Að komast í kringum 250.000 $ mörkin er auðveldara en þú heldur
Í reynd, þegar þú tilgreinir bankareikning sem greiðslanlegur vegna dauða, hefur sá sem þú hefur nefnt ekki rétt á neinum af peningunum fyrr en þú lýkur. Þegar þú gerir það verða þeir þó skyndilega eigandi reikningsins. Það framhjá búi þínu og er jafnvel öflugri en síðasta vilja og vitnisburður. Það er tegund af afturkallanlegri traust í því að það er einhver annar sem hefur rétthafa áhuga á reikningnum. Það er ástæðan fyrir því að þessar tegundir reikninga eru oft nefndir "traustarsjóður lélegs manns". Fyrir nánast engin pappírsvinnu og ókeypis kostnaður ná þeir mörgum af sömu nettóáhrifum grunnþjálfunar sjóðsins. Eignir í reikningnum fá að sleppa sannleikanum alveg!
Vegna þess að hagsmunaþegi veitir FDIC þér nú kost á að ná allt að 1.250.000 $ í einum fjármálastofnun með því að tilgreina allt að fimm (5) greiddar á lánardrottnum, sem enginn getur verið tryggður fyrir meira en 250.000 $.
Myndskýring gæti hjálpað þér að skilja helstu vélfræði stefnu.
Mynd af því hvernig greiðslan er tilkall til dauðaákvarða gæti aukið FDIC-mörk þín
Ímyndaðu þér að þú sért læknir. Þú átt fimm barnabörn. Þú vilt halda öllum peningunum þínum í einum banka, en samt vildu sofa vel um kvöldið og vita að þú ert undir FDIC takmörkunum.
Þú vilt ekki takast á við bílastæði peningana þína í ríkisvíxla, skuldabréfum eða skýringum.
Í staðinn fyrir að selja $ 1.250.000 í skoðunarreikning eða sparisjóð, myndirðu í staðinn gera eitthvað eins og þetta:
- $ 250.000 innborgunarskírteini, tilnefnt til greiðslu við dauða Jane Smith
- $ 250.000 tékkareikning, greiddur til dauða hjá Andrew Smith
- $ 250.000 sparisjóður, greiddur til dauða hjá Gregory Smith
- $ 250.000 peningamarkaðsreikningur, greiddur til dauða hjá Elizabeth Smith
- $ 250.000 sparisjóður, greiddur til dauða hjá Heather Smith
Með því að gera þetta, ef bankinn átti að mistakast í skelfilegum hruni, myndi FDIC koma inn og endurheimta allt $ 1.250.000, sem er 5x venjuleg umfang takmörk! Til að prófa hvort þú sért að gera það rétt skaltu taka smá stund til að leika við FDIC EDIE reiknivélina (EDIE er stutt fyrir "Rafræn innstæðutryggingaskattur") sem gerir þér kleift að keyra atburðarás til að sjá hvort þú verðir eignir þínar með því að sýna hvernig mikið fé sem þú vilt batna í lok banka.
A handfylli af göllum til greiðslu á dauðareikningum
Eins og með allt í lífinu eru nokkrar gallar á því að nota greiðsluna við tilnefningu dauða til að auka FDIC tryggingarmarkanir þínar á hlutum eins og sparisjóðum eða innstæðubréfum.
Mörg ríki um allt landið hafa mjög sterk lög um ferlið sem þarf að fylgja ef þú breytir alltaf huganum og vill breyta tilnefndum styrkþega á greiðslumáta á dauðareikning. Aðrir hlutar landsins gætu jafnvel gefið þér stakur útlit ef þú óskar eftir slíkum reikningi. Þess í stað þarftu að segja þeim að þú viljir "Totten Trust".
Fyrir marga, í mörgum tilvikum, þetta er lítið verð að borga. Ávinningurinn af því að ekki aðeins sofa betur á kvöldin vegna hærri innstæðutryggingamörkanna og sleppi líkum á eignum sem haldin eru á reikningnum eru of gagnleg til að fara framhjá og útskýra hvers vegna svo margir eru aðdáendur þessa nálgun.
Mundu bara: Þú getur ekki hunsað greiðslurnar þínar með leiðbeiningum um dauða, sem eru tegund af afturkallanlegri lifandi trausti, með vilja. Ef þú heitir son þinn sem styrkþegi á reikningsskilanum, og þá skildu peningunum til dóttur þinnar í vilja þínum, þá mun dóttir þín fá ekkert.
Hún hefur nánast engin endurheimt og sonur er ekki skylt að heiðra síðustu vilja þinn og testament yfirleitt. Féð er löglega og löglega hans að gera með því sem hann þóknast vegna þess að þegar þú fórst, varð reikningurinn persónuleg eign hans. Siðferðilegt: Vertu alveg viss um að þú vildi vera fínn með viðtakanda greiðslunnar á dauðareikningnum sem fær peningana vegna þess að ef eitthvað gerist við þig, þá er það nákvæmlega það sem mun eiga sér stað. Þú verður einnig að berjast við þá staðreynd að peningarnir verða ótakmarkaðar. Ef þú hefur áhyggjur af venjum styrkþega þinnar skaltu íhuga úthlutunarsjóði í staðinn.