Hvernig á að reikna út hvort þú ert tilbúinn að verða húseigandi
Ertu ekki viss um hvort þú hefur efni á því?
Ekki hafa áhyggjur. Hér er yfirlit.
Fyrsta skrefið í því ferli er að skoða núverandi kostnað.
Ert þú í skuldum?
Ertu með háum skulda, svo sem skuldakort skulda?
(Með "háum áhuga" er ég að vísa til skulda með vexti sem er yfir 8 prósent.)
Ef svo er, ert þú ekki tilbúinn til að kaupa heimili ennþá. Leggðu áherslu á endurgreiðslu kreditkortanna áður en þú byrjar að versla fyrir heimili.
Af hverju? Veðin þín er ekki eina reikningurinn sem þú greiðir. Þegar þú átt heima ertu ábyrgur fyrir að greiða viðhald og viðgerðir.
Þú ert líka mjög líklegri til að vilja skreyta og búa til heimili þitt, sem mun auka kostnað þinn. Þú þarft að greiða fyrir skoðanir og lokakostnað, en sum þeirra munu koma út úr vasa.
Ef þú færð ekki lánveitingar fyrir vopnahlé (VA) þarftu einnig að greiða niður greiðslu á húsi.
Í stuttu máli er að kaupa hús dýrt. Ef þú ert í skuldi hefur þú ekki getu til að gera allar þessar greiðslur.
Hugsaðu um leigu eins og verð á þolinmæði, að paraphrase bestselling höfundur Dave Ramsey. Leggðu áherslu á að sigra skuldakort skulda áður en þú bætir við meiri fjárhagslega ábyrgð á plötunni þinni.
Hefur þú neyðarlausnir?
Skuldfrjáls? Til hamingju.
Hér er næsta spurning: Ertu með neyðarsjóð ?
Haltu þriggja til sex mánaða grunnkostnaðargjöld þín til hliðar á sparisjóði sem þú snertir ekki nema þú sért sönn neyðartilvik (svo sem að missa starf þitt).
Það er ekki peningar sem þú notar fyrir gjafir í fríi. Það er peningar sem þú tappa inn þegar bíllinn þinn brýtur niður í sömu viku sem stór sjúkrahúsreikningur er vegna.
Ef þú ert ekki með neyðarsjóði ertu einn bleikur miði í burtu frá fjárlagahruni.
Ert þú að spara fyrir starfslok?
Næst skaltu spyrja sjálfan þig hvort þú sért nægjanlega sparnaður fyrir starfslok.
Ef þú ert með starfslok á vinnustað, eins og 401k , ættirðu að minnsta kosti að vera nóg til að fá fullan vinnuveitanda.
Ef þú hefur ekki vinnustað áætlun, opnaðu IRA á miðlun eins og Vanguard og stuðla að minnsta kosti 10-15 prósent af launum þínum.
Þú þarft ekki vinnuveitanda ávinnings pakki til að opna IRA, þess vegna er nóg af sjálfstætt starfandi fólki, sem og fólk sem vinnur við störf án ávinnings, valið að opna einn.
Áður en þú kaupir hús skaltu ganga úr skugga um að þú vistir að minnsta kosti 10 prósent - eða helst 15 prósent - fyrir starfslok.
Horfðu á kostnaðarhámarkið
Að lokum, þegar þú hefur náð þessum skrefum er kominn tími til að líta á kostnaðarhámarkið.
Getur þú efni á kostnaði við að kaupa heimili (eða versla frá núverandi heimili þínu)?
Þumalputtareglur, þar á meðal kostnaður vegna heima (þ.mt veitur), ætti að vera að hámarki 35 prósent af heildarlaunum þínum samkvæmt fjárhagsáætlun Jean Chatzky.
Með öðrum orðum, ef þú færð 2,000 krónur á mánuði, áttu heimaþjónustu þína að koma til að hámarki $ 700. Ef þú færð 4000 krónur á mánuði, þá ætti heimakostnaður þinn að vera ekki meira en 1.400 kr.
Mundu að þú munt ekki bara greiða fyrir kostnað við veð (eða leigu). Sem húseigandi greiðir þú aukakostnað eins og viðgerðir, viðhald og endurnýjun.
Gakktu úr skugga um að þú hafir nóg vifta herbergi í kostnaðarhámarki þínu fyrir þetta. Summan af öllum þessum heimatengdum gjöldum ætti að koma til ekki meira en $ 1 af hverjum $ 3 sem þú færð.
Þú þarft afganginn af peningunum þínum til annarra kaupa, eins og matvörur, auk sparnað.
Öll nauðsynleg kaup þín - þar á meðal leigu eða veð, veitur, bensín, matvörur, bíll greiðslur og tryggingar iðgjöld - ætti að koma til ekki meira en 50 prósent af tekjum þínum, samkvæmt Elizabeth Warren er 50-30-20 fjárhagsáætlun.
Þessi áætlun segir einnig að þú ættir að spara að minnsta kosti 20 prósent af tekjum þínum. Ég mæli með að setja til hliðar að minnsta kosti 10 til 15 prósent í starfslokreikningum og hinn 5 til 10 prósent á sparisjóð þar til þú hefur fullnægjandi neyðarsjóði.
Eftir það skaltu setja 5 til 10 prósent í háskólasparnaðarsjóði, heima viðgerðarsjóð, búa til sparnað fyrir stóra miða eða fjárfesta peningana í einföldum, lágmarkskvittunarféssjóði.