Meta kostir og gallar af því að sameina bankareikning þinn við maka þinn
Fyrir marga pör er sameiginleg bankareikningur fullkominn táknrænt látbragð fjármálasamfélagsins.
En það þýðir ekki að það sé kerfi sem virkar fyrir öll pör. Í 2016 TD Bank Survey, 76 prósent af pörum sagði að þeir deildi að minnsta kosti einum bankareikningi. Það þýðir u.þ.b. fjórðungur pöranna að halda fjármálum sínum aðskilinn. Furðu, millennials voru síst líkleg til að vera í hag að deila bankareikninga, samanborið við eldri kynslóðir.
Ef þú ert newlywed eða í langtíma sambandi er forgang að ákveða hvernig á að stjórna bankareikningum þínum. Vega kostir og gallar af báðum valkostum getur hjálpað til við að taka ákvörðun.
Kostir sameiginlegra bankareikninga
Að hafa einn bankareikning býður upp á fjölda bóta. Til dæmis, með því að deila reikningi gerir hver maki aðgang að peningum þegar þeir þurfa það. Sameiginlegir bankareikningar veita venjulega hvern reikningshafa með debetkorti , tékkabók og getu til að gera innlán og taka út fé. Ef bankinn þinn gefur það, þá hefur þú einnig aðgang að reikningsupplýsingum og verkfærum á netinu, sem getur einfalt að greiða reikninga og önnur sameiginleg fjármálaleg verkefni.
Sum lögmál eru einnig aðlagast með sameiginlegum bankareikningum. Ef einn maki fer í burtu, mun hinn maki halda aðgang að fjármunum í sameiginlegum reikningi án þess að þurfa að vísa til vilja eða fara í gegnum lagakerfið til að krefjast peninganna. Það fer eftir lögum og sveitarfélögum, en eftirlifandi maki getur þurft að fara í gegnum langvarandi lagalega ferli til að krefjast peninga á sérstökum reikningi.
Að lokum er einn helsti kosturinn við sameiginlega bankareikning að það er minni líkur á að fjárhagslegt "óvart" sé þegar allir peningar fara inn og koma út úr einum reikningi sem bæði þú getur séð. Hjónaband með sameiginlegum reikningum getur reynst auðveldara að fylgjast með fjármálum þeirra vegna þess að öll gjöld koma út úr einum reikningi. Þetta gerir það erfiðara að missa af reikningsstarfsemi, svo sem úttektum og greiðslum, og auðveldara að jafna tékklistann í lok mánaðarins.
Göllum sameiginlegra bankareikninga
Þó að deila bankareikningi getur einfaldað peningastjórnunarkerfið þitt, geta sum pör haft tap á fjárhagslegu sjálfstæði með sameiginlegum bankareikningi, sérstaklega snemma í hjónabandi. Með sérstökum reikningum heldur hver maki einstaklingsbundið frelsi yfir fjármálum sínum.
Ein helsta galli við að deila sameiginlegum bankareikningi er að það getur valdið málum í hjónabandi þegar makar eru ekki í samskiptum við reikningsstarfsemi sína. Vandamál geta einnig komið upp þegar einn maki fer í hjónaband með námslán , kreditkort, lögbann, barnalið eða önnur skuld sem nú þarf að greiða með sameiginlegum sjóðum. Þetta ástand getur oft valdið gremju í hinum makanum, sem ber ábyrgð á því að greiða skuldina líka.
Til að koma í veg fyrir peningaleg rök, eiga pör að ræða sérstaklega um skuldir sínar í smáatriðum áður en þeir ákveða hvaða bankastarfsemi virkar best fyrir þá.
Sameiginleg reikningur getur einnig verið vandamál ef sambandið lýkur. Ef parið ákveður að hluta til, geta fjármunir í sameiginlegri reikningi verið sóðalegur til að aðgreina. Hver maki hefur alla rétt til að taka fé og loka reikningnum án samþykkis hinnar og einn aðili getur auðveldlega skilið hinn látinn. Aðskilja bankareikninga koma í veg fyrir að atburðarásin og geta gert kleift að auðvelda brot sem oft felur ekki í sér langan baráttu til að aðskilja fjármálina að fullu.
Að nota sérstaka bankareikninga
Ef þú og maki þinn kýs að halda aðskildum bankareikningum ættir þú að ræða um það eins snemma í hjónabandinu og mögulegt er, ef ekki fyrir brúðkaupið. Að kanna kosti og galla allra valkosta mun hjálpa til við að leggja sterkan fjárhagslegan grunn og tryggja að hver maki sé á sömu síðu.
Hjón sem endurskoða ákvörðun sína alltaf svo oft geta einnig fundið árangur með því að ganga úr skugga um að stefna þeirra virkar enn fyrir þau.
Að hafa sérstaka bankareikninga tekur ekki ábyrgð á annað hvort maka. Þú þarft samt að vinna með því hvernig reikningur verður greiddur, hver er ábyrgur og hefur oft umræður um að samræma reikninga og fjármál. Þú gætir líka valið að halda einum eða tveimur sameiginlegum reikningum, svo sem sameiginlega sparisjóð, til að spara til sérstakra fjárhagslegra markmiða saman.
Giftu pör geta valið að viðhalda aðskildum reikningum og einnig opna sameiginlega reikning þar sem þeir leggja inn hluta af tekjum sínum sem þeir eru sammála um. Þannig njótaðu bæði ávinninginn af sameiginlegum reikningi og halda enn sjálfstæði skipt fjármálanna. Pör geta einnig valið að halda aðskildum tékkareikningum og hefja sameiginlega sparnaðarkonto fyrir frí, greiðslu fyrir heima, háskólakennslu barna eða eftirlaun.
Stilling fjárhagslegra markmiða sem par
Eins og þú og maki þinn ákveður hvort þú skulir stofna sameiginlegan bankareikning eða halda sérstökum bankareikningum geturðu fundið að það er skynsamlegt að setja saman fjárhagslega markmið í báðum tilvikum. Þegar þú hefur fjárhagslega umræður eru nokkrar spurningar til að spyrja:
Hver er nálgunin ef við borgum skuldina sem við safnað saman eða fyrir sig?
Hver er nálgunin ef við gerum fjárfestingar?
Hvernig stjórna við daglegu útgjöldum vegna kaupa á heimilum?
Hvernig mun venjulegur heimilislegur kostnaður, svo sem veð eða gagnsemi reikninga vera skipt?
Hvernig takast á við neyðarástand?
Hafa ítarlegar fjárhagsleg umræður við maka þinn oft til að ákvarða hvað er skynsamlegt. Eins og einn fjármálakennari hefur sagt upp, gefðu upp fjárhagslega teikningu á ársgrundvelli þannig að þú getir hugsað um hvernig þú eyðir og fjárhagsáætlun peningana þína sem par þannig að þú getur notið þess til lengri tíma litið.