Viltu sparka skuldir þínar til curb? Þessar ráðleggingar munu hjálpa
Á dæmigerðri ári eyðir meðalkostnaður þúsundir dollara á skuldum af kreditkortum, bílalánum og veðgreiðslum. Frá og með 2015 skuldaði meðaltal heimilanna $ 15.762 á skuldakorti skulda. (Heimild: 2015 American Credit Card Debt Study by NerdWallet.)
Í ljósi þess að mörg kreditkort eru með 15-25 prósent vöxtum eru neytendur að sóa hundruðum dollara í vaxtum á hverju ári.
Hér eru sjö ráð sem geta hjálpað þér að losna við skuldir þínar.
Gerðu fjárhagsáætlun
Fólk kemst í skuld vegna þess að þeir eyða meiri peningum en þeir gera. Fjárhagsáætlun hjálpar þér að forðast að gera þetta. Það gerir þér kleift að sjá hversu mikið fé þú færð og hvar þessi peningar eru að fara. Það gerir þér kleift að ákvarða svæði þar sem þú eyðir peningum með því að borða á dýrum veitingastöðum eða kaupa $ 5 bolli af kaffi á hverjum degi.
Búðu til kostnaðarhámark sem gerir þér kleift að greiða fyrir nauðsynjum eins og leigu / veð og veitur. Leggðu til hliðar allt annað til að borga skuldina þína eins fljótt og auðið er. Haltu áfram að kaupa lúxus atriði fyrr en þú hefur sigrað skuldina þína. Hápunktur hárið þitt, kaupa ný föt og borða á veitingastöðum eru lúxus, ekki nauðsynlegar.
Fryst kreditkortin þín
Hættu að nota kreditkort ef þú hefur skuldir . Byrjaðu að bera peninga í staðinn. Haltu þér við fjárhagsáætlunina sem þú bjóst til og kaupa aðeins það sem þú getur borgað fyrir með peningum.
Kreditkort eru með hávaxta. Eina sem ætti að bera kreditkort eru þeir sem geta forðast freistingu að flytja yfir. Ef þú heldur að þú gætir látið þig freista, fjarlægðu kreditkort af myndinni alveg. Skildu kortin þín heima. Betra enn, frystu kreditkortin þín í blokk af ís svo þú getir ekki notað það á höggi.
Borga meira en lágmarks
Kreditkortafyrirtæki hagnast á vexti þeirra, vitandi að margir notendur gera aðeins lágmarks mánaðarlega greiðslu. Það er gott fyrir kreditkortafyrirtæki en slæmt fyrir veskið þitt.
Segjum að þú hafir $ 5.000 í kreditkortaskuldum við 18% vexti og þú gerir aðeins lágmarksgreiðsluna $ 150 á mánuði (3 prósent af heildarreikningi). Það mun taka þig 3 ár og 11 mánuði að greiða niður skuldina og þú munt eyða $ 2.000 eingöngu á áhuga. Það er mikið af peningum.
Ábyrgir eigendur greiðslukorta greiða allan reikninginn sinn frá mánuð til mánaðar. Ef þú getur ekki gert það, þá borgaðu að minnsta kosti meira en lágmarksgreiðsluna í hverjum mánuði þar til skuldurinn er farin.
Stærstu skuldir fyrst
Hefurðu mikið af kreditkortaskuldum? Margir neytendur eru svo óvart af skuldum sínum að þeir vita ekki hvar á að byrja. Hér eru tvær aðferðir til að gera það:
Snjóboltaaðferðin - Byrjaðu á kortinu með minnstu skuldunum. Leggðu áherslu á að borga allt það af eins fljótt og auðið er, jafnvel þótt það þýðir að þú getur aðeins gert lágmarksgreiðsluna á hinum kreditkortum. Því fyrr sem skuldurinn er farinn, því betra. Þegar minnsta kortið hefur verið greitt af, þá skaltu hefja ferlið aftur með næstum minnstu þar til öll spilin eru greidd.
The Stacking Method - Byrjaðu á kortinu með hæsta vexti. Borga það burt eins fljótt og auðið er, en aðeins að lágmarki greiðslu á öðrum kreditkortum. Þegar skuldir þínar með hæsta vaxtagreiðslu eru endurgreiddar skaltu einbeita þér öllum átakinu á kortinu með næst hæstu vexti.
Endurfjármögnun fasteignaveðlána
Endurfjármögnun húsnæðisvextir þinnar gerir þér kleift að spara meira fé á mánuði. Til dæmis, ef vextir þínar lækka úr 7% í 5% á $ 150.000 veð, muntu spara $ 192 á mánuði. (Þá getur þú sótt um þessa peninga til að borga kreditkortin þín!)
Ekki allir geta gengið frá veð sínum en ef þú ert þjáð af fjárhagslegum erfiðleikum vegna vinnuafsláttar eða alvarlegra veikinda, munu margir lánveitendur endurfjármagna, að því tilskildu að þetta sé aðalheimili þinn.
Margir lánveitendur taka einnig þátt í Home Affordable Modification Programme gegnum sambands stjórnvalda.
Hæfni fyrir þetta forrit segir að þú verður að skulda $ 729.750 eða minna eyða meira en 31% á veð þínum og hafði fengið veð fyrir 1. janúar 2009.
Endurfjármögnun húsnæðislána
Endurfjármögnun er annar valkostur fyrir húseigendur að leita að því að komast hjá skuldum. Endurfjármögnun greiðir ekki (eða fyrirgefið) skuldir þínar. Frekar endurskipuleggur það veð í lægri vexti.
Þótt endurfjármögnun lækkar mánaðarlega kostnað þinn, verður þú einnig að greiða fyrir lokakostnað. Lokakostnaður er breytilegur frá nokkur hundruð til nokkur þúsund, allt eftir verðmæti heimilisins og stærð veðsins.
Í sumum tilvikum getur lokakostnaður verið dýrari en raunverulegur sparnaður sem þú færð frá endurfjármögnun. Berðu saman hversu mikið þú munt spara með lækkandi vexti á móti því sem þú greiðir í lokakostnaði. Veldu þann möguleika sem gefur þér stærsta heildar sparnað, jafnvel þótt það þýðir að takast á við hærri mánaðarlegar greiðslur til skamms tíma.
Byrja Saving
Þegar þú ert búinn að borga skuldakort þitt á kreditkorti skaltu byrja að setja þessi auka pening inn í sparisjóðinn í stað þess að þjóta út að kaupa annað dýrt hlut með kreditkorti. Gerðu venju að spara fyrirfram fyrir kaup, frekar en að fara í skuld fyrir þá.