftast áhrif á póstfólki, kennara og aðra í menntakerfinu, slökkviliðsmenn og starfsmönnum löggæslu.
2. Hversu mikið þú afla sér
Því hærra sem tekjur þínar, því hærri eftirlaunagreiðsla er líklegt að vera, en það er loki. Tryggingastofnun er ætlað að skipta um fleiri tekjur fyrir lægri launþega en fyrir hærri launþega, þannig að á hverju ári greiðir þú aðeins inn í kerfið allt að fjárhæð tekna sem skilgreind eru sem almannatryggingasjóð, sem er 127.200.000 $ árið 2017. Þessi upphæð er aukin hvert byggt á verðbólgu.
Ef þú vilt sjá hversu mörg ár tekjur þú hefur í almannatryggingakerfinu, skoðaðu yfirlýsingu þína um almannatryggingar, sem þú færð á fimm ára fresti frá 25 ára aldur til 60 ára (og á hverju ári eftir 60), eða stofnaðu félagslega félagið mitt Öryggisreikningur á netinu.
3. Aldur þú krafist bóta
Þú getur krafist eftirlaun eins fljótt og 62 ára, en þú færð hærri fjárhæð ef þú bíður til 70 ára aldurs til að skrá. Nákvæmlega hversu mikið þú færð á hvaða aldri fer eftir fullri eftirlaunaaldur þinn (FRA) sem er mismunandi eftir fæðingarári. Fyrir þá sem fæddir eru 2. janúar 1943 eða síðar verður FRA þinn í 66 ára aldur til 67 ára aldurs.
Ef þú skráir þig áður en þú hefur náð FRA, og þú heldur áfram að vinna, verður hluti af ávinningi þínum haldið aftur vegna eitthvað sem kallast tekjamarkmið . Þegar þú hefur náð FRA, gildir tekjulindin ekki lengur. Ef þú ert giftur og þú ert með meiri líkur á almannatryggingum en maki þínum, mun aldurinn sem þú heldur einnig hafa áhrif á eftirlifendakostnað maka þíns.
Ef þú setur allt þetta saman getur þú fengið hæsta fjárhæðina með því að vinna og borga inn í kerfið í 35 ár og vinna sér inn launakostnað almannatrygginga á hverju ári og bíða þar til 70 ára aldur hefst ávinninginn.
Örorkubætur vegna almannatrygginga
Félagslegt örorkuáætlun er ætlað að ná til langtíma fötlunar sem gert er ráð fyrir að ljúka einu ári eða meira eða búast við að það verði til dauða. Það er ekki til skamms tíma örorkuáætlun og það nær ekki til þín ef þú ert í vinnu í nokkrar vikur eða mánuði vegna veikinda eða slysa.
Til að vera hæfur til örorkubóta verður þú einnig að hafa unnið og greitt inn í kerfið og safnað lágmarksupphæðinni sem þarf á grundvelli aldurs þíns og þú verður að uppfylla skilgreiningu á fatlaðri almannatrygginga.
Lágmarkskröfur sem þarf til fötlunar
Fjöldi einingar sem þú þarft til að geta fengið örorkubætur fer eftir aldri þinni. Ef þú verður fatlaður 24 ára þarftu að hafa að minnsta kosti sex einingar sem þú hefur aflað á þremur árum fyrir fötlun þína og ef þú verður fatlaður á aldrinum 50 ára þarftu að hafa að minnsta kosti 30 samtals einingar, þar af 20 af þeim á tíu ár fyrir fötlun þína. Félagslegur öryggisvefur veitir borð sem sýnir þér nákvæmlega hversu mörg einingar þú þarft á hverjum aldri.
Skilgreining á fötlun
Áður en þú getur fengið örorkubætur þarftu að uppfylla skilgreiningu á fatlaðri almannatrygginga. Tryggingastofnun veitir alhliða skráningu virðisrýrnunar og útskýrir hvernig þeir meta hvort virðisrýrnun uppfyllir skilyrði fyrir langtíma fötlun. Almennt skal skerðing þín koma í veg fyrir að þú gerir það verk sem þú gerðir fyrir fötlun þína og það verður að koma í veg fyrir að þú sért aðlagast öðruvísi vinnu.
Tryggingar lífeyrisgreiðslna
Fyrir eftirlifendur þína til að njóta góðs þegar þú deyrð, eins og með aðrar tegundir bætur, verður þú að hafa unnið og greitt inn í almannatryggingakerfið.
Fjöldi krafna sem krafist er veltur á aldri þínum við dauða. Sérstök regla gerir eftirlifendum ungra starfsmanna kleift að njóta góðs ef starfsmaðurinn átti að minnsta kosti sex einingar af vinnu á þremur árum fyrir dauða.
Það eru tveir helstu gerðir af bótum á eftirlifendum almannatrygginga:
- Hagur greiddur til maka þínum í eftirlaun
- Ávinningur greiddur ef þú ert með minniháttar börn eða aðra einstaklinga, svo sem fatlaðan fullorðinsbarn eða foreldra
1. Ávinningur lífeyrisþega fyrir maka
Ef þú og maki þinn eru bæði þegar að fá eftirlaun, þá mun maki þinn (ef þú giftist að minnsta kosti níu mánuði) halda áfram að fá annaðhvort stærri bót eða eigin. Fyrir maka sem ekki virkaði, er þetta eftirlifandi ávinningur mikilvægt. Til að ganga úr skugga um að maki fái hæsta mögulega eftirlifandi ávinning, er það venjulega skynsamlegt að hærri launþeginn fresti byrjun bóta sinna til 70 ára aldurs.
Ef þú hefur ekki byrjað bætur þínar eru reglurnar um hversu mikið eftirlifandi maki getur fengið flóknara en almennt, ef þú hefur fengið nóg einingar til að öðlast eftirlaun, þá gæti eftirlifandi maki átt rétt á bótum eftirlifenda sem þeir gætu byrjað eins fljótt og 60 ára aldur.
Ef þú átt fyrirfram hjónaband sem var að minnsta kosti tíu ár að lengd, þá er fyrrverandi maki einnig gjaldgengur bætur til eftirlifenda og þegar þeir leggja til þessa bóta hefur það ekki áhrif á þann ávinning sem núverandi maki eða aðrir háðir geta fengið.
Það eru nokkur skilyrði þar sem eftirlifandi maki getur fengið bætur fyrir 60 ára aldur; Til dæmis getur fatlað maki verið gjaldgeng fyrir bætur til eftirlifenda eins fljótt og 50 ára og eftirlifandi maki af hvaða aldri sem er umhugað fyrir barnið þitt, sem er undir 16 ára aldri, getur átt rétt á því.
2. Ávinningur fyrir eftirlifendur
Lífeyrisbætur geta verið greiddar til þrjár tegundir farþega; minniháttar börn (18 ára eða eldri en 19 ára ef þeir eru í grunnskólum eða í framhaldsskóla), barn sem var fatlað fyrir að ná 22 ára aldri, eða foreldraaldur 62 ára eða eldri.
Ef þú eða einhver sem þú þekkir held að þú gætir átt rétt á lífeyri eftirlifenda, er það best að hafa samband við almannatryggingastofnunina annaðhvort á netinu eða með því að heimsækja skrifstofu almannatrygginga.
Kostir og gallar af einkavæðingu almannatrygginga .