Hversu mikið verður þú að draga úr eign þinni?
Ef þú og maki þinn eignast sameiginlega $ 100.000, til dæmis ættir þú að skipuleggja að spara nóg til að fá $ 75.000 til $ 85.000 á ári þegar þú leggur af störfum.
En undanfarið hefur þessi þumalputtarregla verið kölluð. Sérfræðingar í fjármálum eru nú að segja að útgjöld þín, ekki tekjur þínar, ættu að leiða til eftirlaunaáætlunar.
Frekar en að velja handahófskenndan fjölda miðað við þann laun sem þú hefur samið við núverandi yfirmann þinn, segja þeir að þú ættir að reikna út hversu mikið fé þú vilt lifa á hverju ári á eftirlaun. Þá margfalda með 25 . Það er hversu mikið þú þarft að spara.
Ef þú og maki þinn ákveður að afturkalla $ 40.000 á ári frá eftirlaunasafni þínu (til viðbótar við almannatryggingar ), til dæmis þarftu verðmæti 1.000.000 $ þegar þú hættir störfum. Ef þú og maki þinn vill afturkalla $ 80.000 á ári, munt þú þurfa 2 milljónir Bandaríkjadala.
Að byggja upp sparnaðarmarkmið þitt á áætluðum árlegum kostnaði - frekar en núverandi árslán - gerir mikið af skilningi. Ég styð þessa nálgun og trúi því að það trumps hefðbundnum þumalputtareglum sem áherslu á tekjur þínar.
Auðvitað er ein mikilvægur þáttur í því að gera þessa aðferð virka. Þú verður að vera fær um að meta nákvæmlega hversu mikið fé þú þarft á hverju ári fyrir lífskostnað þinn þegar þú leggur af störfum.
Hvernig geturðu fundið þetta út?
Skref eitt: Horfðu á núverandi eyðslu þína
Skoðaðu hversu mikið fé þú ert að eyða á hverju ári. Það er gott að byrja viðmið. (Veit ekki svarið? Þessar vinnublöð geta hjálpað.)
Skref tvö: Spyrðu sjálfan þig eftirfarandi spurningar:
- Ert þú með börn sem vilja treysta þér á fjárhagslegan stuðning eftir að þú leggur af störfum? Íhugaðu kostnaðinn við að senda þau í háskóla og hugsanlega hjálpa þeim að styðja við framhaldsskóla. Íhugaðu hvort þeir spyrja þig hvort þeir geti lánað peninga til að kaupa bíl, hús eða þátttökuhring. Ætlarðu að borga fyrir brúðkaup sitt? Þetta getur bætt við eftirlaunakostnað þinn.
- Ertu og maki þinn góður heilsa? Ert þú með fjölskyldusögu um helstu sjúkdóma sem gætu reynst dýrari? Medicare annast sumar kostnað en eldri borgar sig ekki fyrir sumum kostnaði. Þar að auki geta "óbein" lækningakostnaður eins og að koma aftur heima hjá þér að vera hjólastólvænlegur kosta örlög.
- Ertu með skuldir, svo sem greiðslukortastöðu, bílalán eða námslán?
- Mun heimili þitt veð vera að fullu greiddur þegar þú hættir að hætta störfum?
- Hversu mikið eru eignarskattar þínar og húseigendur tryggingar?
- Ert þú eða maki þinn með öldruðum foreldrum sem gætu þurft líkamlega eða fjárhagslega aðstoð?
- Ert þú með systkini eða frændur sem gætu þurft aðstoð?
Bættu þessum áætluðu kostnaði við núverandi fjárhagsáætlun. Afskrifa eingöngu einnar útgjöld. Ef þú ætlar að greiða 20.000 kr. Fyrir brúðkaup barnsins, til dæmis, ráð fyrir að árlegir eftirlaunakostnaður þinn verði að meðaltali $ 2.000 á ári hærra en núverandi reikningar þínar.
Dragðu frá öllum kostnaði af núverandi fjárhagsáætlun ef þörf krefur. Ef núverandi fjárhagsáætlun þín felur í sér að borga veð getur þú dregið frá höfuðstól og vexti hluta veðarkostnaðar þíns frá áætlaðri eftirlaunakostnaði. Ekki gleyma að bæta við kostnaði við skatta eign og húseigendur tryggingar aftur í!
Í lok þessa skrefa ættirðu að hafa númer sem endurspeglar hversu mikið þú eyðir hverju ári þegar þú ert á eftirlaun.
Skref þrjú: Reiknaðu almannatryggingar og lífeyristekjur
Minna en þriðjungur vinnandi Bandaríkjamanna fær lífeyri. Ef þú ert einn af heppnu fáum, spyrðu vinnuveitandann hversu mikið þú færð. (Menntavísindadeildin er besti staðurinn til að byrja að spyrja).
Tryggingastofnun sendir þér form einu sinni á ári sem segir þér hversu mikið þú getur fengið í eftirlaun, byggt á núverandi framlagi þínu. Skoðaðu það eyðublað til að finna áætlaðan greiðslu. Ef þú finnur ekki eyðublaðið, ef þú ert nýr starfsmaðurinn, notaðu áætlunina á opinberu vefsíðu almannatrygginga.
Skref 4: Dragðu frá og margfalda
Dragðu frá áætlaðan lífeyris- og almannatryggingatekjur af áætluðum árlegum kostnaði.
Ef þú hefur einhverjar aðrar uppsprettur eftirlaunatekna, eins og tekjur af leigueignum, þóknunum eða lífeyrissjóðum , draga það líka úr.
Fjárhæðin sem eftir er er hversu mikið þú þarft að draga úr eigu þinni. Margfalda þetta númer með 25. Þetta er hversu stór eigan þín þarf að vera.
Hér er dæmi:
Áætlað eftirlaunakostnaður: $ 65.000 á ári
Lífeyris- og almannatryggingatekjur: $ 30.000 á ári
Nettóleiga fasteignatekna: $ 5.000 á ári
Formúla: $ 65.000 - $ 30.000 - $ 5.000 = $ 30.000. Þetta er upphæðin, á ári, sem verður að vera afturkölluð frá eftirlaunasafni þess.
$ 30.000 x 25 = $ 750.000 eftirlaunaþörf þarf.
Svo hvað er númerið þitt?