Hvaða greiðslubyrði er betri?
Hver aðferð hefur kostir og gallar, svo áður en þú ákveður hvernig á að takast á við eigin skuldir, er mikilvægt að skilja hvað hver stefna felur í sér og hvers vegna ein aðferð getur eða ekki verið betra fyrir eigin aðstæður.
Skuldagreiðsla
Skuldastaflaaðferðin (einnig þekkt sem lánsfé) mælir með því að þú skráir allar skuldir þínar, raðað eftir vaxtastigi , frá hæstu til lægstu.
Til dæmis gætir þú:
- Mastercard, $ 2,500-19 prósent, hæsta vextir
- Visa, $ 7.500-13 prósent, næst hæsta vextir
- Bíll Lán, $ 4.000-8 prósent, þriðja hæsta vextir
- Námslán , $ 1.900-5 prósent, lægsta vextir
Skuldastöflunin mælir með því að þú gerir lágmarksgreiðsluna á öllum lánum þínum. Þá ættir þú að kasta öllum auka peningum þínum til að borga MasterCard þinn, sem hefur hæsta vexti, um 19 prósent.
Þegar þú hefur eytt 19 prósentum MasterCard skuldunum þínum skaltu takast á við Visa-jafnvægið, sem er næst hæsta vextir, í 13 prósentum.
Það mun taka þér langan tíma að endurgreiða Visa vegna þess að það hefur hæstu jafnvægi, að $ 7.500. Standa við það. Hvenær sem þú ert búinn getur þú byrjað að borga skuldirnar með lægri vöxtum .
Kostir: Þessi aðferð sparar þér mest fé í vaxtagreiðslum.
Gallar: Það gæti tekið langan tíma að fá skuldir sem eru jafnvægi yfir þína lista. Þú getur fundið svekktur eftir að hafa fjárfest svo mikið af tíma og orku til að borga lán án þess að skynja andlega sigurinn að fara yfir það af listanum þínum.
Skuldir snjóbolti
Samkvæmt snjóboltaaðferðinni ættir þú að henda sérhverjum eyri til að borga lánið með lægsta jafnvægi , óháð vexti .
Ef þú notaðir snjóboltaaðferðina, myndir þú endurskipuleggja ofangreindan lista þannig:
- Námslán, $ 1.900-5 prósent, lægsta jafnvægi
- Mastercard, $ 2.500-19 prósent, næst lægsta jafnvægi
- Bíll Lán, $ 4.000-8 prósent, þriðja lægsta jafnvægi
- Visa, $ 7.500-13 prósent, hæsta jafnvægi
Þú vilt gera lágmarksgreiðsluna á öllum lánum þínum. Þá viltu kasta hverjum auka eyri gagnvart skuldinni með minnstu jafnvægi, án tillits til þess að það hefur í þessu tiltekna tilviki einnig lægsta vexti.
Hugmyndin að baki þessari aðferð er að borga lánið með minnstu jafnvægi mun gefa þér sálfræðilegan tilfinning um sigur þegar þú fer yfir það lán af listanum þínum. Þessi andlega vinna mun hvetja þig til að halda áfram að spara peninga og endurgreiða skuldir þínar.
Kostir: Þessi aðferð gefur þér strax tilfinningu um sigur.
Gallar: Það gæti kostað meira. Að gera aðeins lágmarksgreiðslur á skuldum með hæsta vexti þýðir að þú greiðir meira í vöxtum, samanborið við skuldastöðuaðferðina.
Hvaða aðferð ætti að nota?
Persónuleg fjármál er vel, persónuleg. Afgreiðsla skulda getur verið svolítið eins og næringarfræðingur.
Jú, það eru tilvalin að borða áætlanir þarna úti, en við skulum vera raunhæf: Flestir eru ekki að fara að halda sig við hið fullkomna mataræði. Besta mataræði er sá sem þú munt halda fast við.
Afgreiðsla skulda er svipuð. Vertu heiðarlegur um að gera fjárhagsáætlun sem passar persónuleika þínum og heldur þér áhugasamari. Þú greiðir mest í vexti ef þú haltir ekki við skuldaviðskiptaáætlunina þína.
Það er allt í lagi að gera tilraunir líka. Ef skuldastöppunaraðferðin hljómar meira aðlaðandi fyrir þig núna og þú reynir það út í nokkra mánuði og finnst að það virkar ekki, þá er engin ástæða til að þú getir ekki skipt yfir í snjóboltaaðferðina.
Hafa áætlun er góð hugmynd, en það þýðir ekki að þú þurfir að halda þér við það 100 prósent af þeim tíma, 365 daga ársins. Hlutirnir breytast, líf kastar ferilboltum á þig og þú þarft að laga þig. Það þýðir stundum að breyta fjárhagslegum aðferðum þínum.
Svo ekki slá þig upp ef fyrsta aðferðin sem þú reynir virkar ekki. Haltu því þar til þú finnur eitthvað sem gerir það.