Bad fjárfestingar fyrir háskólasjóð barnsins þíns
Flestir fátæku áætlanagerðin virðist upp koma frá löngun fólks til þess að annaðhvort standa frammi fyrir þeim traustari fjárfestingarvali eða reyna að finna "viss hlutur". Báðar þessar hugmyndir, meðan göfugt, endar venjulega að gera bara hið gagnstæða af því sem ætlað var.
Foreldrar sem setja eggin sín í þessum óhefðbundnum "körfum" finna oft sig um fjármagn þegar kemur að peningum og byrjar að borga kennslu.
Jafnvel þótt loforð um öryggi og aftur getur verið frábært, ættirðu að hugsa vel áður en þú setur háskólasjóð barnsins í einhverja af eftirfarandi fjárfestingum.
Líftryggingar eða lífeyri
Eitt af algengustu mistökum við að setja upp háskólasjóð er að nota líftryggingasamning sem undirliggjandi fjárfesting. Sérstaklega, allt líf og breytileg líftrygging, auk lífeyrisgreiðslna, fá oft valið sem viðeigandi ökutæki.
Oftast munu tryggingamiðlari hvetja þig til að nýta sér þá staðreynd að líftryggingar eða lífeyri leyfa uppsöfnun skatta. Kenning þeirra er sú að ef þú keyptir sömu verðbréfasjóðir á venjulegum skattskyldum reikningi, þá borgar þú skatta á hverju ári á vexti. Þannig verndar vátryggingarsamningur eða lífeyri vaxandi háskólafé frá Uncle Sam.
Þó að þetta sé að hluta til réttlætist fólk sem hvetur til líftrygginga ekki að nefna að þú verður ennþá að greiða tekjuskatt af hagnaði þínum þegar þú dregur úr peningunum og hugsanlega 10 prósent refsingu ef þú ert yngri en 59 ára / 2.
Þeir geta ekki minnst á að þú getur fengið enn betra skattheimta í kafla 529 eða Coverdell ESA (Education IRA) með 1-2 prósentum kostnaðarverðs á vátrygginga- eða lífeyrissamningi.
Safngripir og listaverk
Þó að þakklæti í verðmæti í tengslum við listaverk og safngripir geta verið verulegar, þá getur það orðið hæðir. Ólíkt fjárfestingum í hlutabréfum eða skuldabréfum, sem fela í sér áþreifanlega kröfu um raunverulegar fjáreignir, er verðmæti listanna og safngripa eingöngu byggt á skoðunum fólks.
Verðmæti listaverkanna og safngripa getur breyst verulega á einni nóttu eingöngu vegna þess að ekki eru fleiri kaupendur fyrir ákveðna tegund vöru. Þannig eru þeir mjög næmir fyrir hlutum eins og fads, þróun og samdrætti.
Þó að það gæti verið gaman að blanda þakklæti ykkar á fíngerðum hlutum með vexti hreinna virðis þíns, þá ætti þetta aðeins að vera lítill hluti af heildareignum þínum og enginn sparnaður í háskóla .
Gull og aðrar góðmálmar
Fyrir fullt af fólki, gull táknar hæð öryggi og öryggi. Það er raunverulegt, áþreifanlegt og hefur verið í eftirspurn eftir því sem mannkynið getur muna.
En sama áþreifanlega eðli er einmitt það sem hægt er að gera góðmálmum úr fátækum fjárfestingum. Kostnaður við að kaupa og geyma gull, sérstaklega í tiltölulega litlu magni, getur fljótt þurrkað út hvaða verðhækkun sem er. Auk þess að halda gulli í höndum þínum, jafnvel í öryggismálum, gætir þú möguleika á þjófnaði.
Miðað við þá staðreynd að gull hefur aðeins unnið 6-7 prósent á ári á síðustu tuttugu árum virðist það gera þessa tegund fjárfestingar miklu meira en það er þess virði. Ef þú finnur fyrir þér eins og þú þarft einhvern útsetningu fyrir góðmálmum, skaltu íhuga að kaupa verðbréfasjóði sem fjárfestir í stofnaðra gullfé fyrirtækja.
High Risk / High Return Stock Market Investments
Þó að loforð um stóran afborgun sé freistandi, þá ertu að íhuga stýringu með áhættufjárfestingum og aðferðum eins og valkostum, litlum fyrirtækjum og alþjóðlegum mörkuðum. Helsta ástæðan fyrir þessu er að þú munt hafa mjög lítið tíma til að bæta upp fyrir mistök fjárfestingar sem upphaf háskóla nálgast.
Sérstaklega ættir þú að forðast hvers kyns fjárfestingu þar sem "hæðir þínar" eru hugsanlegar fyrir heildartap. Þetta á við um margar tegundir valkosta, svo sem afhjúpa setur og símtöl, auk fjárfestinga í litlum fyrirtækjum í óstöðugum þriðja heimshagkerfum.
401k þín
Þó að 401k þín sé frábær fjárfestingartæki fyrir starfslok, og jafnvel inniheldur fjárfestingarvalkostir sem eru verðugir í háskólasjóðnum þínum, ættir þú að forðast að skoða það sem uppspretta háskóla eign. Jafnvel þótt undirliggjandi fjárfestingar séu ásættanlegar gæti kostnaður og tímasetningur að fá aðgang að peningunum verið hörmuleg fyrir þína breiðari fjárhagslega mynd.
Fyrir fólk munu börnin þeirra fara í háskóla innan 10-20 ára af áætlaðri eftirlaun þeirra. Að taka verulegan dreifingu frá því sem er aðal eftirlaunaeign fólksins getur sett þá aftur á fermetra einn með litlum tíma til að ná í sig. Jafnvel frelsi vöxtur undirliggjandi eigna til að greiða lán gegn 401k verðmæti þínum þar til lánið er greitt af.
Jafnvel verra en lán, er sú hugmynd að taka raunverulegan dreifingu frá 401k til að greiða fyrir háskólagjöld. Með því að gera það munu greiða Federal og State tekjuskattur á afturköllun, auk 10 prósent refsingu ef þú ert undir 59 1/2. Þetta gæti auðveldlega skorið 10.000 $ dreifingu niður í $ 5.000 eða minna.
Yfirlit
Á undanförnum árum hefur ríkisstjórnin hvatt foreldra til að spara í háskóla með því að búa til nokkrar mjög aðlaðandi fjárfestingarreikninga eins og 529 áætlanir og Coverdell ESA. Til viðbótar við aðlaðandi skattabætur sem tengjast þessum reikningum, getur þú valið úr fjölmörgum fjárfestingum, allt frá tryggðu geisladiski til árásargjarns vaxtar. Áður en þú horfir annars staðar skaltu gefa þessum möguleikum gott útlit. Þeir ættu að vera meira en nóg til að mæta háskólakostnaði í framtíðinni þegar þær eru sameinuð með venjulegum sparnað.