Hver tekur þátt í fjárfestingardeild þinni ef þú skilur enga vilja?

Að deyja án þess að vilja þýðir að treysta á lögmálum í þrældómssamkomu

Þó að þú veist líklega að það sé mikilvægt að þú hafir lokið þinni, notarized og á skrá með lögmanns lögmanns þinnar, þá hefur ekki allir fjárhagslegan málefni í röð þrátt fyrir að hafa það í hyggju að gera það. Þetta felur í sér óheppileg spurning, "Hver erir eignasafnsins ef þú skilur ekki vilja?" Hvar eiga hlutabréf þín , skuldabréf , verðbréfasjóðir , starfslok reikninga eins og Roth IRA eða 401 (k) , lífeyri, fasteignir og önnur verðbréf að fara þegar þú hefur fallið af dauðlegri spólu?

Gleðilegt að þú spurði! Láttu kafa inn í almennt yfirlit svo að þú farir í burtu með betri skilning á ferlinu. Stutt svar: Það veltur. Áður en við komum inn í smáatriðin, þurfum við að tala um eitthvað sem kallast "intestate succession".

Ef þú sleppir ekki vilja þegar þú deyr, eigna þín gætu verið háð lögum um nauðasamkomulag

Í ljósi þess hversu algengt það er að fólk deyi án þess að vilja, hafa löggjafar fimmtíu ríkja í Bandaríkjunum samþykkt eigin lög um hvernig eignir, þar með talin fjárfestingar, erfa. stigveldi, hlutdeild og röð. Hvert ríki er einstakt, sem þýðir að útkoman getur verið breytileg eftir því hvort þú býrð í Alabama eða New York, Colorado eða Michigan. Í heima hjá mér í Missouri, þegar manneskja sem ekki hefur skilið eftir vilja, sleppt svokölluð "almennar reglur um uppruna". Þau eru að finna í kafla 474.010.1 í endurskoðaðar samþykktum Missouri.

Allt þetta getur tekið smá stund, ef til vill ár, þar sem búið verður að fara í gegnum probate en reglurnar sem dómstóllinn mun fylgja þegar hann deilir eignum:

• Ef sá sem lést ("decedent") hefur engin börn, eignar makinn 100% af búinu.
• Ef decedent hefur börn, erfar makinn fyrstu 20.000 $ búsins og þá er 50% af búfjárjöfnuði og börnin skiptast á eftir 50% sín á milli.

• Ef maki er einnig látinn eða decedent var aldrei giftur, eignast börnin (eða ef þau eru dáin, börn þeirra) allt landið í jöfnum hlutum.
• Ef það er engin maki eða börn, er bóndi decedent skipt á sama hátt milli föður síns, föður, móður, bræðra og systra, eða afkomendur þeirra í jöfnum hlutum.
• Ef það er engin maki eða börn, systkini eða foreldrar, er decedent búið skipt jafnt meðal afa, afa, frænda og frænka, eða afkomendur þeirra að hluta.

Það gengur að því leyti að þú gætir þurft að takast á við afskekktar aðstæður sem gætu passað betur í Downtown Abby handriti með eignum sem erfðast af löngum týndum öðrum frændum tvisvar fjarri en utan punktar er eignin sem eftir er án þess að vilja sé skilin "til ríkisins. Þetta þýðir að allt gengur í raun aftur til samfélagsins í formi floga ríkisins, sem mun nota það í almennu fjárhagsáætlun sinni til að greiða fyrir hluti eins og vegi og menntun.

Því miður geta skaðleg lögreglan stundum leitt til hræðilegra ósanngjarnra niðurstaðna fyrir þá sem, miðað við sérstakar aðstæður í lífi þínu, hefðu viljað eignast fjárfestingu þína og eignir (sem er ein af ástæðunum sem þú átt alltaf að hafa vilja).

Til dæmis, í sumum ríkjum, eru tekjur af ólögmætum dauðadómi greidd samkvæmt lögum hjúkrunarfræðinga, án tillits til þess hvort það sé vilji eða ekki! Sum ríki hafa arfleifðarkerfi sem er óvenjulegt að segja að minnsta kosti. Íhuga Alabama. Þar sem gift manneskja hefur ekki börn og deyr án vilja, eignar maki makans fyrstu $ 100.000 af búinu, eftir það sem maki verður að taka helmingur af hinum búinu með hinum helmingnum til foreldra dauða mannsins . Þetta er satt, jafnvel þótt foreldrið væri móðgandi, hefði barnið (nú fullorðinn) skorið þá úr lífi sínu og hann eða hún neitaði því sérstaklega.

Jafnvel ef þú sleppir ekki vilja, ákveðnar eignir og reikningar munu fara framhjá innlendum reglum um reglur og sönnunargögn

Ein leiðin sem þú getur fengið í kringum skort á vilja eða lögin sem þjást er af er að eignar eignir á þann hátt sem kemur í veg fyrir öll önnur atriði.

Við skulum ímynda þér að þú geymir $ 500.000 virði af bláu flokksstofnunum á skattskyldan miðlunarkonto sem þú titill sem "sameiginlegir leigjendur í heild" (ef þú ert giftur og ríkið þitt leyfir maka að gera þetta). Eða kannski titlarðu það sem sameiginlegt með rétt til að lifa af, að setja uppáhalds frændi þinn á reikninginn. Jafnvel enn, kannski notarðu "tilnefningu til dauða" til systur þinnar, sem styður þig í gegnum þykkt og þunnt. Þegar þú deyr skiptir það ekki máli hvort þú hafir viljayfirlýsingu sem er öðruvísi en titillinn vegna þess að viljan sjálf myndi jafnvel verða hunsuð vegna þessara tiltekinna eigna! Þetta getur verið frábært fyrir fljótlegan og auðveldan handleiðslu í arfleifð. Reyndar getur þú jafnvel notað það til kostnaðar vegna þess að greiðsla með tilnefningum um dauða leyfir þér að auka FDIC tryggingarmarkanir þínar í milljónum dollara ef þú gerir það rétt .

The galli af öllu þessu er að fólk getur stundum gleymt að uppfæra pappírsvinnu sína eða mistekst að gera reglubundnar dóma um reikninga sína til að tryggja að ekkert hafi breyst. Það hljómar eins og minniháttar hlutur en líf hefur verið eytt fjárhagslega yfir það. Til dæmis, ef þú setur upp 401 (k) áratugi síðan þegar þú varst giftur fyrsti eiginmaður þinn eða eiginkona sem þú áttir ekki börn með og hefur síðan skilið og giftast maka sem þú átt börn með, en þú hefur aldrei truflað þig Uppfæra bótaformið á eftirlaunaáætluninni, þegar þú deyr fer fyrrverandi maki allt, jafnvel þótt þú hafi ekki séð eða heyrt frá honum eða henni í mörg ár. Þú hefur tekist að reiða þig á eigin fjölskyldu með ávöxtum ferils þíns til að fara til einhvern sem er ekki lengur hluti af lífi þínu. (Þetta er sérstaklega áhyggjuefni þegar 401 (k) og IRA stjórnendur uppfæra reglur um pappírsvinnu innbyrðis, jafnvel þótt þeir gefi tilkynningu til viðskiptavina. Vanguard breytti meðlimum styrkþega á eitthvað eins og 100.000 + reikninga til að einfalda eigin ferli. en tölfræðileg óhjákvæmni að einhver, eða einhver fjöldi þeirra, muni missa arfleifð sína vegna þess, jafnvel þótt fjárfestirinn hafi aldrei ætlað eða vildi að það gerist.)

Sama gildir um styrkþega á öðrum fjármálamörkuðum og samningum eins og líftryggingum og lífeyri. Hvort sem þú deyrð án þess að vilja, þá eru rétthafar sem skráðir eru á reikningnum, þ.mt starfslokareikningar, forgang yfir öllum öðrum. Almennt eru tveir flokkar styrkþega: aðalþegaþega og óvissir styrkþegar. Venjulega er arfleifð arfleifð í flokki og aðeins ef allir þeirra eru dauðir á þeim tíma sem þú ert í burtu munu óvissir rétthafar eiga rétt á að skera af ríkisfjármálum.

Mynd gæti hjálpað. Ímyndaðu þér að við erum mörg, mörg ár í framtíðinni og þú ert ekkja eða ekkill. Þú hefur $ 1.000.000 í Roth IRA sem þú byggir upp á áratugnum. Þú hefur reikninginn í vörslu hjá Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust eða öðrum hæfu fyrirtæki. Þú listar þrjú börn þín sem aðal styrkþegar þínar. Þú listar fimm barnabörn þína sem kröfuþega þína. Frekari ímyndaðu þér að þegar þú ert í burtu, einn af börnum þínum er þegar dauður, að hafa látið líða nokkrum árum áður. Þetta þýðir að það eru tveir helstu styrkþegar. Þeir myndu nú hverfa 1/3 af IRA fremur en 1/3 og óvissar styrkþegar (barnabörnin) myndu ekki fá neitt þar sem það eru enn aðalþegnar fyrirfram á þeim í útborgunarlínunni.

Að öðrum kosti getur þú titlað eign þína í nafni afturkallanlegrar lifandi trausts , sem, þegar hann er hannaður á réttan hátt, nær einnig til umræðu. Eignir haldnar með þessum hætti, jafnvel þótt þú deyrir án vilja, meðhöndlaðir af vörsluaðilanum , svo sem bankareikningsdeild , eins og kveðið er á um í treystatækinu.