Ekki nota heimaeign til að greiða af kreditkortum
Ekki fyrir löngu síðan að nota eigið fé á heimili þínu til að fjármagna allt frá frí til að styrkja skuldir var allt reiði. Á pappír virðist það oft eins og góð hugmynd vegna þess að þú getur tapað sumum falinum peningum á viðráðanlegu lágu vexti. Og þegar það kemur að því að styrkja kreditkort skuldir virðist þetta ekki vera brainer. Ef þú getur losað af öllum háum vaxtakortum og gert eina greiðslu sem hefur gott lágt hlutfall sem væri gott, ekki satt?
Ekki svona hratt. Stórt vandamál með þessari aðferð hefur að geyma muninn á tryggðum og ótryggðum skuldum. Kreditkort eru ótryggðir þar sem engin trygging er á bak við kortið. Ef þú færð ekki greiðslukortið þitt gætir þú þurft að setja upp símtöl og skemma lánshæfiseinkunnina þína , en það er umfang þess.
Ef við erum að tala um veð eða bílalán við erum að fást við tryggð skuld.
Þetta þýðir bara að undirliggjandi eign er notuð sem veð fyrir lánið. Nú ef þú tekst ekki að greiða er bankinn að fara að taka húsið þitt í burtu. Ef þú getur ekki endurgreiðt húsnæðislán eða lánsfé gætir þú þurft að selja húsið svo að bankinn geti endurheimt peningana. Eins og þú sérð, ef þú notar húsnæðislán til að greiða af kreditkortunum þínum, áttu bara viðskipti í þeim ótryggðum skuldum vegna tryggðra skulda og þú gætir tapað heimili þínu ef þú getur ekki haldið áfram með greiðslur.
Ekki tappa í 401 (k)
Ef þú ert með 401 (k) áætlun í vinnunni er gott tækifæri til þess að þú getir lánað frá því með láni . Þessi lán virðast oft eins og góð hugmynd vegna þess að þú ert bara að taka upp eigin peninga og borga það aftur með tímanum. Þannig getur þú í raun lánað peningum með aðlaðandi kjörum, borgað skuldir þínar með miklum vaxtagjöldum, og síðan á nokkrum árum hefur 401 (k) þín endurnýjað. Aftur líður það eins og góð stefna í fyrstu, en það eru fullt af vandræðum með þessa hugmynd.
Fyrst af öllu, þetta fé er ætlað fyrir starfslok og það þarf tíma til að vaxa. Ef þú lánar peninga úr starfslokum þínum ertu í raun að taka það út af því sem það var fjárfest í og vantar um hugsanlegan áhuga eða vöxt sem það hefði annars séð. Jafnvel ef það virðist ekki vera stórt mál á þeim tíma getur það haft verulegar afleiðingar til lengri tíma litið.
Önnur atriði sem þarf að íhuga eru afleiðingar ef þú skilur eða missir vinnu þína. Flest af þessum lánum verður að endurgreiða að fullu innan 60 til 90 daga eftir uppsögn. Ef lánið er ekki greitt að fullu verður það meðhöndlað sem dreifing. Úthlutanir eru skattskyldar og ef þú ert yngri en 59,5 ára eru þau háð 10% viðbótarávísun.
Þetta gæti skilið þig vegna IRS 30% eða meira á láni þínu. Ouch! Þetta gæti leitt til óvænta skattaaukningu í þúsundum dollara.
Ef þú ert með gamla 401 (k) frá fyrra starfi er það freistandi að greiða það út og nota peningana til að borga skuldir. Aftur með því að gera þetta ertu að setja starfslok þitt í hættu með því að draga úr hversu mikið fé þú hefur fjárfest og vinnur að því að vaxa. Ekki aðeins það, en sömu skatta og viðurlög eiga við svo að þú gætir kastað 30% af peningunum þínum í burtu.
Betri leiðir til að greiða af skuldum
Þó að nota eigið fé á heimili þínu og raiding starfslok þitt egg egg eru ekki bestu leiðir til að borga skuldir eru enn fullt af góðum val.
Fyrst skaltu búa til fjárhagsáætlun . Það besta sem þú getur gert til að hjálpa þér að greiða niður skuldir þínar er að búa til raunhæft fjárhagsáætlun sem frelsar upp aukalega peninga sem hægt er að beita til greiðslukorta.
Það er meira ókeypis pening í fjárhagsáætlun þinni en þú heldur, svo að leita leiða til að finna eitthvað af því falnu fé .
Næst þarftu að gera meira en lágmarksgreiðsluna í hverjum mánuði. Þegar þú gerir bara lágmarksgreiðsluna á kreditkortinu þínu ertu að gera lítið meira en að greiða fjármagnskostnað. Þetta þýðir að þú munt endurgreiða þennan skuld í mörg ár.
Að lokum ættirðu að lifa undir þér. Ef þú finnur þig í kreditkortaskuldi er gott tækifæri til þess að þú lifir út fyrir það sem þú hefur efni á. Með því að samþykkja lífsstíl sem krefst þess að eyða minna fé en þú gerir verður þú vel á leiðinni til fjárhagslegs öryggis.