Skipta um líftryggingu? 3 gátlista sem þú vilt skoða
6 Ástæður til að breyta Líftryggingastefnalisti
- Þú finnur ódýrari líftryggingastefnu
- Þú ert með breyting á lífsaðstæðum
- Þú þarft að breyta eða bæta við styrkþega
- Þú finnur út þarna gæti verið betri tegund stefna fyrir þig eins og allt líf eða tryggingar.
- Þú breytir fjárhagsáætlun þinni
- Þú vilt peningaverðið í stað þess að taka lán frá líftryggingastefnunni
Áður en þú breytir eða hættir líftryggingum þínum
Sem vátryggingartaki líftryggingastefunnar ertu með stjórn á lífskjörum þínum . Hvorki styrkþega né líftryggingastefna er hægt að breyta án þíns samþykkis. Eina undantekningin á þessu má vera ef styrkþegi á líftryggingastefnu þínu er óafturkallanlegt . Vátryggingartaki getur ekki breytt óafturkallanlegum styrkþega án samþykkis.
5 Mikilvægt atriði sem þarf að fjalla um áður en þú skiptir um líftryggingastefnalistann þinn
Ef þú ert að íhuga að hætta við eða breyta líftryggingastefnu þinni, þá eru þetta það sem þú þarft að íhuga áður en þú velur val. Ef þú hefur kannað allar þessar valkosti og gert rannsóknir þínar ertu mun líklegri til að koma út á toppinn.
1. Líftryggingalæknispróf
Þegar þú keyptir lífverndarskírteini þitt, tók þú líftryggingalæknispróf og "framhjá".
Ef þú reynir að fá nýjan stefnu og þú þarft að taka nýtt líftryggingapróf, þá gætir þú ekki fengið nýjan stefnu eða kann að hafa ákveðnar takmarkanir. Þú gætir jafnvel verið uninsurable eða þurft að taka dýrari stefnu en þú varst upphaflega vitnað til. Það er stór hætta á að taka.
2. Bera saman líftryggingar
Áður en þú breytir líftryggingum endurskoða mismunandi tegundir stefnumáta: Tímabil, allt líf eða önnur varanleg lífstíll eins og Universal Life tryggingar eru nokkrar af möguleikunum.
3. Lærðu um líftryggingastefnuna þína
- Þú gætir haft stefnu eða lánartíma
Skilja keppnisbann og sjálfsvígstilfellingar - Ósamrýmanleiki ákvæði er staðlað með líftryggingastefnu og þýðir í grundvallaratriðum að á fyrstu tveimur árum nýrrar stefnu er hægt að hafna dauðahagsmunum eða keppni. Ef núverandi stefna þín er meira en 2 ára, þá gildir þessi ákvæði ekki lengur.Þú gætir tapað þessum kostum þegar þú skiptir yfir í nýjan stefnu.
4. Íhuga að vera með núverandi tryggingafélagi þínu og umbreyta stefnu
Gakktu úr skugga um að umboðsmaður þinn hafi endurskoðað alla lífverndarskiptin þín eða breyttu valkosti með þér. Stundum gæti verið að þú getir breytt stefnu þinni í það sem þú ert að leita að og forðast keppnisár og læknisskoðun sem afleiðing. Jafnvel þótt þú getir ekki breytt stefnu þinni, gætirðu einnig hugsað um möguleika á að bæta við öðrum stefnumótum til viðbótar núverandi líftryggingastefnu. Það veltur í raun af því hvers vegna þú vilt hætta við eða skipta um líftrygginguna þína í fyrsta lagi. There ert a einhver fjöldi af vegur fjárhagslega skipuleggjandi eða fróður umboðsmanni getur hjálpað þér, vertu viss um að fara yfir allar ráðleggingar sem þú getur fengið áður en þú skiptir um stefnu.
Ef þú hefur ekki verið boðin fleiri valkosti skaltu fá aðra skoðun!
5. Bera saman kostnað við að skipta um líftryggingastefnu þína
Það eru nokkur kostnaður sem getur komið í leik þegar þú breytir gamla líftryggingastefnu þínu fyrir nýjan. Hér er tékklisti um atriði sem þarf að huga að og spyrja um hvenær í stað líftryggingastefnu auk nýrrar líftryggingastefnis.
Gátlisti til að bera saman kostnað ef þú ert að íhuga líftryggingaskipti
- Verður það kostnaður við að hefja nýja stefnu?
- Hvernig bera skattkostir saman við gamla stefnu? Verður skattaleg afleiðing?
- Hvenær og hvernig þú getur tekið lán á nýjum stefnu kann að vera öðruvísi
- Handbært fé frá gamla stefnu þinni gæti ekki verið nóg til að greiða alla nýja stefnu í framtíðinni, sem getur leitt til frekari greiðslna
- Það fer eftir aldri þinni, þú getur borgað meira um líftíma stefnu vegna þess að kaupa nýja stefnu síðar í lífinu
- Líftryggingar eru dýrari þegar þú færð eldri
- Mun iðgjöldin eða ávinningurinn breytileg frá ári til árs?
- Eru uppgjaldargjöld af þeirri stefnu sem þú vilt skipta um?
Hvaða upplýsingar er nauðsynlegt til að skipta um líftryggingastefnu
Þegar þú ert að gefast upp á líftryggingastefnu til að skipta um það verður þú beðinn um nokkrar spurningar. Þessar spurningar eru til staðar til að vernda þig gegn óþekktarangi og svikum og leyfa tryggingafélögum að fylgjast með aðstæður til að tryggja að hlutirnir séu gerðar á réttan hátt.
Spurningar sem beðið er um að vernda þig þegar skipt er um líftryggingar
- Þú verður beðin um núverandi líftryggingarnúmer, vátryggingafélag og stefnumörkun
- Þú verður spurð hvort þú ætlar að skipta um núverandi stefnu með nýju
Spurningarnar sem beðið er um þegar þú skiptir um líftryggingastefnu vernda þig og vernda einnig vátryggingafélagið frá lyfjum sem breyta reglulegum líftryggingastefnum viðskiptavinarins til að fá þóknun. Þessi tegund af hegðun er þekkt sem churning þegar líftryggingamiðlara er að haga sér í efa og skapa endurtekna þóknun fyrir sig á sama viðskiptavini.
Skipta um líftrygginguna þína? Horfðu út fyrir óþekktarangi
Þegar þú velur að gera breytingar á líftryggingum fáðu alltaf aðra skoðun og vera meðvituð um viðvörunarmerki um vafasömum aðgerðum einhvers sem reynir að sannfæra þig um að breyta stefnu. Gakktu úr skugga um að þú sért ekki að nýta sér eða svindla.
Auk þess að skoða lista yfir ástæður til að vita áður en þú breytir líftryggingastefnunni er mikilvægt að vita viðvörunarmerki um lyf sem þú vilt vera í burtu frá. Ef umboðsmaður gerir eitthvað af þessum hlutum þarftu að hafa samband við skrifstofu ríkisins tryggingastjórnarinnar og láta þá vita um ástandið. Ríkisstjórnir eru til staðar til að vernda almannahagsmuna og ef um er að ræða vafasama hegðun umboðsmanns eða fulltrúa geta þau hjálpað þér að verja þig líka.
Athugaðu hvort líftryggingamiðill þinn er leyfður
Ef þú finnur óþægilegt eða upplifir einhverjar viðvörunarskilti hér að neðan geturðu einnig athugað hvort umboðsmaður þinn og tryggingafélagið hafi leyfi til að selja tryggingar í þínu ríki með því að hringja í NAIC á 1-866-470-6242 .
Tékklisti Líftryggingamiðlara Viðvörunarmerki
- Umboðsmaður varar þig við að segja ekki núverandi vátryggjendum þínum og / eða ættingjum að þú ert að hugsa um að breyta stefnu. Þetta snýst gegn verklagsreglum vátryggingafélags og er merki um að umboðsmaður geti tekið þátt í því að taka þátt, eða ekki leyfi!
- Líftryggingamiðlunin reynir að fá þig til að skrá eyðublöð sem eru ekki lokið eða þú skilur ekki
- Umboðsmaðurinn segir að notkun peningagildis frá núverandi stefnu til að greiða fyrir iðgjöldin á nýjum stefnu myndi bjóða þér ótrúlega mikla kostur.
- Umboðsmaðurinn gagnrýnir aðra umboðsmenn og fyrirtæki. Þetta er siðlaus og unprofessional hegðun og er örugglega viðvörunarmerki.