Fjölbreytni, eignaúthlutun og lágmarkskostnaður sjóðsins væri lykillinn
Ef ég þurfti að byrja fullkomlega yfir og var ekki heimilt að eiga nein einkafyrirtæki sem veita mér stöðugt straum af peningum til að endurskipuleggja, eins og fyrirtæki sem selja jakka, sem ég stjórna eða jafnvel velja einstök hlutabréf, hvað myndi ég gera?
Hvernig myndi ég skipuleggja peningana mína þannig að ég gæti amk notið góðs af því að blanda saman og horfa á hreint virði minn og minnka áhættu? Verðbréf eru frábær en þú þarft ekki að fjárfesta í einstökum hlutabréfum til að verða ríkur .
Undanfarin daga hef ég hugsað um þessa spurningu vegna þess að ég áttaði mig á því að þetta er skilyrði þess að margir lesendur mínir komist að sér á hverjum degi. Þú vilt ekki læra hvernig á að lesa ársskýrslu eða grafa í gegnum 10k . Þú vilt ekki þurfa að læra arðgreiðsluskiptahlutfall eða vaxtatekjur . Hvernig geturðu þá nýtt sér langtímamarkaðinn til að byggja upp auðlindir sem birgðir , skuldabréf og fasteignir bjóða upp á án þess að hugsa um eigu þína meira en nokkrum sinnum á ári?
Building a Portfolio getur verið einfalt
Eins og ég hef lýst yfir í áranna rás, er fjárfesting mjög einfalt. Reyndar er fjárfestingin svo einföld að það náist aðeins einföld grunnreglum sem ég skrifaði um í Ef þú ert langtímafjárfestari geturðu hunsað efnahagslífið .
Þessar reglur eru:
- Eyða minna fé en þú færð
- Forðist skuldir
- Halda nægilegum lausafjárstöðu og reiðufé á hendi til að greiða reikningana þína í sex mánuði eða lengur ef þú missir vinnu þína
- Fjárfestu mestu fé sem þú getur án þess að taka burt frá lífsstílnum sem þú vilt núna. Að finna rétta jafnvægi milli núverandi neyslu og framtíðarauðs er aðeins eini sem þú getur svarað fyrir sjálfan þig.
- Leggðu áherslu á að forðast tap og lækka áhættu.
Wall Street finnst gaman að gera það meira esoterísk en það er en það er aðeins svo að auðlindarfyrirtækin geti rukkað hærri gjöld.
Horfðu á nokkrar Basic Portfolio Asset Úthlutun Models
Þegar ég hugsaði um svarið við fjárfestingarspurningunni mínum fór ég yfir mörg svokölluð eigna úthlutunar líkan sem ég hef skrifað um í ritgerð fjármálum (sum þeirra eru endurskapuð í eignasamningshluta persónulegs vefsvæðis míns), þar á meðal sjálfur eins og Talmud eigna úthlutun líkan, sem byggist á forn uppskrift 1/3 fasteigna, 1/3 fyrirtæki og 1/3 reiðufé.
Að lokum komst ég að þeirri niðurstöðu að besta valið sé samvinnufélag, svo sem Vanguard, sem er í eigu sjóðsins og býður upp á kostnaðargjöld á botninum svo að flestir peningar mínar væru í vasa mínum og ekki fara til gjalda. Ef ég væri ungur og þurfti ekki peninga myndi ég líklega setja:
- 5% af eignasafni í silfri og gulli
- 5% af eignasafni í handbæru fé
- 20% í hágæða skuldabréfum sem þroskast ekki lengur en 8 ár í framtíðinni
- 30% í háum gæðaflokki, arðgreiðsla sem greiðir blá flísabirgða hér í Bandaríkjunum
- 20% í háum gæðaflokki, arður sem greiddur er af alþjóðlegum hlutabréfum sem ekki eru tryggðir aftur til Bandaríkjadals svo ég átti einhvers konar arð sem kemur inn frá öðrum gjaldmiðlum
- 20% í hágæða fasteignasala
Næstum allt þetta myndi ég gera í gegnum Vanguard og bara reglulega vísitölu þannig að ég hafði peninga tekin úr launagreiðslum mínum í áratugi, hunsa markaðs sveiflur og kaupa enn meira á hruni. Fyrir hágæða bláflísabirgðir, myndi ég líta á hluti eins og þóknunarvísitölu (ticker symbol VDAIX), sem aðeins fjárfestir í fyrirtækjum sem finnast í arðgreiðslumiðlunarsjóði. Þessir fyrirtæki hafa hækkað arðinn sinn á hverjum 10 árum. Kostnaðarhlutfallið er aðeins 0,35% og lágmarks fjárfestingin er aðeins $ 3.000. Stærstu eignir sjóðsins eru McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson og Johnson, Wal-Mart og United Technologies.
Auk þess myndi Vanguard ekki rukka mig um viðskiptagjöld á mikið af fjármunum þeirra (eða jafnvel birgðir, allt eftir eignastærð heildarreikningsins).
Slík skipulag ætti að gefa fullnægjandi árangri á 30, 40 eða 50 ára tímabili með varla áreynslu eða viðhaldi.