Eins og lagakaka, er hægt að stilla skattahæfðar aðferðir
1. Eigin skattalegt fé í reikningum utan starfslokar
"Sumir fjárfestar eru hissa á að þeir þurfi að greiða skatta af hagnaði og arðgreiðslum úr verðbréfasjóði og kauphallaraðilum, jafnvel þótt þeir hafi ekki selt fé sitt á árinu.
Reyndar, á undanförnum tíu árum, var meðaltal árlegan skattaverð fyrir verðbréfasjóði 1,3%. 1. "
1. Heimild: Morningstar frá og með 3/31/14. "Skattkostnaður" er Morningstar mælikvarði á áhrifum skatta á gjaldeyrishagnaði og tekjutreifingu á frammistöðu. Meðaltal er reiknað með því að nota elstu hlutdeild allra örgjörva sem eru virkir í rekstri og eru í boði í Bandaríkjunum (að frádregnum sveitarfélögum og peningamarkaðssjóðum) með 10 ára lagaskrám frá og með 3/31/14.
Sumir verðbréfasjóðir hafa mikla veltu sem leiðir til skammtímaviðskipta á árinu. Slík dreifing er skattlagður á hærra skatthlutfalli en langtímafjármagnstekjur eða hæfur arðsemi. Með því að velja vísitölusjóði eða skattheimtuðu fé í reikningum utan starfslokar getur þú lækkað skattareikning þinn.
2. Notaðu vinnubrögð eignarstöðu
Þú getur fundið fjárfestingareign þína yfir skattskyldar og skattgreiddar reikningar á þann hátt sem hönnuð er til að draga úr fjárhæð skattskyldra eigna tekna sem þú hefur á hverju ári.
Hér er almennt sett af reglum um eignarstöðu til að íhuga:
- Setjið fjárfestingar sem hafa tilhneigingu til hæstu ávöxtunar innan Roth reikningsins. Þetta myndi halda eins og lítill hettu og vaxandi markaðir.
- Halda fjárfestingum sem mynda langtímahagnað og hæfur arður í reikningum utan starfslokar. Þetta væri hluti af S & P vísitölu sjóðsins eða arðgreiðslumiðlum.
- Haltu fastafjármunum og stórum veltufjárfestingum í hefðbundnum skattframtalum. Þetta væri hluti af vöruflokkum, fasteignasjóðum, virkum fjármunum og skuldabréfum.
- Hærri skattahópur heimila ætti að íhuga að nota sveitarfélaga skuldabréf fyrir fastafjármuni sem eru í reikningum utan starfslokar.
3. Harvest hagnaður og tap á grundvelli skattalegt ástand þitt
Ef skattaheimildin þín er lítil (15% eða lægri) getur þú fallið niður í núll prósentu fjármagnstekjuskattsins - sem þýðir að þú greiðir ekki skatt á raunvexti. Þú getur notað skattaáætlun til að sjá hvaða ár þetta getur átt sér stað með ásetningi ávinning á árunum þar sem þau verða ekki skattlagð.
Hærri tekjulindir ættu að gera sér grein fyrir öllum tiltækum tapi á hverju ári þegar það tap er hægt að nota gegn venjulegum tekjum. Þú getur einnig uppskeru tap til að koma í veg fyrir aðra hagnaði sem þú gætir haft.
4. Sjóðstreymisreikningar byggðar á skattafestingunni þinni
Skattfrjáls vöxtur er erfitt að finna og bæði heilsufarsreikningar og Roth reikningar bjóða upp á hæfni til að vaxa fé skattfrjáls, þannig að almennt held ég að allir sem eiga rétt á því að gera það ætti að fjármagna þessar tegundir reikninga. Það er líka skynsamlegt að fjármagna fyrirtækjareikninga í magni sem nægir til að fá fulla samsvörun.
Fyrirtæki samsvörun veitir skjótur arðsemi af fjárfestingu.
Þegar þessi atriði eru til staðar ákvarðar skattafesting þín núna og í framtíðinni hvað þú átt að fjármagna næst. Hér að neðan eru almennar reglur um fjármögnun:
- Sjóður Roths þegar núverandi framlegðargjald þitt er það sama eða lægra en áætlað útlánshraði í eftirlaun.
- Sjóður frádráttarlausar reikningar þegar núverandi vextir eru hærri en áætlað framlegð í starfslokum.
- Fullfjárhæð allar tegundir reikninga til að fá hámarks kröfuhafavörn. Í sumum ríkjum, fyrir hátekjur / háar áhættuþættir, getur þetta falið í sér fjármagnslífeyrir og lífverndarlíftryggingar.
5. Dragðu skatt skilvirkt í eftirlaun
Tryggingastofnun er skatttekinn tekjuskattur. Að hámarki verða 85% almannatryggingatrygginga háð tekjuskatti .
Þetta eykur hugsanlegan ávinning af því að fresta upphafsdagi almannatryggingarinnar þannig að þú fáir fleiri líftíma tekjur sem eru skattlöguð.
Í sumum tilfellum, sem oftast eiga sér stað fyrir þá sem eru án mikillar lífeyristekna og með í meðallagi IRA-reikningsjöfnuði, með því að nota IRA-úttektir snemma í eftirlaun, en að fresta almannatryggingum getur verið mjög gagnlegt og bætt árangur þinn í samanburði við aðrar hættur.
6. Áætlun byggð á almennum forsendum
Margir gera forsendur um skattaheimildina sína núna og það sem þeir telja að það muni líta út eins og eftirlaun. Flestir fjárhagsáætlanir nota einnig almennar forsendur. Þetta er betra en að gera alls ekki áætlanagerð, en ég held að sérsniðin forsendun sé alltaf betri en að nota almenna þumalputtarann. Besta áætlanagerðin kemur frá því að keyra persónulega langtímaskattsframleiðslu og fá ráð sem byggir á persónulegum aðstæðum þínum.
Þessi grein er full af almennum reglum - ekki beita þeim blindlega. Ég veit ekki persónulegar aðstæður þínar og þú gætir haft aðstæður sem þýðir að sumar leiðbeiningarnar sem leiðbeinandi eru í þessari grein myndi ekki vera viðeigandi fyrir þig. Engin bók, greinar eða ráðgjafarþing á netinu geta farið yfir það gildi sem persónuleg greining gert af hæfu fjárhagsáætlun eða skattaráðgjafi getur boðið.
7. Áætlun byggist á persónulegum skattaáætlun
Ótrúlega nóg, margir sem héldu að skatthlutfall þeirra væri lægra í eftirlaun, komist að því að það er ekki satt. Þetta gerist oftast þeim sem trúfastlega stuðluðu að skattaáfelldum eftirlaunum og endar með miklum peningum í IRA og 401 (k) s.
Langtímaáætlun fyrir skatta myndi hafa sýnt fram á skattaáætlun sína í framtíðinni og hjálpaði þeim að taka ákvarðanir sem gætu hafa bætt jafnvægi þeirra milli sparisjóða fyrir skatta og eftir skatta. Í flestum tilfellum viltu ekki ná eftirlaun með öllum eignum þínum í skattaáföllum . Þetta þýðir að hvert dollara sem þú þarft að taka út verður skattlagður, þannig að þú gætir þurft að draga $ 1,40 eða meira fyrir hvern dollar sem þú þarft að eyða. Þeir sem hafa mestan fjárhagslegan stöðugleika í eftirlaun hafa yfirleitt jafnvægi á sparnaði yfir mismunandi reikningsgerðir.