Skattteknar reikningar setja tíma á hliðina
Notkun skatttryggðra fjárfestingareikninga er best ef þú ert í miklum skattahópi núna og held að þú munir vera í lægri skattheimtu í framtíðinni þegar þú munt taka upptökur.
Hugmyndin er að setja tíma á hlið þína og leyfa árlegum fjárfestingartekjum samsettum án þess að þurfa að greiða skatt af því.
Þú getur safnað skattaskiptum sparnað á nokkra vegu:
- Sjóður skattgreiðsla reikninga eins og IRA eða vinnuveitandi styrkt eftirlaun áætlun (svo sem 401 (k), 457 eða 403 (b) áætlun). Innan þessa reikninga er hægt að kaupa ýmis konar fjárfestingar.
- Setjið peninga í skattað frestað lífeyri sem er vátryggingarsamningur sem gerir þér kleift að safna skattaskiptum. Skattsettar lífeyrisgreiðslur geta verið fastar, sem bjóða upp á tryggt hlutfall eða breytu, þar sem það gerir þér kleift að velja úr ýmsum fjárfestingum.
- Uppsöfnun peninga í heildarlíftryggingarstefnu, eða fjármagna Roth IRAs, heilsufarsreikninga, eða með því að nota ákveðnar tegundir ríkisskuldabréfa eins og EE-skuldabréf eða I-skuldabréf.
Dæmi um hvernig skattgreiðslur virka
- Þú fjárfestir $ 1.000 í skattgreiðslumáti (eins og 401 (k) áætlun, eða IRA reikningur), eða notað skattað frestað lífeyri.
- Það fær 5% í fjárfestingartekjum.
- Í lok ársins er fjárfestingin virði $ 1.050.
- Þú þarft ekki að gera kröfu um $ 50 sem fjárfestingartekjur á skattframtali yfirstandandi árs, þar sem það var aflað innan skattskylds reiknings eða skattaðs lífeyris.
- Á næsta ári, upphaflega $ 1.000 og $ 50 af áhuga eru bæði launin meiri áhuga fyrir þig.
Snemma frádráttar
Þegar þú notar reikninga sem leyfa þér að fresta sköttum þangað til seinna fellur úttektir á fjárfestingarvinningi fyrir 59 ára aldur með 10% refsiskatti. Þessi refsing er til viðbótar venjulegum tekjuskattum. Hugsaðu um þetta svona: IRS gerir þér kleift að vaxa sjóðir þínar skatta-frestað sem hvatning til að hvetja þig til að spara fyrir starfslok, en þeir refsa þér ef þú notar fé snemma.
Ekki eru allar gerðir skattskyldra valkosta snemma afturköllunar refsingar. Til dæmis, allt líf tryggingar stefnu leyfa þér að láni peninga út. Þegar þú tekur lánin eru engar skattar eða viðurlög vegna. Með I-skuldabréfum greiðir þú skatta þegar þú reiðufé í skuldabréfum og það getur komið fram á hvaða aldri sem er - það er engin refsing ef þú greiðir þeim fyrir aldur 59 1/2.
Hvenær greiðir ég skatta?
Á þeim tíma sem þú tekur afturköllun frá skattgreiðslubréf, greiðir þú skatta á venjulegum tekjuskatthlutfalli á hvaða fjárfestingahækkun sem er afturkölluð. Ef framlög þín á reikningnum voru einnig frádráttarbær , þá greiðir þú skatta á fulla upphæð útborgunar þinnar, ekki aðeins fjárfestingin sem þú færð hluta.
Tegundir skatta-frestaðra reikninga
Hér að neðan er listi yfir þær tegundir reikninga sem hafa skattframtal.
Inni þessara reikninga getur þú átt réttlátur óður í hvers konar fjárfestingu þú getur hugsað þér; verðbréfasjóðir, hlutabréf, skuldabréf, innstæðubréf, fastir lífeyri, breytilegir lífeyri osfrv.
- Hefðbundin IRAs - fjárfestingar inni í hefðbundnum IRA vaxa skatta-frestað. Framlög þín til hefðbundinna IRA geta einnig verið frádráttarbær ef þú uppfyllir IRA framlagsmörk og kröfur reglna.
- Eftirlaun áætlanir eins og 401 (k) reikninga, 403 (b) áætlanir og 457 áætlanir - fjárfestingar innan vinnuveitenda styrktar eftirlaunaáætlanir vaxa venjulega skattfrest þar til þú tekur úttektir. Framlög geta einnig verið frádráttarbær.
Þegar þú skiptir um vinnuveitendur getur þú forðast skattskyldan afturköllun með því að nota IRA rollover til að flytja fé beint úr áætlun þinni til IRA reikning eða með því að flytja fé beint í áætlun með nýjum vinnuveitanda þínum.
- Roth IRAs - fjárfestingar innan Roth IRA eru enn betri en skattfrestur; Þeir vaxa án skatta svo lengi sem þú fylgir Roth IRA afturköllunarreglunum.
Aðrar valkostir með skattgreiðslum
- Fastir frestaðar lífeyrir - Vextir aflað í fastri lífeyri eru skattfrestaðir þar til þú tekur úttektir.
- Variable annuities - fjárfestingartekjur aflað í breytilegum lífeyri eru skattfrestaðar þar til þú tekur úttektir.
- Ég Skuldabréf eða EE Skuldabréf - Vextir aflaðar eru skattfrestaðir þar til þú reiðufé í skuldabréfum.
- Heildarlíftrygging - Vextir aflaðar eru skattfrestaðir þar til þú reiðufé í vátryggingarskírteini, eða taka afturköllun sem felur í sér hagnað sem safnað er í peningum þínum.