Er Mortgage þín of dýrt?
Þú keyptir nýtt heimili, og allt gengur vel. Þú ert að setjast í, skreyta og njóta perks of homeownership. Þá breytist tekjur þínar óvænt á einum degi. Skyndilega finnurðu þig án aukakostnaðar til að greiða fyrir neyðartilvikum eða jafnvel nóg til að standa straum af kostnaði þínum og spara til framtíðar vegna þess að húsið þitt er of stórt. Þú ert heima fátækur.
Sérfræðingar segja að húsnæðisgreiðsla þín ætti að vera um það bil 25% af heimilisþóknun þinni, en aðrir segja að þú getur farið eins hátt og 30% ef þú hefur enga aðra útistandandi skuld og hyggst ekki fara í skuldir.
Þú gætir endað hús fátækum ef aðstæður þínar breytast óvænt og þú byrjar að berjast til að greiða þér . Til dæmis hefur þú og maki þinn börn og einn af þér ákveður að vera fullorðinn dvalarstaður. Eða kannski þú missir vinnuna þína eða þarft að takast á við óvænt veikindi. Hér er það sem þú þarft að gera ef þú finnur skyndilega þig heima fátækur.
01 Hvað orsakaði þig til að vera slæmur í húsinu?
Í fyrsta lagi ættir þú að kanna hvað olli þér að verða fátækur heima. Til dæmis gætirðu verið stór laun þegar þú keyptir heimili þitt , en það hefur síðan breyst. Eða þú gætir hafa farið frá tvíteknum fjölskyldu til eins tekna fjölskyldu. Eða kannski var húsgreiðsla þín einfaldlega of stór frá upphafi og þú tókst ekki að fullu í huga hversu mikið önnur mánaðarleg útgjöld þín yrðu, þannig að þú strekkt of þunnt fjárhagslega.
Ef þú ert með skipta á fjármálamarkaðnum þínum eða ef þú bætir við kostnaði eins og kostnaði vegna dagvistunar, læknisreikninga eða aðrar mánaðarlegar útgjöld, getur þú jafnvel byrjað að hrista húsnæðisgreiðsluna þína og óska að þú eigir ekki einu sinni heimili.
02 Er þetta tímabundið?
Skoðaðu ástandið og ákvarðu hvort það sé tímabundið eða varanlegt. Ef þú veist að þetta ástand er aðeins að fara að endast í tvö eða þrjú ár, getur þú verið fær um að draga það af, en þú þarft að vera skuldbundinn til að eyða ekki í óþörfu. Þetta þýðir engin frí eða önnur lúxus.
Ef þú ákveður að ástandið þitt muni endast lengur en þrjú ár, ættir þú að íhuga möguleika til að breyta ástandinu.
03 Ertu reiðubúinn að gera skammtíma fórnir?
Ef þú elskar heimili þitt, getur þú ákveðið að þú ert tilbúin til að gera fórnir til að vera í því og ekki selja. Þetta getur þýtt að þú sért í viðbótarkörfu, tekur upp sjálfstætt starf, breytt störfum eða störfum, jafnvel leigja út auka herbergi með leiguflugi eins og Airbnb.
Þessar skammtímafórnir geta leyft þér að greiða niður aðrar skuldir þínar og byggja upp neyðarfé þitt svo að húsnæðisgreiðsla þín sé viðráðanlegri.
04 Ætti þú að selja heimilið?
Það getur verið erfitt að ákveða að selja heimili sem þú vannst í erfiðleikum með að lækka eða flytja til fleiri affordable hverfi. Hins vegar getur þetta gert þér kleift að opna valkosti sem auðvelda þér að gera það sem skiptir mestu máli fyrir þig.
Ef þú ákveður að þú þurfir að selja húsið og fara í eitthvað meira á viðráðanlegu verði eða jafnvel leigja tímabundið ættir þú að hafa samband við góða fasteignasali og setja húsið þitt á markað eins fljótt og auðið er. Þú vilt ekki bíða fyrr en þú ert örvæntingarfullur að selja vegna þess að þú getur ekki selt í nokkra mánuði eða jafnvel ár, allt eftir markaðnum. Einnig getur þú ekki getað fengið eins mikið af peningum frá sölu hússins ef þú ert örvæntingarfullur að selja fljótt.
05 ertu að horfa frammi fyrir útilokun?
Þegar þú ert að takast á við að vera fátækur, viltu ekki komast að því að vera seinn á greiðslum eða verri, sem stendur frammi fyrir foreclosure, svo vertu viss um að grípa til aðgerða áður en það gerist.
Að auki, ef þú ert neðansjávar á veð , getur verið enn erfiðara að taka þessa ákvörðun. Ef þú getur ekki selt heimili þitt fyrir það sem þú skuldar á veðinu skaltu íhuga að tala við bankann um skammt sölu . Þetta þýðir að bankinn samþykkir að taka við upphæð fyrir heimili sem er minna en það sem þú skuldar á veð. En hafðu í huga að stutt sölu er ekki gefinn á hverju heimili, svo vertu viss um að kanna hvort þú uppfyllir skilyrði áður en þú stunda þessa valkost.
06 Íhuga að flytja í ódýrari svæði
Á mörgum svæðum landsins getur húsnæðisverð verið stjörnufræðilegt; og það getur verið mjög erfitt að eiga heima. Aðrir staðir geta haft mjög góðu heimili.
Þú gætir verið betra að taka örlítið lægri greitt starf á öðru svæði til að geta efni á því sem þú vilt mest. Hugsaðu um lífsstílinn sem þú vilt lifa , hvort sem það er að eiga heima, ferðast oft eða hafa mikið fjárhagsáætlun fyrir valfrjálsu útgjöld, þá gerðu val sem gera þetta mögulegt.
Til dæmis getur dýrt heimili gert það erfitt að ferðast, en minni mun gera það auðveldara. Ef þú vilt eyða meiri tíma með fjölskyldunni og minna tíma að vinna, getur þú valið að lifa á ódýrari svæði auðveldara að ná þeim markmiðum.
07 Hindra þetta frá því að gerast aftur
Áður en þú kaupir annað heimili ættir þú að setja fjárhagsáætlun fyrir að leita að heimili og standast þrá til að fara út fyrir það, sama hversu mikið þú getur elskað heimili. Aðrar ábendingar: Haltu greiðslum þínum við 25% prósent af greiðslugjöldum þínum og settu hámarks fjárhagsáætlun þína í 2,5 sinnum núverandi laun. Ekki treysta á því hvað bankinn er tilbúinn að lána þér. Ekki áform um launahækkanir heldur. Þú ættir einnig að ganga úr skugga um að þú veljir réttan veð með fasta vexti til að koma í veg fyrir að greiðslan aukist.