Hlutfall skulda til tekna er hlutfall af mánaðarlegum tekjum þínum sem fer í átt að greiða skuldir þínar. Það er mikilvægt að ekki rugla saman skuldatekjuhlutfallið með lánsfé þínu sem er fjárhæð skulda sem þú hefur miðað við lánshæfismat þitt.
Margir lánveitendur, einkum veð- og farartæki lánveitendur, nota hlutfall skulda til tekna til að reikna út lánshlutfallið sem þú getur séð miðað við núverandi tekjur þínar og það magn sem þú ert nú þegar að eyða á skuldum. Til dæmis mun lánveitandi nota hlutfall skulda til tekna til að reikna út veðgreiðsluna sem þú hefur efni á eftir að allar aðrar mánaðarlegar skuldir þínar eru greiddar.
Þú getur líka reiknað hlutfall skulda til tekna til að reikna út hversu mikið þú eyðir skuldum í hverjum mánuði.
01 Samtals mánaðarlega skuldir þínar
Hlutfall skulda til tekna er reiknað með því að deila mánaðarlegum tekjum með því að greiða mánaðarlegar skuldir.
DTI = mánaðarskuldir / mánaðarlegar tekjur
Fyrsta skrefið í því að reikna hlutfall skulda til tekna er að ákvarða hversu mikið þú eyðir hverjum mánuði á skuldum.
Til að byrja skaltu bæta við því sem þú eyðir í hverjum mánuði á skuldum, þar á meðal eftirfarandi:
- Veð eða leigu
- Lágmarks greiðslukorta
- Bíll lán
- Námslán
- Kvöð / barnalið greiðslur
- Önnur lán
Dæmi:
Við skulum gera ráð fyrir að Sam hafi eftirfarandi skuldakostnað:
- veð = $ 950
- Lágmarks greiðslukorta = $ 235
- Bílalán = $ 355
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Samanlögð mánaðarleg skuldaskuldir Sam = $ 1.540
02 Samtals mánaðarlegar tekjur þínar
Næsta skref til að ákvarða hlutfall skulda til tekna er að reikna út mánaðarlegar tekjur þínar.
Byrjaðu á því að taka saman mánaðarlegar tekjur þínar. Bættu við upphæðinni sem þú færð í hverjum mánuði frá:
- Brúttó tekjur
- Bónus eða yfirvinnu
- Vottun / stuðningur barns
- Aðrar tekjur
Dæmi
Mundu að Sam eyðir $ 1.540 á mánuði á greiðslum skulda. Þetta er það sem hann fær í tekjum í hverjum mánuði.
- árleg brúttó tekjur = $ 3.500
- stuðningur barna = $ 500
Samtals árstekjur Sam = $ 3.500 + $ 500 = $ 4.000.
Athugaðu: Margfaldaðu vikulega tekjur með 4 og tveggja mánaða tekjum um 2 til að reikna út mánaðarlegar tekjur þínar. Eða, ef þú veist árlaun þinn, skiptu um 12 til að fá mánaðarlegar tekjur þínar.
03 Reiknaðu skuldina þína í hlutfalli af tekjum
Þegar þú hefur reiknað út það sem þú eyðir í hverjum mánuði á greiðslum skulda og það sem þú færð í hverjum mánuði í tekjum hefur þú tölurnar sem þú þarft til að reikna skuldatekjur þinn. Til að reikna hlutfallið skiptist mánaðarlegar skuldir greiðslna af mánaðarlegum tekjum. Þá margfalda niðurstöðuna með 100 til að koma upp með prósentu.
Dæmi
Í dæminu okkar eru Sambandslánastofnanirnir samtals 1.540 Bandaríkjadala og mánaðarlegar tekjur alls 4.000 evrur. Svo skulum deila $ 1.540 með $ 4.000 og þá margfalda með 100.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38,5%
Skuldir samstæðunnar Sam er 38,5%.
04 Hvað skuldir þínar í tekjuhlutfalli
Lokaárangur þinn mun falla í einn af þessum flokkum.
36% eða minna er heilsusamasta skuldaflóðin fyrir meirihluta fólksins. Ef hlutfall skulda til tekna er innan þessa marka, forðastu að verða meiri skuldir til að viðhalda góðu hlutfallinu. Þú gætir átt í vandræðum með að fá samþykki fyrir veð með hlutfalli yfir þessu magni.
37% -42% er ekki slæmt hlutfall, en það gæti verið betra. Ef hlutfall þitt fellur á þessu sviði, ættir þú að byrja að draga úr skuldum þínum .
43% -49% er hlutfall sem gefur til kynna líklegt fjárhagslegt vandræði. Þú ættir að byrja hart að borga skuldir þínar til að koma í veg fyrir of mikið skuldasamfélag.
50% eða meira er afar hættulegt hlutfall. Þetta þýðir að meira en helmingur af tekjum þínum er í átt að greiðslum skulda. Þú ættir að borga mikið af skuldum þínum. Ekki hika við að leita hjálpar .
Dæmi
Í okkar fordæmi er Sam skuldir við tekjunarhlutfall 38,5%. Þetta er ekki slæmt hlutfall, en það gæti orðið verra ef Sam eykur mánaðarlegar skuldgreiðslur án þess að auka tekjur sínar.