Hvað er lánshæfismat?
Lánshæðin þín er hámarksfjárhæðin sem þú getur lánað. Ef þú hefur fengið kreditkort getur þú eytt allt að inneignamarkaðinum. Sama gildir um önnur lán, svo sem lánshæfiseinkunnir heima: Lánsfjárhæðin þín er laug peninga sem þú getur teiknað af.
Þegar þú notar það verður þú að borga niður lán ef þú vilt eyða þeim reikningi lengur (til viðbótar gætir þú fengið lánshæfismat þitt hækkað).
Hvernig það hefur áhrif á einkunnina mína
Lánshæfismat þitt er mikilvægur hluti af lánsfé þínum. Fyrir lánshæfiseinkunn FICO (oftast notaður til að fá meiri háttar lán eins og húsnæðislán og farartæki lán) er "skuldatryggingin" flokkur 30% af stigum þínum - það er annar mikilvægasti flokkurinn .
Hvað er FICO stigið að horfa á? Ef þú lánar mikið af peningum virðist þú áhættusamari. Ein leið til að meta hversu líklegt er að þú hættir að greiða er með því að bera saman upphæðina sem þú getur lántakan gegn því sem þú lánar.
Almennt er best að taka aðeins hluta af því sem er í boði fyrir þig; 30-35% er u.þ.b. hærra en þú ættir að fara (þannig að ef þú ert með lánarmörk $ 1.000, vilt þú halda jafnvæginu undir $ 350 eða svo ávallt).
Ef þú lánar eins mikið og þú leyfir þér að komast í burtu, lánveitendur vilja hafa áhyggjur af því að þú ýtir á það og þeir byrja að furða hvort þú hafir klárað gróft plástur og ef þú getur fylgst með greiðslur. Auðvitað er þetta allt gert með tölvum, þannig að enginn er í raun áhyggjuefni - tölva lítur á hversu mikið þú notar, gerir nokkrar útreikningar og spýtur út lánshæfismat.
Ef þú borgar að fullu
Hvað ef þú borgar jafnvægi þínum í hverjum mánuði? Það er vitur að æfa, en lánshæfismatið þitt gæti samt þjást. Það sem skiptir mestu máli er hvað lánveitandi þinn (greiðslukortafyrirtækið eða lánveitandi þinn í eigin fé) skýrir í raun til lánastofnana . Þeir gætu tilkynnt um upphæðina sem þú skuldar á einhverjum tímapunkti áður en greiðslan þín kemur - þannig að lánshæfismatið veit ekki að þú hefur greitt afganginn. Þess vegna er best að halda jafnvægi þínum lágt, jafnvel þótt þú greiðir aldrei eyri af áhuga.
Ef þú elskar að fá kreditkortaviðskipti (eða ef þú nýtur annarra kosta við að eyða með kreditkorti) skaltu ekki láta reikningsjafnvægið þitt verða of hátt. Þú getur gert aukalega greiðslur í mánuðinum ef þú vilt halda jafnvægi þínum lágt eða þú getur óskað eftir hækkun lánsfjárhæðar til að líta út eins og þú notar minna af heildarfjölda lausra lána.
Afborgunarlán
Þegar kemur að afborgunarlán sem þú greiðir niður smám saman með fastri mánaðarlega greiðslu, þá er það ekki mikið sem þú getur gert. Þegar lánið þitt er nýtt verður lánshlutfall þitt mjög hátt miðað við upphaflega lánsfjárhæðina. Hins vegar er þetta ekki stórt mál - lánshæfismatsmælan veit hvaða lán eru afborgunarlán og hvaða lán eru að snúast (lántökur á lánum, svo sem kreditkort).
Það er eðlilegt að hafa hátt jafnvægi á lánum í upphafi en vissulega hjálpar þeim að greiða þeim niður með tímanum.