Ég er að spara peninga af áhuga - en ég vildi fá lægri greiðslu
Að borga skuldir þínar snemma er oft góð hugmynd . Hins vegar gætu hlutirnir ekki virkað nákvæmlega eins og þú býst við ef þú setur þennan greiðsla í veð í einum eingreiðslu. Áður en þú sendir fé skaltu kynnast því hvernig auka greiðslur hafa áhrif á eftirfarandi:
- Heildar vaxtakostnaður þinn
- Tíminn sem það tekur að endurgreiða lánið þitt
- Mánaðarleg greiðsla þín
Vaxtagjöld
Gerð stór snemma greiðsla á veð þínum mun draga úr the magn af áhuga sem þú borgar á láni þínu. Þú munt hafa minni lánvexti og vextir eru innheimtir gegn lánsjöfnuði þínu, svo þú borgar minna. Í mörg ár mun þetta leiða til verulegrar sparnaðar - sérstaklega ef þú ert á fyrstu árum langtímaláns eins og 30 ára veð. Með afskráðum lánum (eða lánum sem þú borgar niður með tímanum með föstu greiðslur ) fer flestar mánaðarlegar greiðslur til vaxtakostnaðar. Smám saman fer meira og meira til aðal endurgreiðslu.
Til að reikna út nákvæmlega hversu mikið þú munt spara, gætir þú þurft að gera smá stærðfræði. En stærðfræði er ekki hræðilegt (tölva mun gera allt þungt lyfta) og það er gagnlegt að skilja hvernig lánið þitt virkar og hvernig þú getur sparað peninga. Ef þú móðir lánið þitt á töflureikni , munt þú sjá hvernig lánið virkar: Mánaðarleg greiðsla, mánaðarleg vaxtakostnaður og lækkandi lánvextir.
Einfaldlega draga úr lánsjöfnuði á einhverjum tímapunkti í töflureikni sem samsvarar því hvar þú ert í dag.
Til dæmis, ef þú skuldar $ 100.000 og þú ert að hugsa um að borga $ 20.000, þá draga úr lánsjöfnuði þínum í $ 80.000 - töflureiknið ætti sjálfkrafa að endurmeta afganginn af láninu fyrir þig og þú ættir að sjá lækkun vaxtagjalda.
Tími til að endurgreiða
Flest húsnæðislán eru 15 ára eða 30 ára fast veð húsnæðislán . Á því tímabili greiðir þú rólega niður lánshlutfall þitt. Hins vegar getur þú alltaf flýtt því eins lengi og það er engin fyrirframgreiðsla .
Ef þú gerir greiðslugreiðslu og ekki endurskoða lánið (sjá hér að neðan) munt þú greiða lánið hraðar og spara peninga af áhuga. Þeir mánaðarlega greiðslur munu einfaldlega enda fyrr - þannig að þú getur sett þá fé í átt að öðrum markmiðum. Aftur, með því að nota útreikninga sem tengjast hér að ofan getur þú keyrt tölurnar og þú munt sjá að lánið lýkur bara snemma.
Mánaðarleg greiðsla
Ef aðalmarkmið þitt um að greiða eingreiðslu er að lækka mánaðarlega greiðsluna þína, þá gætir þú verið heppni. En veðfyrirtæki breyta ekki endilega greiðslu þinni þegar þú borgar aukalega - stundum þarftu að biðja um endurútreikning og greiða gjald. Þetta ferli er þekkt sem endurreisa veð .
Sumir eru fyrir vonbrigðum eftir að þeir senda mikla greiðslur til lánveitanda sína, aðeins til að komast að því að nauðsynleg mánaðarleg greiðsla hafi ekki breyst. Vertu viss um að spyrja lánveitanda þína hvað þarf til að stilla mánaðarlega greiðslu þína.
Ef þú ert með vexti eingöngu vextir eru líkurnar betra að greiðsla þín verði sjálfkrafa lækkuð.
Eftir allt saman er greiðslan þín eingöngu byggð á fjárhæð lánsins (sem breytist aldrei nema þú greiðir aukalega). Hins vegar, jafnvel vextir eingöngu lán, stilla ekki alltaf strax - svo hringdu og spyrðu hvernig hlutirnir virka ef það er mikilvægt fyrir þig.