Sumir lánshæfismorðendur eru erfitt að komast hjá, svo sem að missa veðgreiðslur vegna þess að þú misstir vinnu eða hámarkar út kreditkortin þín vegna þess að þú ert aðhyllt læknisskírteini. En margir af algengustu lánshæfiseinkunnirnir eru einfaldar mistök sem auðvelt er að forðast.
Hér eru fimm lánsfé sem þú hefur enga afsökun fyrir að gera - sama hvaða form fjármálin eru í.
01 Gleymdu að borga reikningana þína á réttum tíma
Þú gætir haft alla peningana sem þú þarft til að borga lánin þín , en ef þú fylgist ekki með hvenær reikningarnir þínar eiga sér stað gætirðu auðveldlega dregið úr lánshæfismatinu með eingöngu 30 daga seinkun. Ef þú missir af reikningi eftir aðeins nokkra daga getur bankinn þinn ekki tilkynnt um seinkun á lánastofnunum. En það gæti samt borið þig með sársaukafullt seint greiðslugjald. Margir kreditkort, til dæmis, hlaða seint greiðslugjöld eins hátt og $ 38 fyrir endurtaka árásarmanna. Ef þú leggur oft út reikningana þína skaltu nýta sér sjálfvirka greiðsluþjónustu bankans svo þú getir verið viss um að þú greitt að minnsta kosti lágmarksupphæðina vegna. Margir bankar bjóða einnig upp á tölvupóst og áminningar á texta svo að þú hefur enga afsökun fyrir að gleyma mánaðarlega greiðslu þinni. 02 Forgangsröðun annarra lána greiðslna yfir kreditkortakortana
Margir sem eru í erfiðleikum með að greiða reikninga sína forgangsraða stærri lánagreiðslum, svo sem persónulegum og sjálfvirkum lánum, yfir kreditkort þeirra, samkvæmt lánshæfismatsfyrirtækinu TransUnion. Þess vegna eru seint greiðslur á kreditkortum algengari. En sleppa út á kreditkortareikning vegna þess að fjármál þín eru þétt er mistök. Flestir kreditkort eru að lágmarki aðeins 1 prósent af jafnvægi þínum, auk allra vaxta sem þú hefur stofnað, eða 2 prósent af heildarjöfnuði þínum. Svo, til dæmis, ef þú skuldar $ 1.000 á korti sem kostar amk 2 prósent af heildarmagni, þá ættir þú að búast við að borga aðeins $ 20 - sem er ekki mikið meira en kostnaður við stóra pizzu. Ef þú hefur efni á að splurge á Supreme Meat Lovers, geturðu leyft þér að borga kreditkortið þitt. 03 Kasta eða skráu reikningana þína án þess að líta á þau
Það kann að líða eins og húsverk að greiða í gegnum reikningana þína fyrir rangar eða dularfulla gjöld. En ekki setja það burt bara vegna þess að það er leiðinlegt. Þú gætir þurft að borga fyrir gjald sem þú hefur ekki gert eða missa af tækifærið þitt til að ágreinast rangt gjald frá kaupmanni. Lögin um lánshæfiseinkunn veita þér rétt til að ágreiningur um kaupréttarkostnað, svo sem rangar eða tvöfalda gjöld ... En þú verður að leggja ágreining innan 60 daga til að nýta verndina. (Þú hefur aðeins lengri tíma ef óviðkomandi gjald er frá einhverjum sem stal kreditkortaupplýsingarnar þínar.) En þú getur ekki deilt gjaldi ef þú sért ekki einu sinni að horfa á reikninginn þinn og þú gætir líka verið óhugsandi um þá staðreynd að einhver stal kreditkortið þitt. Það gæti verið leiðinlegt, en lestu reikninginn þinn.
04 Hunsa lánshæfismat þitt og stig
Þú hefur einnig rétt til að skoða hvert lánshæfismat þitt frá stóru þremur lánshæfismatsfyrirtækjunum - Experian, Equifax og TransUnion - að minnsta kosti einu sinni á ári, ókeypis. En ef þú nýtir ekki þessa árlega ávinningi getur þú aldrei vitað hvort lánshæfiseinkunn mistök eða óleyfileg reikningur er ósanngjarn skaði lánshæfiseinkunn þinnar. Til að fá ókeypis skýrslur þínar skaltu fara á annualcreditreport.com. Þú getur einnig haldið flipa á lánshæfismatunum ókeypis með því að nýta sér ókeypis lánshæfismatsþjónustu sem þú býður upp á með kreditkortinu þínu. Og þú tvær slíkar þjónustur - CreditScoreCard Discover Discover og Capital One's CreditWise - leyfir þér að skoða skora þína, jafnvel þótt þú sért ekki viðskiptavinur. 05 Lokaðu gamla kreditkortareikningi
Ef gamalt kort er að safna ryki í veskið þitt geturðu freistað að loka reikningnum og henda því. En nema þú borgar stórt árgjald, þá er það mistök að loka kortinu þínu. Ef lánareikningur er lokaður getur það dregið úr lánshæfismatinu þínu, jafnvel þótt þú hafir ekki notað kortið á mánuði. Með því að loka reikningnum lækkar þú heildarfjölda lána sem þú hefur aðgang að, sem mun hafa neikvæð áhrif á hlutfall þitt á lánsfé - mikilvægur þáttur í einkunn þinni. Og ef það er elsta kortið þitt með langa sögu um greiðslur á tíma, gæti áhrifin verið enn verra, þar sem þetta dings þig í "lengd kredit sögu" deild. Lánveitendur eins og að sjá langvarandi reikninga með jákvæðu greiðslusögu, en lokaðir reikningar með sögu um greiðslur á tíma munu að lokum sleppa af skýrslum þínum. Settu kortið í sokkaskúffuna þína ef þú verður, en ekki loka reikningnum; og íhuga að bæta við endurteknum greiðslum til þess að tryggja að bankinn loki ekki reikningnum vegna óvirkni.