3 Sample Portfolios fyrir alþjóðlega fjárfesta
Í þessari grein munum við líta á dæmi um verðbréfasöfn sem innihalda alþjóðlega ETF sem byggjast á lýðfræði og markmiðum fjárfesta.
Ungir fjárfestar: Allt að 35
Flestir fjármálaráðgjafar mæla með því að yngri fjárfestar taki meiri áhættu í eignasafni þeirra þar sem þeir hafa lengri tímahorfur. Þótt áhættusamari fjárfestingar - eins og hlutabréf - geta orðið fyrir meiri sveiflum á næstu misserum, hafa þeir tilhneigingu til að standa straum af minni áhættusömum fjárfestingum - eins og skuldabréfum - til lengri tíma litið. Ungir fjárfestar sem ekki ætla að selja í nokkra áratugi eru yfirleitt bestir með áhættusamari fjárfestingarflokkar af þessum ástæðum.
Þegar um er að ræða alþjóðlega fjárfestingu eru þessar áhættusömu fjárfestingar meðal annars vaxandi markaðs- og markaðsbréf og skuldabréfamarkaðir. Löndin sem falla í þessum flokkum hafa hraðari vaxandi hagkerfi en þróaðar lönd en geta orðið fyrir meiri skammtímaviðskiptum vegna aukinnar pólitískrar áhættu , gjaldeyrisáhættu og annarra þátta.
Ungir fjárfestar geta notið góðs af þessum virkum með því að auka úthlutun í þessum eignaflokka.
Dæmi um unga fjárfestingasafni gæti verið:
| ETF | Flokkur | Úthlutun |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Bandaríkjamenn | 40 prósent |
| Vanguard FTSE þróað markaðir ETF (VEA) | Alþjóðleg hlutabréf | 40 prósent |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | Emerging Market Equities | 10 prósent |
| iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) | Vaxandi markaðsverðbréf | 10 prósent |
Miðaldir fjárfestar: 35 - 65
Miðaldir fjárfestar ættu að leggja áherslu á jafnvægi milli vaxtar og tekna. Þó að þeir hafi enn tíma til að rísa út óstöðugleika, er markmiðið að skipta frá hagnaði til fjármagns varðveislu sem eftirlaunaaðferðir. Skuldabréf og aðrar fjárfestingar með fastafjármögnun veita meiri vissu, en arðgreiðslur og verðbréfaviðskipti geta verið viðeigandi til að draga úr áhættu og sveiflum í hlutdeildarhluta eignasafns.
Í tengslum við alþjóðlega fjárfestingu gætu miðaldrar fjárfestar viljað íhuga að draga úr áhrifum nýrra og landamæra mörkuða og auka útsetningu fyrir þróuðum mörkuðum. Þeir gætu einnig viljað íhuga að byggja upp alþjóðlega skuldabréfaútgáfu sem leið til að auka fjölbreytni vegna áhættu frá ríkjum Bandaríkjanna. Þessar aðferðir skapa yfirleitt minni sveiflur í verðbréfum og áframhaldandi aðlaðandi tekjur með tímanum.
Dæmi um meðalaldur fjárfesta í eigu gæti verið:
| ETF | Flokkur | Úthlutun |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Bandaríkjamenn | 45 prósent |
| Vanguard FTSE þróað markaðir ETF (VEA) | Alþjóðleg hlutabréf | 15 prósent |
| Vanguard US Total Bond ETF (BND) | Bandarískir skuldabréf | 25 prósent |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Alþjóðlegir skuldir | 15 prósent |
Starfsmenn fjárfestingar: 65 og yfir
Foreldrar fjárfesta leggja yfirleitt áhættufjárfestingar í lágmarkshlutfalli með stuttum tíma. Á þessum tíma skiptir fjárfestingarmarkmiðið frá fjármagnstekjum til að varðveita fjármagn þar sem markmiðið er að tryggja að nóg sé til að mæta þörfum eftirlauna. Skuldabréf eru vinsælasta leiðin til að ná þessum markmiðum þar sem þau eru sjaldan vanræksla og veita stöðuga tekjulind með tímanum.
Þegar fjárfestingar eru á alþjóðavettvangi geta eftirlaunafjárfestar viljað íhuga nokkrar áhættur á erlendum fjárfestingum í fastafjármunum. Þessar fjárfestingar geta verið fjölbreyttar frá vaxtaáhættu í Bandaríkjunum, þó að mikilvægt sé að taka tillit til áhættu í erlendri mynt. Fjárfestar þurfa Bandaríkjadal á starfslokum sínum - nema að búa erlendis - sem þýðir að gjaldeyrisviðskipti geta orðið dýrari ef erlendir gjaldmiðlar lækka gagnvart dollarinu.
Dæmi um meðalaldur fjárfesta í eigu gæti verið:
| ETF | Flokkur | Úthlutun |
| Vanguard US Total Bond Market ETF (BND) | Bandarískir skuldabréf | 80 prósent |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Alþjóðlegir skuldir | 20 prósent |
Mikilvægt atriði
Það er engin almennt samþykkt samstaða um hversu mikið alþjóðlegt fjölbreytni er viðeigandi fyrir starfslok. Sumir fjármálaráðgjafar geta metið tölurnar í þessum söfnunarsöfnum sem yfirfarnar á alþjóðlegum eignum en aðrir sjá þá sem viðeigandi fjölbreytni. Fjárfestar ættu að meta eigin aðstæður og þægindi með alþjóðlegum fjárfestingum vandlega áður en þeir taka ákvarðanir.
Aðalatriðið
Flestir fjárfestar eru meðvitaðir um kosti alþjóðlegrar fjölbreytni, en það getur verið erfitt að setja kenninguna í framkvæmd. Góðu fréttirnar eru þær að alþjóðlegir kauphallaraðilar gera það auðveldara en nokkru sinni fyrr að byggja upp alþjóðlega fjölbreytt verðbréfasöfn. Með dæmunum í þessari grein geta fjárfestar fengið hugmynd um hvaða alþjóðlega fjölbreytni lítur út fyrir mismunandi lýðfræðilegar fjárfestingar.
Þessi grein er aðeins til upplýsinga. Ekkert í þessari grein ætti að túlka sem fjárfestingarráðgjöf. Vinsamlegast hafðu samband við fjárhagslega ráðgjafa til að hjálpa þér að þróa ákjósanlegan eigu fyrir einstaka aðstæður.