Að fylgjast með afturköllunarhlutfalli þínu er mikilvægt í starfslokum. Þess vegna.
Útdráttur hlutfall Dæmi
Við skulum skoða dæmi um hvernig afturköllunarhlutfall virkar.
- Gerum ráð fyrir að þú hafir 100.000 $ í upphafi ársins á fjárfestingarreikningi.
- Á árinu tekur þú 8.000 $ af.
- Árshlutfall þitt á árinu er 8% ($ 8.000 deilt með $ 100.000).
Öruggur afturköllunarhlutfall átti að vera sú upphæð sem þú getur eytt á hverju ári án þess að hafa áhyggjur af því að hlaupa út af peningum. Það fer eftir áhættumörkum fjárfestinga, árangur fjárfestinga og þörfina á að auka úttektir á verðbólgu, öruggt uppsagnarhlutfall getur verið frá 3% í 4,5% á ári.
Sumar rannsóknir hafa lagt til að þú þurfir að halda úttektum í 4% eða minna til að vera öruggur. Þessi 4% afturköllunarregla getur þjónað sem gróft leiðarvísir til að fylgja. Viðbótarupplýsingar rannsóknir hafa sýnt að með því að fylgja aga settar reglur um uppsagnarhlutfall sem segja þér hvenær þú færð hækkun og þegar þú þarft að greiða launakostnað sem þú getur eytt aðeins meira og draga úr 4% -6% á ári í stað 3 -4%.
Ef þú ert ekki á eftirlaunum ennþá, er ein leið til að nota afturköllunartíðni að áætla það sem þú getur afturkallað síðar. Til dæmis, með 5% afturköllunarhlutfalli geturðu tekið $ 5.000 á ári fyrir hvert $ 100.000 sem þú hefur fjárfest.
Auðvitað þurfti sumir af þeim $ 5.000 að setja til hliðar fyrir tekjuskatt í eftirlaun.
Þegar þú tekur alvarlega áherslu á að gera áætlun um eftirlauna þína, frekar en að treysta á þumalputtaratriðum, munt þú vilja búa til áætlun eða tímalína sem sýnir áætlaða úttekt þína á hverju ári um starfslok.
Nokkur ár getur þú þurft meira fé til að kaupa bíl eða ferðast. Aðrir ár gætir þú þurft minna.
Af hverju þú vilt fylgjast með frádráttarhlutfalli þínu
Þegar þú ert í eftirlaun er mikilvægt að fylgjast með frádráttarhlutfalli þínu á hverju ári og bera saman það við áætlun sem sýnir hvað það ætti að vera til þess að peningarnir þínar haldist um allt starfslok.
Ef afturköllunarhlutfallið þitt er stöðugt yfir því sem þú hefur skipulagt fyrir og þú ert enn með langan lífslíkan, getur þú keyrt úr peningum. Rekja þessa mælikvarða er eins og að fara inn í líkamlega. Það er leið til að skrá sig inn og ganga úr skugga um að útgjöld þín séu heilbrigt sjálfbær í samanburði við eignastærð þína.
Útrýmingarhraða árangur
Vegna þess að framtíðin er, vel, framtíðin og óákveðinn greinir í ensku, þú vilt hafa sveigjanlegan áætlun sem gerir þér kleift að "víkja" í því hversu mikið þú hættir á hverju ári. Þessi tegund sveigjanlegrar áætlunar þýðir að þú gætir tekið meira í eitt ár fyrir stórt kaup eins og bíl, og minna á öðru ári þar sem engin stór kaup eiga sér stað.
Ein leið til að ganga úr skugga um að þú hættir ekki of mikið er að setja upp kerfisbundið afturköllunaráætlun sem beinir inn ákveðnum peningum af fjárfestingum þínum í reikninginn þinn. Þetta þjónar sem "launakostnaður" og ef þú eyðir aðeins því sem er afhent getur það haldið þér að dýfa í og eyða auka peningum sem voru örugglega tekin til framtíðar - ekki fyrir yfirstandandi ár.
Annar árangursríkur nálgun er eitthvað sem kallast tímabundið afturköllunaraðferð þar sem fjárfestingar eru gerðar til að passa við tímann þegar þú þarft þá. Til dæmis getur geisladiskur þroskað á hverju ári til að mæta þörfum þínum fyrir það ár.
Ef þú átt peninga í IRA og 401 (k) áætlanir, er eitt sem þarf að hafa í huga hvernig úttektir þínar munu breytast þegar Required Minimum Distribution byrjar. Þessi regla krefst þess að þú byrjar að draga úr reikningum eftirlauna á aldrinum 70 1/2, og á hverju ári þú færð eldri, þú þarft að draga aftur aðeins meira.
Þegar tekið er í starfslok er mikilvægast að skipuleggja og þá mæla gegn þeirri áætlun. Að hafa og fylgja áætlun er ein mikilvægasti hluturinn sem þú getur gert til að tryggja að þú hafir nóg fé til allra eftirlaunaáranna.