529s eru hönnuð til að vinna með námsstyrk
A 529 áætlun er gerð af fjárfestingarreikningi sem er sérstaklega hagstæð fyrir skatta og er sérstaklega hannað fyrir sparnað í háskóla . Með skattfrjálsum vöxtum og úttektum vegna æðri menntunar er talið að það sé besti reikningurinn sem þú vilt nota þegar þú sparar fyrir æðri menntun.
Margir foreldrar hafa hins vegar áhyggjur af því að þurfa að klára breytingu fyrir háskóla gæti haft áhrif á hæfi barns síns til styrktar eða annars konar fjárhagsaðstoð. Og hvað ef barnið fær styrk og fullt magn er ekki þörf fyrir skólann?
Getur þú enn fengið aðgang að vinstri peningunum?
Hér er svarið á háu stigi: 529s hafa ekki áhrif á verðlaunamiðlun og þau geta lágmarkað áhrif sparnaðanna á þörfargreiðslum. Að auki, ef þú færð styrk, getur þú afturkallað upphæð styrktar án nokkurs refsingar.
Áður en við kafa inn í nákvæma svarið er hins vegar nokkur atriði að vita um fjárhagsaðstoð.
Í fyrsta lagi eru nokkrar gerðir af fjárhagsaðstoð. Þetta felur í sér styrkir, styrkir, lán og vinnuskilyrði. Mikilvægur munur á að muna er að ólíkt lánum þarf ekki að greiða til styrkja og styrkja.
Það eru nokkrir þættir sem taka þátt í að ákvarða hæfi nemandans til að fá fjárhagsaðstoð, hvaða tegundir þeir eiga rétt á og hversu mikið þeir geta fengið. Og það er dæmigert fyrir nemendur að nota nokkra af þeim í sambandi til að greiða fyrir háskóla ásamt sparnaði og fjölskyldu tekjum.
Að því er varðar þessa grein munum við einbeita okkur að styrkjum og styrkjum (þ.e. efni sem ekki þarf að greiða til baka).
Þó að hugtök geti verið ruglingslegt, getur við á grundvallarstigi skilgreint mismuninn sem verðlaunauppgjör eða styrkir sem eru nauðsynlegar.
Hvernig virkar 529 áhrif Styrkir?
Góðu fréttirnar eru þær að verðmætar styrkir hafa 529 sparnað engin áhrif. Og á meðan það er ekki meiða að vera bein-nemandi, eftir því hvaða stofnun veitir námsstyrkinn, eru margvíslegar "verðleikar" fyrir utan einkunnir sem kunna að taka tillit til.
Þar á meðal eru íþróttir, utanríkisviðskipti og áhugamál, klúbbar, ritgerðir og aðrar keppnir, meistaranám eða námsbraut og fleira. Auk þess eru tonn af styrkjum þarna úti, gefnar af háskóla og háskólum sjálfum, aldraðasamtökum, einkaaðilum, fyrirtækjum, samfélögum og öðrum stofnunum.
Fyrir styrki sem byggjast á þörf, hafa 529 áætlanir einhver áhrif, en þau geta einnig hjálpað til við að draga úr áhrifum sparifjárskóla á móti sparnaði í öðrum tegundum reikninga.
Hvað þýðir þörf-undirstaða?
Algengustu styrki eru veitt af sambandsríkinu, en ríki hafa einnig yfirleitt veitt forrit. Margir aðrir stofnanir, stofnanir og samfélög bjóða einnig styrki til nemenda sem byggja á þörfinni.
Fyrir sambandsríkið og flest önnur stofnanir sem veita styrki, er hæfi ákvarðað með því að nota FAFSA, eða frjálsan umsókn um Federal Student Aid. Á grundvelli upplýsinganna sem þú gefur upp þegar þú lýkur FAFSA verður væntanlegt fjölskyldubót þín (EFC) ákvörðuð.
Þaðan reiknar Federal Student Aid Office fjármálakröfur nemandans með því að draga frá væntanlegu fjölskyldubótum (EFC) frá heildarkostnaði, þ.mt kennslu, gjöld, herbergi og borð, bækur / vistir og samgöngur.
Munurinn er fjárhagsþörf nemandans, en fjárhagsaðstoð pakkans (þar með talin styrki og lán ) getur þó eða ekki í raun farið yfir heildar fjármagnsþörf þína. Af þessum sökum getur það verið áhættusamt að forðast að vista fyrir háskóla og vonast til að fjárhagsaðstoðin muni fylla í eyðurnar.
Eignarhald 529 reikningsins skiptir einnig máli fyrir áhrifum þess. Síðan 529 eru venjulega eignir í eigu foreldrisins, eru þau venjulega metin á allt að 5,64 prósent fyrir EFC. Þetta þýðir að aðstoðarsamningur nemandans er minnkaður að hámarki 5,64 prósent af verðmæti eignarinnar. Á hinn bóginn er eign eignar í eigu (eins og traust eða vörslu) metin á mun hærra hlutfalli 20 prósent.
Ef 529 er í eigu einhvers annars (td afi og ömmu), hefur reikningurinn ekki áhrif fyrr en þú byrjar að taka upp afturköllun.
Þeir verða að vera tilkynntir sem óteknar tekjur til nemandans sem hafa áhrif á fjárhagsaðstoð næsta árs.
Sumir skólar geta einnig notað CSS prófið við mat á hæfi fjárhagsaðstoð. Þetta eyðublað notar mismunandi aðferðafræði við að telja eignir fjölskyldunnar og gætu haft sérstakar undanþágur fyrir 529 áætlanir. Til dæmis er ekki greint frá eignum í 529 áætlun fyrir afa og foreldra á FAFSA, en nemendur geta verið beðnir um að taka þátt í CSS Profile. Aðeins nokkur hundruð skólar nota CSS prófílinn, þannig að nema nemandi þinn sé að sækja eitt af þessum, er ólíklegt að það hafi áhrif á hæfi nemandans.
Hvernig hafa Styrkir áhrif á 529s?
Hvað ef barnið þitt færð verðlaun og þú þarft ekki lengur alla peningana sem þú hefur vistað í 529 þínum? Þó að þú getir alltaf afturkallað upphaflega framlagið þitt án skatta eða viðurlög, er "tekjueiningin" háð 10 prósent refsingu ef það er ekki afturkallað fyrir hæfilegan kostnað.
Hins vegar bjóða 529 áætlanir sérstakan undanþágu fyrir styrki. Ef barnið þitt færð námsstyrk, geturðu afturkallað upphæð styrksins án þess að greiða refsingu.
En þú verður að greiða skatta á tekjutilboðinu vegna afturköllunarinnar, svo það er betra að eyða því á öðrum hæfum útgjöldum eða breyta viðtakanda ef peningurinn er ekki þörf af upprunalegu nemandanum.
Aðalatriðið
Þó að fjárhæðir í fjárhæðir séu hæfðar og þar geta verið sérstakar undanþágur frá ríkjum eða skólum eru almennt 529 áætlanir ætlaðir til stuðnings ef þú færð styrk til styrkja eða styrkja.
Fyrir nemendur sem fá styrki er hægt að afturkalla fjárhæðina án refsingar frá 529 reikningnum (eða hægt er að nota það fyrir fjölbreyttar aðrar útgjöld.)
Verðmætaskuldbindingar eru ekki fyrir áhrifum af 529 áætlunum og vegna þess að verðmæti þessara áætlana er metið á lægra gengi, geta þau dregið úr áhrifum sparnaðar á hæfi til stuðnings sem byggjast á þörfum.
Hvort sem þeir hafa háskóla sparnað eða ekki, finna margir nemendur að það sé bil milli raunkostnaðar háskóla - þ.mt kennslu, herbergi og borð, bækur og fleira - og fjárhagsaðstoðarkosturinn sem þeir fá. 529 áætlun getur hjálpað til við að brúa bilið og gera nemandanum kleift að útskrifa með minna (eða enga) skuldum.