Lærðu hvernig á að hámarka háskólasparnað
Þó að nemendalán séu notuð til að ná háskólakostnaði, þá eru þær ekki tilvalin lausn. Menntunarlán geta gert það erfiðara fyrir nemendur að vista eða skipuleggja aðra fjárhagslega markmið eftir útskrift. Að taka á námslán sem foreldri gæti einnig gert áætlanagerð fyrir eigin starfslok þín meira af áskorun.
Þróun áætlunar um að spara og undirbúa háskóla fyrr, frekar en síðar, getur hjálpað þér að koma í veg fyrir fjárhagslega klípa. Ef þú hefur áratug eða meira þar til barnið þitt heyrir í skóla, eru hér mikilvægustu hlutirnir til að gera (og ekki) til að klára fjárhagslega.
Árið eitt: Metið háskólasparnaðarmarkmiðin
Þegar þú ætlar að sparnaði í háskóla er fyrsta spurningin sem þú þarft að spyrja sjálfan þig hversu mikið fé þú þarft að fara í skólann . Svarið getur verið mjög mismunandi eftir því hvort þau ætla að fara í tveggja eða fjögurra ára háskóla, fara í skólann utan ríkisins eða vera nærri heima, eða taka þátt í einka-og opinberri háskóla.
Eitthvað annað sem þú þarft að íhuga: verðbólga og hækkandi kennsluverð. Háskólar og háskólar hækka reglulega verð svo að ef barnið þitt hefur áratug að fara þangað til þau hefja nýársár sitt þá þarftu að vera þátttakandi í því að borga meira. Þessi reiknivél frá CollegeBoard getur hjálpað þér að meta framtíðar áætlaðar kostnað.
Þegar þú hefur markmið í augum skaltu bera saman það númer sem þú hefur þegar vistað. Þá brjóta niður það magn sem þú þarft að spara árlega til að ná markmiðinu þínu. Brjóta það niður frekar í mánaðarlega háskólasparnaðarmarkmið.
Ár einn til fimm: Vista álagslega
Ef þú hefur sett sparnaðarmarkmiðið þitt er næsta skref að ákveða hvar á að setja peningana. Þú gætir sparað fyrir háskóla í venjulegum sparisjóðum en það mun ekki gefa peningana þína mikið tækifæri til að vaxa. Það skilar einnig ekki skaðabótum.
529 háskólasparnaðaráætlun gerir hins vegar ráð fyrir skattafrjálsum vexti og skattfrjálsum úttektum vegna hæfnisskóla. Öll 50 ríkin bjóða upp á að minnsta kosti eina 529 áætlun og þú getur stuðlað að hvaða áætlun, óháð því ástandi sem þú býrð í. Það fer eftir áætluninni sem þú velur, heildar líftími framlagið sem þú getur gert getur náð 500.000 $.
Með 529 áætlun hefur þú tækifæri til að fjárfesta peningana þína í verðbréfasjóðum, markmiðum dagsetningarsjóði , gjaldeyrisviðskiptum og öðrum verðbréfum. Fjárfesting í þessum valkostum felur í sér meiri áhættu en að skjóta peningum á sparisjóð en þú hefur möguleika á miklu meiri ávöxtun.
Á fyrstu fimm árum 10 ára háskóla sparnaður niðurtalning þín, það er til kostur að spara eins mikið og mögulegt er til að nýta sér kraft samsettra vaxta .
Því meira sem þú getur sokkið burt á fyrstu árum, því lengur sem peningurinn þarf að vaxa.
Mundu hins vegar að þú þarft að fylgjast með árlegum takmörkunargjöldum fyrir gjafaskatt vegna framlags. Fyrir 2018, gjöf skattur gildir um fjárhagsleg gjafir meira en $ 15.000. Ef þú ert giftur, getur þú og maki þinn sameiginlega stuðlað að allt að $ 30.000 á ári, á hverju barni í 529 háskólaáætlun. Að öðrum kosti getur þú gert allt að fimm ára framlög í einu án gjafaskatts. Ef þú gerir það á fyrsta ári niðurtalningsins, þá myndi þú ekki geta gert neinar nýjar framlög fyrr en fimm ár eru liðin.
Ár sex til 10: Halda áfram að vista og endurskoða úthlutun þína
Saving fyrir háskóla er svipað og sparnaður fyrir starfslok. Þegar þú ert yngri, hefur þú efni á að vera meira árásargjarn í fjárfestingarvalkostum þínum þar sem þú hefur líklega nóg af tíma til að batna ef um er að ræða niðursveiflu á markaði.
Með sparnaði í háskóla getur þú fundið þér betra með að fjárfesta betur þegar barnið þitt er yngri en tímalínan er þjappuð. Þegar þeir ná mið- og menntaskóla er gott að skoða fjárfestingar þínar til að tryggja að þú sért ekki að taka of mikla áhættu. Ef markaðurinn átti að upplifa skyndilega lækkun á árinu eða tveimur áður en barnið stefnir að því að hefja háskóla, gæti það verulega dregið úr þeim sparnaði sem þú hefur í boði til að greiða fyrir það.
Eitthvað annað sem þarf að íhuga á framhaldsskólaárunum er hvernig það sem þú ert að vista getur haft áhrif á getu barnsins til að fá fjárhagsaðstoð ef það verður nauðsynlegt. Foreldrar eignir, þar á meðal peninga sem haldin er í 529 áætlun, eru innifalin í útreikningum nemenda í aðstoð nemenda. Einstaklingsháskólar og háskólar geta einnig tekið tillit til þeirra þegar þeir ákveða hæfi fyrir stuðningsáætlanir í skólastarfi.
Ár einn til 10: Best sparnaður og hvað á að forðast
Það eru nokkrir hlutir sem þú ættir að gera á 10 ára pallinum upp í háskóla (og nokkrar til að forðast). Þegar þú býrð til áætlunina skaltu muna eftir þessum og ekki:
- Gera sjálfvirkan sparnað þinn. Að setja upp sparnaðartilboð í sjálfvirkri flugmaður getur tekið þræta út úr því að muna að vista.
- Gerðu ömmur eða aðrir fjölskyldumeðlimir sem taka þátt. Foreldrar, frænkur og frændur geta einnig framlag til 529 áætlunar fyrir hönd barnsins þíns.
- Gakktu úr skugga um fjárfestingargjöld. Miklar fjárfestingargjöld geta borðað á reikninginn þinn, þannig að það er mikilvægt að endurskoða þær reglulega.
- Ekki bíða eftir að vista. Tafir geta dregið úr heildarskólagreiðslu hreiður eggsins og aukið hættuna á að koma upp stutt.
- Leggðu EKKI eftirlauna þína á bakbruna. Þó að vista fyrir háskóla er mikilvægt, ætti það ekki að koma á kostnað eigin sparnaðar þinnar. Mundu að þú getur tekið út lán til að borga fyrir háskóla, en ekki fyrir eftirlaunaárin þín.