Hér fyrir neðan eru nokkrar möguleikar.
Bankinn þinn fer undir
Innstæður þínar í bankanum falla undir ríkisstjórnina með FDIC tryggingum . Það er takmörk fyrir því hversu mikið það er. Venjulega er fyrsta $ 250.000 á reikninginn, á stofnunum, tryggður. Fyrir árið 2008 var þessi mörk 100.000 $ en í fjármálakreppunni var takmörkin aukin og sú hækkun var varanleg. Ef þú hefur fé umfram umfangsmörkin eru nokkrar leiðir til að fá frekari umfjöllun:
- Vinna með bankastjóri þínum til að búa til margar reikningstíðir, eins og einn reikningur sem heitir eiginkona, einn í eiginmanni, einn sem heitir sameiginlega, o.fl.
- Dreifðu fé þínum á mörgum stofnunum. Sumir bankar munu jafnvel gera þetta fyrir þig með því að taka þátt í áætlun sem gerir þeim kleift að leggja peningana þína í innstæðubréf með öðrum bönkum.
- Notaðu miðlunarkonto og inn í það kaupa geisladiska frá mismunandi bönkum. Þú hefur $ 250.000 í umfjöllun hjá hverjum stofnun, þannig að ef þú áttir fjórar geisladiskar frá fjórum bönkum, hver þess virði $ 250.000, þá áttu milljónir dollara sem falla undir.
Þinn peningamarkaðssjóður missir gildi
Peningamarkaðssjóðir eiga skammtímaskuldbindingar; Sum þessara fjárfestinga, svo sem viðskiptablaðs, eru mjög skammtímalán milli fyrirtækja. Þeir eru talin öruggir vegna þess að líkurnar á því að fyrirtæki fari úr viðskiptum í 30-120 dögum áður en lánið kemur vegna er mjög lítið.
Í september 2008 var öryggi þessara sjóða í efa, þar sem fjárhagsleg heilsa margra fyrirtækja kom undir athugun. Til að draga úr áhyggjum gaf ríkissjóður tímabundið ábyrgð til einstaklinga sem höfðu innlán í peningamarkaðssjóðum. Stofnunin sem gefur út peningamarkaðssjóðurinn þurfti að greiða til að taka þátt í þessu ábyrgðaráætlun. Það forrit er ekki lengur til staðar.
Peningamarkaðssjóðir eru ætlaðar til að viðhalda stöðugu verði á $ 1,00 hlut. Að auki greiða þeir vexti, þótt í núverandi lágmarkshlutahagsmuni eru mörg fé að borga næstum engum áhuga á öllu.
Vátryggingafélagaskrárnar þínar Gjaldþrot
Vátryggingafélög eru samkvæmt lögunum skylt að halda umtalsvert magn af fjármagni sem enn er til staðar til að greiða kröfur. Því hærra sem mat vátryggingafélagsins er, því öruggari fjárhagsstaða þeirra og því betra hæfni þeirra til að greiða kröfur.
Ef félagið sem gaf út fasta lífeyri stefnu fer undir, tryggir Lífeyrissjóður tryggingafélaga (NOLHGA) tryggingafélög að vátryggingarskírteini sé flutt til heilbrigðisstarfsmanna. Þó að þetta ferli sé fyrir hendi gæti lífeyri þín verið fryst og tekjurnar og höfuðstóllinn kunna ekki að vera til staðar þar til eigendaskipti til nýju félagsins er lokið.
Eignir í breytilegum lífeyri eru taldar eignir vátryggingartaka, ekki eignir vátryggingafélagsins og þannig eru eignir í breytilegum lífeyri ekki í boði fyrir kröfuhafar vátryggingafélagsins þegar um er að ræða gjaldþrotaskipti vátryggingafélags .
Tap af kaupmátt vegna verðbólgu
Þegar þú velur að gera örugga fjárfestingu þýðir það að aðal fjárfestingarmarkmið þitt er að varðveita höfuðstól, jafnvel þótt það þýðir að fjárfestingin veitir þér minni tekjur eða vexti. Ef litlar vaxtatekjur eru, getur þú í raun missað kaupmátt með tímanum.
Til dæmis, ef örugg fjárfestingin þín greiddi 2% á ári og verðbólga var 4% á ári, þótt höfuðstóllinn þinn sé öruggur, þegar þú ferð að eyða þeim peningum mun það ekki kaupa eins margar vörur og þjónustu eins og það var notað . Þetta þýðir að þú ert í raun að missa kaupmátt.
Flestir telja hættuna á að tapa höfuðstól til að vera stærsti áhættan. Hins vegar, ef þú ert með langan tíma, getur tap á kaupmátt vegna verðbólgu virkað eins og rof og veldur jafn miklum skaða. Ef þú ert með langan tíma, til að forðast tap á kaupmáttum, skaltu íhuga að færa langtíma fjárfestingar í vaxtar- eða tekjuframboð.
Illjungleiki - Að borga víti til að fá örugga peningana þína
Margir öruggar fjárfestingar innihalda afhendagjöld , sem þýðir að þú greiðir gjald ef þú vilt fá aðgang að fjármunum þínum fyrir gjalddaga. Því lengra í burtu frá gjalddaga, því minna sem er fljótandi fjárfestingin.
Ef um er að ræða innstæðubréf (CDs), getur snemma afturköllunar refsing verið lítill, svo sem þriggja mánaða þóknun af áhuga. Ef um er að ræða fasta lífeyri getur snemma afturköllunar refsing verið stór, svo sem afhendisgjald eins hátt og tíu eða fimmtán prósent af fjárfestingarupphæðinni.
Eitt af kostum banka sparisjóðanna og peningamarkaðssjóða er að peningarnir séu fljótir, sem þýðir að það er hvenær sem er, án refsingar. Ef þú ert tilbúin til að binda peningana þína til lengri tíma, ef til vill með því að nota geisladisk eða lífeyri, muntu venjulega vinna hærri vexti en þú færð í fleiri fljótandi og öruggar fjárfestingar eins og sparnað eða peningamarkaðsreikninga.