Þótt allir hugsanlega lántakendur séu einstakir gætir þú verið hluti af hópnum sem tekur ákvörðun um lágmarkseinkunn í boði hjá FHA eða lægri mánaðarlega greiðslu sem hefðbundin fjármögnunarvalkosti er venjulega til staðar í samanburði við FHA fjármögnun.
Vegna skorts á ríkisábyrgð eru venjuleg lán meiri áhætta fyrir lánveitendur.
Þannig að ef þú vilt fjármagna nýtt heimili þitt með hefðbundnu láni verður þú oft að uppfylla strangari kröfur um lánsfé og tekjur en þeir sem fjármagna eignir sínar með því að nota FHA eða VA veð .
Ef þú hefur góðan inneign, stöðugan tekjur og hefur efni á niðurfærslu, bjóða venjuleg lán oft lægri vexti en ríkisstjórnarsveitir þeirra.
Þeir geta líka verið auðveldari og hraðari til að ná árangri en ríkisstjórnarsinna.
Þar sem FHA lán krefjast eignar til að uppfylla ströng skilyrði um hæfi varðandi verð, staðsetningu og aðstöðu, eru venjulegir lánveitendur ekki bundnir sömu stjórnskipulagsreglum.
Þannig geta lánveitendur oft flogið hefðbundnum húsnæðislán en ríkisskuldabréf. Einnig gerir hærri greiðsluskilyrði hefðbundinna lána þér kleift að byggja upp eigið fé hraðar.
Í flestum hefðbundnum húsnæðislánum er krafist að endurgreiða heildar lánsfjárhæðina á föstu gengi á 30 ára tímabili.
Þú getur einnig valið stækkanlegt veð þar sem vextirnir eru ekki ákveðnar, heldur bundnar við núverandi markaðsgengi. Lántaka með stækkanlegt veð getur búist við að vextir hans sveiflast reglulega.
Venjulega kaupin eru frábær valkostur þegar þú ert að leita að nýju heimili sem aðalbúsetu, annað heimili eða fjárfestingareign. Verið varkár þó, allar þrjár tegundir farartækja koma með örlítið mismunandi sett af reglum og leiðbeiningum um hvernig þeir ættu að vera skjalfestir.
Eins og með flestar kröfur um veðtryggingu, eins og þú framfarir á áhættuhópnum frá aðalbúsetu til fjárfestingareignar, stangast leiðbeiningarnar ofan á hvor aðra.
Grunnatryggingarreglur fyrir Fannie Mae og Freddie Mac eru stofnuð. Almennt er grundvallarreglurnar sem eru nauðsynlegar fyrir alla lántakendur til að mæta ákveðnum lánsfé, tekjum, vinnusögu, skuldum við tekjur og lágmarksgreiðslur.
Hér fyrir neðan eru aðeins nokkrar af þeim atriðum sem lánveitandi mun líta á þegar miðað er við fjármögnun.
Heildarkostnaður mánaðarins
Heildartekjur þínar á mánuði
Atvinnusaga þín
Lánshæfismat þitt og greiðsluferill
Eignir þínar (athuganir, sparnaður og eftirlaun reikningar)
Algeng misskilningur um hefðbundna endurfjármögnun er að þú þarft 20% eigið fé til að geta valið. Staðreyndin er sú að hefðbundin fjármögnun gerir þér kleift að endurfjármagna með allt að 5% eigin fé ásamt greiddum, mánaðarlegum eða lánveitandi greiddum veðtryggingum.
Af hverju eru venjulegir fasteignaveðlán svo frábær?
The Traditional Purchase program hefur mjög samkeppnishæf verð miðað við nokkrar aðrar áætlanir í boði. Þetta getur skipt miklu máli í mánaðarlega veðgreiðsluna þína og jafnvel þá vexti sem þú greiðir yfir líftíma lánsins.
Veðfræðingur þinn ætti að sýna greinilega og hnitmiðaða kosti og galla milli hefðbundinna fasteignaveðlána og þeirra sem boðin eru af Federal Housing Administration (FHA), Veterans Administration (VA) og US Department of Agriculture (USDA).
Það að segja, við skulum ræða hefðbundna lán sem hafa tilhneigingu til að bjóða upp á mikið úrval.
Með hefðbundnu láni, sem felur í sér bæði samhæfðar og ósamhæfar lán, geturðu fengið nánast allt frá 1 mánaða ARM til 30 ára föst og allt á milli.
Svo ef þú vilt 10 ára fast veð eða 7 ára ARM, 20 ára fast eða hvað sem er, hefðbundið lán mun líklega veita veð valkost og vera eins og þú vilt fara.
Annar kostur við hefðbundin húsnæðislán er að þeir eru fáanlegir á nánast öllum banka og lánveitanda í þjóðinni. Það þýðir að þú getur notað hvaða banka sem þú vilt og / eða versla hlutfall þitt frekar svolítið meira. Ekki allir lánveitendur bjóða upp á FHA vörur, svo þú gætir verið takmörkuð í þeim efnum.
Auk þess er hægt að nota hefðbundna lán til að fjármagna eingöngu um hvaða eignir, en sumar flóknar flóðir (og sumar hús) eru ekki samþykktar fyrir FHA fjármögnun.
Þó að þetta forrit er erfiðara að eiga rétt á, þá þarftu að hafa í huga það, sérstaklega ef þú hefur eigið fé á heimili þínu, yfir meðaltali lánsfé eða vilt koma í veg fyrir veðtryggingar.
Hvað eru dæmigerðar hæfniskröfur?
Vinsamlegast athugaðu að persónulegar aðstæður þínar eru líklega einstökir og listinn hér að neðan er alls ekki ætlað að koma í staðinn fyrir þau skjöl sem beðið er um hjá veðtryggingafélagi sem hefur persónulega farið yfir einstaka aðstæður
Lágmarks lánshæfiseinkunn 640 (620 má heimila við sumar aðstæður)
Heildarskuldir til teknahlutfall undir 45%
Skuldir húsnæðisskuldbindinga undir 35%
Engin nýleg meiriháttar uppsagnarfrestur - gjaldþrot, foreclosure eða stutt sölu
Þarftu að staðfesta greiðsluna þína og fá fjármagn frá leyfilegu, skjalfestu eignasafni
Staðfestar tekjur, venjulega 2 ár, með undantekningum fyrir nýnema og önnur stórt líf