Eigið fé, fastafjármunir og peningamarkaðssjóður ráða yfir
Margir fjárfestar munu auka fjölbreytni eigna sinna með því að blanda saman þeim þremur.
Eignasjóðir
Verðbréfasjóðir, einnig kallaðir hlutabréfasjóðir (fjárfesta í almennum viðskiptum í stað einkafyrirtækja) eru mest sveiflukenndir þriggja, þar sem verðmæti þeirra er stundum hækkandi og lækkað verulega á stuttum tíma.
En sögulega hlutabréf hafa gengið betur til langs tíma en aðrar tegundir fjárfestinga. Það er vegna þess að hlutabréf eru verslað með það fyrir augum að framtíðarárangur fyrirtækisins muni fela í sér aukið markaðshlutdeild, meiri tekjur og meiri hagnað. Allt þetta myndi auka hluthafaverðmæti.
Almennt sveiflast hlutabréf vegna áhrifa fjárfesta á efnahagsástandi og líkleg áhrif þeirra á tekjur fyrirtækja. Samfélagslega ábyrgir fjárfestar eru einnig þátttakendur í öðrum áhættuþættum eins og útsetningu fyrir sektum eða málaferlum vegna mengunar efnahagslífsins eða mismuna tilteknum starfsmönnum.
Ekki eru allir hlutabréfasjóðir það sama. Sumir algengir sjóðir eru:
- Vaxtarsjóðir, sem bjóða upp á möguleika á stórum fjárhækkun, en mega ekki greiða reglulega arð.
- Tekjusjóðir sem fjárfesta í hlutabréfum sem greiða reglulega arð.
- Index fjármunir, sem reyna að spegla árangur tiltekins markaðsvísitölu, svo sem S & P 500 Composite Stock Price Index.
- Sjóður fjármagnar venjulega í tiltekinni atvinnugrein, svo sem fjármál, heilsugæslu eða tækni
Fastafjármunir
Skuldabréfasjóðir, einnig þekktar sem fastafjármunir , fjárfesta í skuldum fyrirtækja og skulda með það að markmiði að veita tekjur með arðgreiðslum. Skuldabréfasjóðir eru oft með í eignasafni til að auka heildarávöxtun fjárfesta með því að veita stöðuga tekjur þegar hlutabréfasjóðir missa gildi.
Rétt eins og birgðir fé geta verið skipulagt eftir atvinnugrein, svo líka skuldabréf geta verið flokkuð. Þeir geta verið í áhættuhópi frá lágu, svo sem bandarískum stuðningi ríkisskuldabréfa, til mjög áhættusamt í formi hávaxta eða skv. Skuldabréfa, sem hafa lægri lánshæfismat en fjárfestingarflokkar skuldabréf.
Þó að þeir séu yfirleitt öruggari en hlutabréfasjóðir standa frammi fyrir eigin áhættu þar á meðal:
- Möguleiki á því að útgefandi skuldabréfa, svo sem fyrirtækja eða sveitarfélaga, megi ekki endurgreiða skuldir sínar.
- Líkurnar á því að vextir hækki, sem veldur því að verðmæti skuldabréfa lækki
- Möguleiki á að skuldabréfi verði greitt af snemma. Þegar það gerist með skuldabréfasjóði er möguleiki að framkvæmdastjóri megi ekki vera fær um að endurfjárfesta hagnaðinn í eitthvað annað sem greiðir eins mikið endurgreiðslu.
Peningamarkaðssjóður
Peningamarkaðssjóðir hafa tiltölulega litla áhættu, samanborið við aðra verðbréfasjóði og flestar aðrar fjárfestingar. Samkvæmt lögum eru þau takmörkuð við að fjárfesta aðeins í tilteknum hágæða, skammtímafjárfestingum sem gefin eru út af bandarískum stjórnvöldum, bandarískum fyrirtækjum og ríkjum og sveitarfélögum.
Peningamarkaðssjóðir reyna að halda "hreinnar eignarvirði" (NAV) - sem táknar verðmæti ein hlut í sjóðnum - á fastum $ 1 á hlut.
En hlutdeildarskattur getur lækkað undir 1 Bandaríkjadali ef fjárfestingar sjóðsins fara illa fram.
Sögulega hefur ávöxtunarkrafa peningamarkaðarins verið lægri en fyrir annaðhvort skuldabréfa- eða hlutabréfasjóði, þannig að þau eru viðkvæm fyrir hækkandi verðbólgu. Með öðrum orðum, ef peningamarkaðssjóður greiddi 3 prósentustig, en yfir fjárfestingartímabilið hækkaði verðbólga um 4 prósent, en verðmæti peninga fjárfestisins hefði verið eytt með því að 1 prósent.
Í alþjóðlegu fjármálakreppunni var eitt stærsta áhyggjuefni um hugsanlega skort á peningamarkaðssjóðum en áhyggjur þeirra hafa að mestu farið undanfarin ár.
Alþjóðlegir sjóðir
Bæði eiginfjár- og skuldabréfasjóðir geta einnig sérhæft sig í innlendum (bandarískum fyrirtækjum fyrir þá lesendur sem staðsettir eru í Bandaríkjunum) eða alþjóðlegum eignarhlutum.
Ein lista yfir alþjóðlega sjóði er að finna hér.
Global fjölbreytni getur verið eins og ef ekki mikilvægara en fjölbreytni á milli eigna, fastafjármuna og peningamörkuðum, sérstaklega með hliðsjón af nýlegri lækkun á markaðsvirði Bandaríkjanna. Aðrir lönd geta batnað sterkari fram á við og því sláandi rétt jafnvægi milli erlendra og innlendra sjóða getur verið góð stefna að íhuga.
ETFs (eða gjaldeyrisviðskipti) eru einnig vaxandi hluti af fjárfestingarkostum fyrir meðaltal fjárfesta - þetta eru kauphallarviðskipti af fjármunum sjálfum og ná til allra svæða hér fyrir ofan og fleira.