Ef þú tekur þér tíma til að greiða af greiðslukortaviðskiptum þínum, mun útgefandi kreditkortsins greiða gjald til að auðvelda þér að taka tíma þinn frekar en að borga jafnvægi strax. Þetta gjald er kallað fjármagnskostnaður og er einfaldlega vaxtagjald sem greitt er af peningum sem þú hefur lánað.
Fjármagnskostnaður gildir venjulega um jafnvægi sem er framhjá tímabilinu . Þú getur yfirleitt forðast að greiða fjármagnskostnað með því að borga allt jafnvægi áður en náðartími lýkur.
Hvenær eru fjármálagjöld metin?
Útgefandi kreditkortsins sendir þér reikning fyrir gjöld þín á 24 til 29 dögum, byggt á innheimtuferli þínu. Fjárhagsgjöld vegna kreditkorta eru venjulega bætt við jafnvægi á síðustu degi reikningsferlisins . Þannig getur útgefandi kreditkortsins tekið tillit til allra aðgerða á reikningnum þínum til að reikna út réttan fjármagnskostnað.
Þú verður greiddur fjármagnskostnaður hvenær sem er:
- Viðskiptin eru ekki gerð undir 0% vaxtamiðlun
- Þú átt jafnvægi í byrjun reikningsferlisins
- Viðskiptin fá ekki náðartíma, venjulega framfarir í peningum
Allar greiðsluskipanir sem þú hefur ágreiningur skriflega mun ekki meta fjármagnskostnað en útgefandi kreditkortsins leitar ágreining þinnar.
Hversu mikið er fjármálakostnaður?
Fjárhagslegur gjöld eru reiknuð út á hverjum reikningstímabili miðað við APR og greiðslukortaviðskipti, þannig að nákvæmlega fjármagnskostnaður þinn mun venjulega breytilegt frá mánuði til mánaðar.
Kröfuhafar hafa mismunandi aðferðir við að reikna fjármagnskostnað miðað við hvernig þeir reikna út jafnvægi. Útgefendur kreditkorta geta reiknað út fjármagnskostnaðinn með því að nota daglegt jafnvægi, að meðaltali daglegt jafnvægi, jafnvægi í upphafi eða lok mánaðarins eða jafnvægi eftir að greiðslur hafa verið beitt.
Það er nú ólöglegt að útgefendur útgefenda greiða nýtt fjármagnskostnað á jafnvægi sem þú greiddir af í fyrri reikningsferli.
Ef útgefandi kreditkortsins notar að meðaltali daglegt jafnvægisaðferð til að reikna út fjármagnskostnaðinn þinn (athugaðu lánshæfiseinkunn eða skilmála og skilyrði til að staðfesta) getur þú notað þessar leiðbeiningar til að meta fjármagnskostnað þinn. Þú þarft að hafa hugmynd um hvað meðaltal kreditkortaviðmiðið þitt verður.
Samningurinn um kreditkortið þitt getur falið í sér lágmarks fjármagnskostnað sem er gjaldfært hvenær sem er í jafnvægi á fjármálum þínum. Til dæmis geta greiðslukortakjörin þín innihaldið $ 1,00 lágmarks fjármagnskostnað. Ef reiknuð fjármagnskostnaður vegna tiltekins innheimtuferils er aðeins $ .65 verður þú greitt fyrir $ 1,00 fjármagnskostnað fyrir þann mánuð.
Hvar á að finna fjármálakostnað þinn
Þú sérð fjármagnskostnaðinn þinn sem er skráður á nokkrum stöðum á reikningsyfirlitinu þínu mánaðarlega . Á fyrstu síðu reikningsyfirlýsingarinnar birtist reikningsyfirlit sem sýnir jafnvægi, greiðslur, einingar, kaup og fjármagnskostnað, sem einnig er nefnt "vaxtagjöld".
Við brot á viðskiptum sem gerðar eru á reikningnum þínum á reikningstímabilinu birtist lína fyrir fjármagnskostnaðinn þinn og þann dag sem fjármagnskostnaðurinn var metinn.
Í sérstökum hlutum sem brýtur niður vaxtagjöld þín munt þú sjá brot á fjármagnskostnaði þínum eftir því hvaða jafnvægi þú ert að flytja. Til dæmis, ef þú ert með kaupjafnvægi og flutningsjafnvægi, munt þú sjá upplýsingar um fjármagnskostnað fyrir hvern. Þetta er vegna þess að þessar jafnvægi hafa oft mismunandi vexti og náðartímabil.
Hvernig á að greiða af fjármálakostnaði þínum
Gerð lágmarks greiðslukortakostnaðar , sem er prentuð á fyrstu síðu greiðslukortafyrirkomulagsins, er venjulega nóg til að hylja fjármagnskostnaðinn þinn ásamt lítið hlutfall af jafnvægi. Hins vegar, ef þú ert aðeins að borga lágmarksgreiðsluna, mun jafnvægi þitt skreppa saman í litlu takti þar sem mikið af greiðslunni fer í átt að greiða vexti. Þú þarft að hækka lágmarksgreiðsluna þína ef þú vilt borga jafnvægi hraðar.
Ef af einhverri ástæðu er lágmarksgreiðslan þín minni en fjármagnskostnaður þinn, að greiða lágmarkið mun leiða til stærri, ekki minni, jafnvægis.
Getur þú lækkað fjárhæðargjald?
Þar sem fjármagnskostnaður þinn byggist á vaxta- og greiðslukortaviðskiptum þínum greiðir þú hærri fjármagnskostnað þegar þessar fjárhæðir eru háir.
Þú getur dregið úr vexti sem þú borgar með því að borga jafnvægi þína hraðar, óska eftir lægri vöxtum eða færa jafnvægi á kreditkort með lægri vöxtum.
Þú getur líka forðast fjármagnskostnað að öllu leyti með því að borga allt jafnvægi áður en náðartími lýkur. Ef þú borgar jafnvægi þína í fullu í hverjum mánuði, munt þú forðast fjármagnskostnað alveg.