Þessar tryggingarfjárfestingar geta dregið úr tekjuskatti þínu
Fjárfestar með skattskyldar miðlari reikninga eru klárir að halda skattahagkvæmum verðbréfasjóðum og það eru fullt af framúrskarandi tryggingarfélögum til að velja úr til að fá vinnu.
Eitt af stærstu mistökum sem fjárfestar gera við verðbréfasjóði er ekki að halda kostnaði lágt. Að draga úr kostnaði við verðbréfasjóði er ekkert öðruvísi en að lágmarka kostnað í persónulegum eða viðskiptabanka, sérstaklega með fjárhagsáætlun, eða hvað sumir fjármálakennarar gætu kallað sjóðstreymi.
Að draga úr kostnaði þínum (útstreymi reiðufé) er alveg eins gott og að auka tekjur þínar (innstreymi í peningum). Skurður kostnaður í persónulegum fjármálum er alveg eins gott og að gefa þér hækkun.
Á sama hátt hefur lágmarksskatt á skattskyldum reikningi áhrif á að auka nettó ávöxtun þína. Hugsaðu um þetta á móti: Ef þú ert að borga meira en nauðsynlegt er í sköttum, heldurðu minna fé til þín; Þess vegna hefur þú dregið úr ávöxtun fjárfestingarinnar.
Bestu tegundir af gagnkvæmum sjóðum til að draga úr skattalögum þínum
Áður en við fáum bestu Fidelity fjármagn til að nota fyrir skattskyldar miðlari reikninga, skulum kíkja á bestu heildar tegundir fjármagns til að nota til að lágmarka skatta og hvernig þessir verðbréfasjóðir geta náð þessu.
Eitt form skatta sem er algengt við verðbréfasjóði er gjaldeyrisforði . Verðbréfasjóðir geta fjárfest í tugum eða hundruðum hlutabréfa. Á tilteknu skattári mun framkvæmdastjóri (s) sjóðsins venjulega kaupa og selja nokkrar af eignarhlutabréfum í eignasafni.
Þegar framkvæmdastjóri selur hlutabréf sem hafa hækkað í gildi frá þeim tíma sem hann eða hún keypti þessi hlutabréf, mynda þessi viðskipti tekjur, sem síðan eru samþykktar með fjárfestum (þér) í formi söluhagnaðar. Af þessum sökum geta sjóðir með litla veltu, svo sem vísitölusjóði , verið hagkvæmari en virkir fjármunir.
Annað sameiginlegt form skattlagningar sem kemur frá verðbréfasjóðum er myndað með arði . Því ef þú vilt lágmarka skatta þarftu að forðast hávaxta verðbréfasjóði, svo sem verðbréfasjóði í stórum dráttum. Sjóður tegundir sem sparka burt litlum til núlls arðs eru meðal annars lítilli fjármagnsliða og vextir .
Við höfum fjallað um tegundir sjóðsins sem eru skattahæfir en skuldabréfasjóðir eru þær sem þú þarft að klára um þegar það kemur að því að lágmarka skatta. Til að halda sköttum í lágmarki með skuldabréfasjóði eru bestu tegundir til kaupa á sveitarfélögum . Þessi tegund verðbréfasjóður kaupir sveitarfélaga skuldabréf, sem eru gefin út af ríki og sveitarfélögum og öðrum sveitarfélögum. Til að hvetja stjórnvöld fjárfestingu, sveitarfélaga skuldabréf eru laus við sambands tekjuskatt. Ef þú býrð innan ríkisins eða sveitarfélags sem gefur út skuldabréf getur það einnig verið skattfrjálst á því stigi.
Best tryggingarsjóðir til að draga úr sköttum
Nú skulum skoða nokkrar sérstakar dæmi um verðbréfasjóði frá Fidelity sem geta haldið sköttum í lágmarki í skattskyldum verðbréfareikningi þínum.
- Fidelity Total Market Index (FSTMX) er ekki skattskyldasta Fidelity sjóðsins sem þú getur keypt en það getur verið fjölbreyttasti hlutabréfasjóðurinn í línunni sem getur einnig haldið sköttum í lágmarki. Lágt veltahlutfall þess aðeins 3 prósent þýðir að það mun halda sköttum á gjaldeyrishagnaföllum mun lægra en meðaltals lagerfé. Kostnaðarhlutfall FSTMX er gríðarstuðningur 0,095 og lágmarksköpunin er 2.500 kr.
- Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) leggur áherslu á hlutabréfa í smáatriðum, sem almennt krefjast minna arðs miðað við stórfellda hlutabréf. Til dæmis gæti meðaltals stórfelld hlutabréfasjóður haft ávöxtun að minnsta kosti 2 prósent eða meira, en FCPEX mun venjulega meðaltali minna en helmingur þess. Lágt ávöxtun mun hjálpa að halda tekjuskattum í lágmarki. FCEPX hefur sögulega tapað meira en 90 prósent annarra lítilla fjármagnssjóða fyrir skattabreyttan ávöxtun. Kostnaðarhlutfallið er lágt fyrir lítinn húseignasjóð á 0,68 prósentum og lágmarks upphafleg fjárfesting er $ 2.500.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) er erlend hlutabréfasjóður sem fyrst og fremst fjárfestir í hlutabréfum erlendra fyrirtækja. Erlendar hlutabréfasjóðir eru ekki almennt skattrannsóknir, en FIGRX hefur afrekaskrá yfir betri skilvirkni og meðaltali ávöxtunarkröfu, sem sameinar það til að gera FIGRX kleift að velja fyrir fjárfesta sem þurfa erlendan hlutabréfasjóði á skattskyldan reikning. Kostnaðarhlutfallið fyrir FIGRX er undir meðaltali í 1 prósent og lágmarks upphafleg fjárfesting er 2.500 $.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) heldur sveitarfélaga skuldabréfum sem eru undanþegnir sambandsskatti. Flestir hlutir eru skuldabréf útgefin af ríkisstjórnum og ríkisstjórnum í Bandaríkjunum. Borgarskuldabréf bjóða oft lægri ávöxtun en önnur skuldabréf en skattfrjáls staða getur valdið skattalegum ávöxtun sem getur versnað önnur skuldabréf. Almennt eiga fjárfestar sem eru í hærri skattheimtum mestum árangri af því að halda sveitarfélaga skuldabréfasjóði eins og FTABX. Kostnaðarhlutfallið er 0,25 prósent og lágmarksfjárfestingin er 25.000 $. Fidelity býður einnig upp á skattfrjálsa sveitarfélaga skuldabréfasjóði sem leggja áherslu á ríki, svo sem Kaliforníu, New York og Massachusetts. Fjárfestar sem búa innan þessara ríkja geta valið að nota þessar sjóðir til að nýta sér skattabætur ríkisins.
- Fidelity Tax- Exempt Money Market (FMOXX) getur verið klárt val fyrir fjárfesta sem vilja eiga lausafjárstöðu til skamms tíma í reiðufé. Eins og skattfrjálsar sjóðir eru FMOXX almennt gagnleg fyrir fjárfesta í hærri hlutfallslegu skattafestingum.
Hvað á að leita að því að finna eigið skattatekjur þínar
Ef það eru aðrar tegundir sjóðsins sem þú þarft fyrir skattskyldan reikning þinn, geturðu skoðað ákveðnar helstu tölur til að spá fyrir um skattahagkvæmni sjóðsins. Ein slík tölfræði er skattkostnaðarhlutfall, sem er mælikvarði á hversu mikið fjárfestar misstu meðaltali vegna skatta. Til dæmis, ef verðbréfasjóður hafði 5 ára ávöxtunarkröfu 10 prósent á árinu og skatthlutfallið var 1 prósent, hefði hagnaðurinn eftir skatta verið 9 prósent.
Sumir af bestu rannsóknarvefnum á netinu um gagnkvæma sjóð, svo sem Morningstar, Inc., bjóða upp á upplýsingar um skattajöfnunarhlutfall og aðrar lykilatriði eins og skattlagað ávöxtun. Til dæmis, á Morningstar.com geturðu einfaldlega slegið inn táknmynd verðbréfasjóðs og leitað að tilteknu verðbréfasjóði sem þú ert að rannsaka. Þegar þú finnur skráningu sjóðsins á síðunni skaltu leita að flipanum sem segir "Skatt" og smelltu á það. Þessi síða mun birta lykilskattagögn, svo sem skattajöfnunarhlutfall og skattlagnað ávöxtun. Þú getur borið saman þetta með öðrum sjóðum og valið þann sem er best fyrir þig og fjárfestingarþörf þína.
Umfram allt ætti fjárfestar að hafa í huga að forgangsraða klár fjárfestingastarfsemi, svo sem fjölbreytni, áhættuþol og val á sjóði byggðar á fjárfestingarmarkmiðum, ekki aðeins skilvirkni eingöngu. Að byggja upp eigu sem hentar þínum þörfum er mikilvægara en að lágmarka skatta. Fjárfestar geta einnig dregið úr kostnaði með því að kaupa óháð fé með litlum kostnaðarhlutföllum.
Nánari upplýsingar um að finna bestu fé fyrir þig og fjárfestingarmarkmið þín, vertu viss um að sjá greinina okkar um gagnkvæma sjóðsgreiningu: 10 atriði til að greina (og 3 til að hunsa) .
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.